盈利下滑，內(nèi)控失守，嘉興銀行正經(jīng)歷成長(zhǎng)性與合規(guī)性的雙重考驗(yàn)。

4月21日，國(guó)家金融監(jiān)管總局嘉興監(jiān)管分局披露一則大額罰單。罰單顯示，嘉興銀行因存在“核簽核保不到位”“貸款資金被挪用”等違法違規(guī)事實(shí)，被罰款310萬(wàn)元。8名相關(guān)責(zé)任人被警告。

就在罰單披露前幾日，A股上市公司海寧皮城發(fā)布2025年報(bào)，公開(kāi)了嘉興銀行部分經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)——全年?duì)I收39.3億元，同比增加0.17%；凈利潤(rùn)12.36億元，同比減少5.61%，出現(xiàn)近五年來(lái)首次凈利潤(rùn)下滑。

2025年初，嘉興銀行行長(zhǎng)王芳在年度工作會(huì)議中，將風(fēng)險(xiǎn)防控與內(nèi)控合規(guī)強(qiáng)化放在工作部署的重要位置。現(xiàn)實(shí)卻給了嘉興銀行沉重一擊，如何加強(qiáng)內(nèi)控管理與風(fēng)控建設(shè)，是當(dāng)前嘉興銀行的重要課題。

信貸風(fēng)控不力，責(zé)任人多為中層管理

具體來(lái)看，被追責(zé)的8名相關(guān)責(zé)任人都是嘉興銀行的中層領(lǐng)導(dǎo)。

其中，陸利明于2023年2月正式擔(dān)任嘉興銀行溫州分行行長(zhǎng)，胡偉民在2024年4月正式擔(dān)任嘉興銀行開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)，二人目前都還在任。

此外，孫曉艷在2021年11月-2024年5月期間擔(dān)任嘉興銀行海寧支行行長(zhǎng)；沈娟慧在2020年8月-2023年2月期間擔(dān)任嘉興銀行平湖支行行長(zhǎng)。

王赟皞曾任嘉興銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理，并在2022年10月至今擔(dān)任嘉興銀行旗下村鎮(zhèn)銀行——安徽歙縣嘉銀村鎮(zhèn)銀行的董事長(zhǎng)。鄭勝雄、周凱維則分別曾任嘉興銀行溫州分行的行長(zhǎng)助理和公司業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理。

從相關(guān)責(zé)任人的履職時(shí)間段來(lái)看，罰單所涉違規(guī)行為在嘉興銀行存在已久，且廣泛分布于總行及多家分行。回到罰單上來(lái)，罰單上的兩項(xiàng)違規(guī)行為，都是銀行信貸業(yè)務(wù)的常見(jiàn)違規(guī)。

“核簽核保不到位”指的是銀行沒(méi)有按規(guī)定履行核實(shí)簽字人身份，核實(shí)簽字的真實(shí)性，核實(shí)擔(dān)保的真實(shí)、合法和有效性的核實(shí)義務(wù)。如未當(dāng)面見(jiàn)證借款人或擔(dān)保人簽字，由他人代簽未核實(shí)，未審查擔(dān)保物權(quán)的合法有效性等。

這一違規(guī)通常出現(xiàn)在貸款審查和放款環(huán)節(jié)，當(dāng)借款人身份或擔(dān)保存在虛假，銀行的追償難度便會(huì)增大，最終結(jié)果是給銀行自身帶來(lái)?yè)p失。

“貸款資金被挪用”則多發(fā)于貸后監(jiān)督管理環(huán)節(jié)，通常是借款人未按照借款合同約定的用途使用貸款資金，將資金用于其他領(lǐng)域。銀行作為資金方，應(yīng)負(fù)有監(jiān)督資金用途的責(zé)任，若監(jiān)督不力，就會(huì)導(dǎo)致資金被挪用。

如果貸款資金被挪用至股市、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，便會(huì)加劇銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良率上升。

若嘉興銀行內(nèi)部長(zhǎng)期存在這兩項(xiàng)違規(guī)，勢(shì)必會(huì)給該行的資產(chǎn)質(zhì)量埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，嘉興銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已隱約有惡化傾向。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，嘉興銀行的不良貸款率為1.15%，較2024年末上升了14bps。

受信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化影響，前三季度嘉興銀行一共計(jì)提了9.12億元的信用減值損失，同比大增18.13%。雖然年報(bào)還未發(fā)布，但根據(jù)前三季度的指標(biāo)數(shù)據(jù)可以推測(cè)，該行全年增收不增利的現(xiàn)狀，或許與不良率上升關(guān)系密切。

合規(guī)壓力倍增，行長(zhǎng)出身監(jiān)管系統(tǒng)

當(dāng)前，嘉興銀行正面臨極大的內(nèi)控合規(guī)壓力。

此次罰單之前，2025年12月31日，央行浙江省分行也因“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告”等多項(xiàng)違規(guī)行為，對(duì)嘉興銀行開(kāi)出247.8萬(wàn)元罰單，并沒(méi)收違法所得0.42萬(wàn)元。作為相關(guān)責(zé)任人，嘉興銀行職工監(jiān)事兼法律合規(guī)部總經(jīng)理王佳衛(wèi)被罰款2.75萬(wàn)元；零售銀行部傅某權(quán)被罰款5萬(wàn)元。

半年內(nèi)兩張大額罰單，且相關(guān)責(zé)任人都是中高層管理人員，將嘉興銀行長(zhǎng)期存在的內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題暴露在陽(yáng)光之下。

2025年1月，嘉興銀行召開(kāi)2025年度工作會(huì)議，行長(zhǎng)王芳在會(huì)上表示，全行上下要堅(jiān)定以“打造科創(chuàng)金融特色銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，緊緊圍繞六個(gè)“千方百計(jì)”開(kāi)展工作，其中一個(gè)便是千方百計(jì)控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同，多元化解風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)。

同年7月，嘉興銀行召開(kāi)的2025年半年度工作會(huì)議上，王芳再次強(qiáng)調(diào)要不斷夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)，嚴(yán)守“前端防控、中臺(tái)把關(guān)、后端監(jiān)督”三道防線。

嘉興銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)王芳出身監(jiān)管系統(tǒng)，曾在央行海寧市支行擔(dān)任合作金融監(jiān)管科副科長(zhǎng)(主持工作)，在原嘉興銀監(jiān)分局海寧辦事處擔(dān)任監(jiān)管員。之后王芳轉(zhuǎn)入地方政府系統(tǒng)，歷任海寧市商務(wù)局局長(zhǎng)、海鹽縣縣委組織部長(zhǎng)等職。

2023年9月，王芳調(diào)至嘉興銀行擔(dān)任黨委副書(shū)記，實(shí)現(xiàn)由政轉(zhuǎn)企。同年11月，王芳成為嘉興銀行副行長(zhǎng)。

2025年年初，嘉興銀行時(shí)任行長(zhǎng)章張海辭任，王芳被選為嘉興銀行行長(zhǎng)，任職資格于同年3月獲批。2025年7月，時(shí)任董事長(zhǎng)林斌突然辭任，8月，王芳成為嘉興銀行法定代表人。目前，嘉興銀行仍未傳出董事長(zhǎng)候選人消息。

從2023年進(jìn)入嘉興銀行，到2025年成為嘉興銀行的法定代表人，這一晉升速度體現(xiàn)出嘉興銀行業(yè)績(jī)提升與風(fēng)險(xiǎn)整改的迫切需求。

對(duì)比上半年業(yè)績(jī)和全年業(yè)績(jī)，這一人事調(diào)整似乎有所成效。2025上半年，該行營(yíng)收同比下降2.23%，凈利潤(rùn)同比下降25.58%，6月末不良率上升至1.34%。而下半年不僅不良率有所壓降，還將全年?duì)I收重新扭回增長(zhǎng)賽道，凈利潤(rùn)的降幅也從25.58%縮小至5.61%。

整體來(lái)看，王芳挑起大梁后，嘉興銀行下半年的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)呈現(xiàn)改善趨勢(shì)。然而，2025年末至今的兩張大額罰單，卻給這份復(fù)蘇的業(yè)績(jī)蒙上一層陰影。

4月13日，嘉興銀行召開(kāi)2026年度“春季行動(dòng)”總結(jié)會(huì)暨一季度工作會(huì)議，王芳更是將內(nèi)控合規(guī)作為高質(zhì)量發(fā)展的重要部分，強(qiáng)調(diào)要規(guī)范展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從源頭防范新增風(fēng)險(xiǎn)；以及深入開(kāi)展自查自糾工作、強(qiáng)化員工行為管理、深化合規(guī)體系建設(shè)，筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線。

行長(zhǎng)具有監(jiān)管背景，各階段工作部署也沒(méi)有落下內(nèi)控，嘉興銀行依然連收大額罰單，暴露出該行從總行到基層網(wǎng)點(diǎn)的全方位合規(guī)失守。當(dāng)前，以王芳為首的嘉興銀行領(lǐng)導(dǎo)層，面臨的真正挑戰(zhàn)或許是如何將合規(guī)理念穿透基層業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，而非僅停留在會(huì)議部署層面。