在當(dāng)今數(shù)字經(jīng)濟(jì)與普惠金融深度融合的時(shí)代，金融消費(fèi)需求正以前所未有的速度走向多元化、個(gè)性化和場景化。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法不斷迭代升級，從假冒客服到虛假中獎(jiǎng)，從誘導(dǎo)貸款到投資騙局，手段層出不窮，給廣大金融消費(fèi)者的資金安全與信息隱私帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如何在技術(shù)創(chuàng)新與用戶服務(wù)之間找到平衡點(diǎn)，既滿足便捷高效的金融體驗(yàn)，又構(gòu)筑起堅(jiān)固的安全屏障，已成為整個(gè)金融科技行業(yè)必須直面的現(xiàn)實(shí)問題。

在這一背景下，于金融科技領(lǐng)域深耕十年的數(shù)禾科技，憑借“科技+宣教+聯(lián)動(dòng)”三維一體的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，交出了一份兼具溫度與厚度的答卷。通過升級傳播矩陣、部署智能反詐攔截、深化警企協(xié)同治理機(jī)制，數(shù)禾科技形成了覆蓋宣教、防護(hù)、治理的全鏈條金融安全屏障，累計(jì)守護(hù)超過千萬用戶的金融安全，為行業(yè)提供了可復(fù)制、可推廣的消保實(shí)踐樣本。

用漫畫、短劇與互動(dòng)，把反詐意識裝進(jìn)用戶日常

長期以來，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)難題：知識宣教往往形式單一、用戶觸達(dá)率低，難以真正提升公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。數(shù)禾科技意識到，要讓消保理念深入人心，必須打破傳統(tǒng)宣教的邊界，將金融知識嵌入用戶日常高頻接觸的場景之中，實(shí)現(xiàn)“潤物細(xì)無聲”的沉浸式教育。基于這一思路，數(shù)禾科技以旗下核心產(chǎn)品“還唄”APP為核心，打造了一套“線上+線下”深度融合的消保傳播矩陣。

在還唄APP內(nèi)部，專門開設(shè)了“金融科普小課堂”和“金融安全知識專題頁”，摒棄了以往照本宣科的說教模式，轉(zhuǎn)而采用大眾喜聞樂見的“漫畫+短視頻+互動(dòng)問答”形式。無論是識別電信詐騙的常見話術(shù)，還是掌握個(gè)人信息保護(hù)的基本技巧，亦或是辨別不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)信號，都被拆解成一個(gè)個(gè)生動(dòng)有趣的場景化故事。用戶在刷手機(jī)、看視頻的過程中，不知不覺便完成了金融安全知識的吸收。數(shù)據(jù)顯示，該專題頁累計(jì)點(diǎn)擊量已突破10萬次，用戶平均停留時(shí)長超過3分鐘，傳播效率相較傳統(tǒng)方式提升了3倍以上。

為進(jìn)一步擴(kuò)大宣教覆蓋面，還唄大膽嘗試IP化傳播，推出了原創(chuàng)“還小唄反詐情景劇”系列內(nèi)容。每一期均以真實(shí)發(fā)生的詐騙案例為原型，通過情景再現(xiàn)的方式還原騙子的話術(shù)套路與操作手法，并附上簡明扼要的反詐貼士。截至目前，該系列已連續(xù)發(fā)布23期，單條視頻最高播放量超過50萬次，全網(wǎng)影響人次突破1000萬。尤為值得關(guān)注的是，其中62%的觀看者為年輕用戶，這恰恰是過去金融消保宣教最難觸達(dá)、同時(shí)也是受騙風(fēng)險(xiǎn)較高的群體。通過這種“娛樂+教育”的跨界融合，還唄有效填補(bǔ)了青年群體金融安全知識的空白地帶。

讓AI實(shí)時(shí)感知風(fēng)險(xiǎn)，讓人工及時(shí)拉回用戶

宣教是基礎(chǔ)，攔截是關(guān)鍵。面對日益智能化的詐騙手段，僅靠用戶自身的警覺遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融科技企業(yè)必須在業(yè)務(wù)流程中植入實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識別與阻斷能力。數(shù)禾科技依托十年積累的人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造了一套“智能反詐模型+人工復(fù)核”的雙重防護(hù)體系，從源頭對信貸需求進(jìn)行真實(shí)性研判，對可疑行為實(shí)施及時(shí)干預(yù)。

這套系統(tǒng)的核心在于多維度的異常行為識別。系統(tǒng)會分析設(shè)備信息、行為軌跡、需求合理性等多維度數(shù)據(jù)，識別異常場景。一旦監(jiān)測到高頻小額申請、資金用途與已知詐騙話術(shù)高度吻合、IP地址位于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域等異常信號，系統(tǒng)便會自動(dòng)觸發(fā)分級預(yù)警：輕度風(fēng)險(xiǎn)用戶收到短信提醒，高度可疑用戶則轉(zhuǎn)由專業(yè)人工客服進(jìn)行電話核實(shí)與勸阻。

截至目前，還唄已累計(jì)發(fā)送反詐預(yù)警短信14萬條，開展人工勸阻電話25萬通，成功阻止超過8000名潛在受害用戶向詐騙分子轉(zhuǎn)賬，避免直接經(jīng)濟(jì)損失超過1.3億元。其中有一個(gè)典型案例：一位用戶因收到“虛假中獎(jiǎng)”信息，急需繳納所謂“手續(xù)費(fèi)”，便在還唄APP上申請貸款。系統(tǒng)實(shí)時(shí)捕捉到其行為軌跡與詐騙話術(shù)高度匹配，立即觸發(fā)預(yù)警，客服人員迅速介入，經(jīng)過多輪耐心溝通，最終成功說服用戶放棄貸款申請，保住了其辛苦積攢的5萬元積蓄。這樣的故事，在還唄的反詐日志中比比皆是。

歷經(jīng)多年發(fā)展，數(shù)禾科技已成為金融科技領(lǐng)域的中堅(jiān)力量。其核心驅(qū)動(dòng)力不僅在于技術(shù)的領(lǐng)先與模式的創(chuàng)新，更在于始終將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)置于戰(zhàn)略核心地位。放眼未來，隨著金融科技與日常生活進(jìn)一步深度融合，消費(fèi)者面臨的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)也將更加復(fù)雜多變。數(shù)禾科技表示將繼續(xù)以科技為依托，通過還唄App持續(xù)優(yōu)化宣教內(nèi)容的精準(zhǔn)度與趣味性，升級反詐模型的識別能力與響應(yīng)速度，深化與警方及行業(yè)組織的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推動(dòng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不斷走深走實(shí)。