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保險金信托作為高凈值人士財富傳承中的頂層設計，有著天然的高精準傳承特點。作為保險營銷人員須了解真實的保險金信托案例及委托人欲達到的傳承目的，在選擇版本上考慮委托人（投保人）欲隔離的風險及敏銳的洞察客戶的實際需求、潛在擔憂，匹配相應的模式，最終達到委托人的財富合法、穩健、有序的傳承。搜索 法律銘家講堂 服務號即可學習！或＋zhixingwulv
主講人介紹
王秀全律師
北京濟和律師事務所合伙人
北京知名婚姻家庭律師
多次受邀中央電視臺《社會與法》頻道對婚姻家庭問題進行點評，系司法部“五五普法”《與法同行》欄目婚姻家庭案件的嘉賓律師。
王律師自2000年開始從事民事代理業務，成功辦理了在國內有重大影響的離婚案件，如某影視上市公司副總裁離婚糾紛(股權糾紛)案、某某離婚后巨額財產分割案、某某計算機行業(中國區)總裁離婚糾紛案、某某非婚生子女撫養權糾紛案、雙方均是聾啞人的離婚糾紛案等等。已涉及的涉外客戶有美國、加拿大、芬蘭、法國、澳大利亞、香港等等，積累了豐富的訴訟、調解、談判經驗。尤其
是對離婚財產的分割、公司股權爭議的解決、子女撫養權的爭取、房產的政策及拍賣、心理問題的疏導、家庭矛盾的處理等具有獨到的見解和經驗。
1課程介紹
保險金信托作為高凈值人士財富傳承中的頂層設計，有著天然的高精準傳承特點。作為保險營銷人員須了解真實的保險金信托案例及委托人欲達到的傳承目的，在選擇版本上考慮委托人(投保人)欲隔離的風險及敏銳的洞察客戶的實際需求、潛在擔憂，匹配相應的模式，最終達到委托人的財富合法、穩健、有序的傳承。
|課程目錄
1、信托架構及基本法律關系
1.1信托架構圖
1.2保險金信托中的“信托”，是自益信托，還是他益信托?
1.3家族信托的內涵是什么?
2、案例解析保險金信托設立程序與模
式
論:通過真實的保險合同及保險金信托合同，細解終身壽及年金保險的請求權作為信托財產的初始來源，明晰實務中的保險金信托的設立及管理費用標準，探究收益權及常見的信托利益分配方案，揭開保險金信托的“面紗”，讓保險金信托不再“神秘”。
2.1保險金信托真實案例
2.1.1委托人的真實需求是什么?
2.1.2保險公司的從業人員會給投保人提供什么樣的保險方案?
2.1.3設立程序及人物主體在保險金信托中的對應關系是什么?
2.1.4信托的主要內容是什么?
2.1.5保險金信托，究竟是“強強聯合”還是“相愛相殺”亦或“琴瑟和諧”?2.1.6保險金信托中的人身保險，指的是哪幾類人身保險?
2.1.7保險金信托的主要設立模式包括哪幾種?2.2詳解保險金信托
論:通過信托架構圖，簡單明了的掌握其邏輯關系，通過“自益”與“他益”相比較，結合業內的“38號文”，進一步掌握家族信托的內涵。
2.2.1什么是保險金信托?
2.2.2保險金信托的優勢是什么?
2.2.3利用資金杠桿效益使財富增值
2.2.4利用保險金信托實現債務隔離，并可提前進行稅務籌劃
2.2.5保險金信托可有效突破保險及信托傳承工具的局限性
2.2.6可以突破保險受益人的限制
2.2.7受益金的給付比例、數量、時間等相對靈活
2.2.8讓保險理賠金更獨立2.2.9可以設置“防敗家”條款，這是單一的人身保險難以做到的
2.3首例保險金信托介紹與剖析
2.4升級版的家庭保單的保險金信托，具體內容是什么?如何去做保全變更?
2.5受益人、投保人的變更及注意事項
2.6如果投保人在對外負債的情況變更新的投保人，面臨的法律后果是什么?
2.7保險金信托在實務中為什么要將人身保險合同中的身故受益人變更為信托公司?
2.8拆解保險金信托中各方當事人及其在保險金
信托中的特殊作用
2.8.1保險投保人、信托委托人
2.8.2保險人
2.8.3被保險人
2.8.4保險受益人、信托受益人
2.9保險金信托在實務中應注意哪八部分細節問題?
3、設立保險金信托的材料清單“工欲善其事，必先利其器”，欲設立保險金信托，常見的材料應如何準備，本部分內容通過列舉的方式，以期達到“指路明燈”的效果。
4、保險金信托與“階層防跌落網”論:一說，保險金信托的優勢是什么?二講，階層固化的今天，保險金信托能夠起到“防子女階層跌落網”的作用嗎?
4.1階層劃分圖
4.2保險金信托與“階層防跌落網”之間的關系5、2.0版、3.0版保險金信托
論:用架構圖勾勒保險金信托的路徑，并通過對比，引出保險金信托的1.0版、2.0版、3.0版，各版本到底有何深意，且看其內涵的詮釋，在實務操作中針對客戶的情況，更好的“對癥下藥”。
以信托公司為主導，保險公司予以配合,保險金信托的架構是如何設置的?
5.12.0版保險金信托架構圖5.32.0版、3.0版保險金信托解析6、通過真實人身保單、保險金信托合同，解析常見實務問題
6.1保險金信托的原始信托財產之年金保單請求權
傳承xx年金保險的保險單和主要利益摘要6.2保險金信托的原始信托財產之終身壽保單請求權
終身壽的保險單和主要利益摘要
6.3保險金信托的原始信托財產
6.4保險金信托的設立費
6.5保險金信托的管理費
6.6信托合同中受益人的受益權到底是如何約定的?
6.6.1常見的信托利益分配方案
6.6.2固定分配
6.6.3附條件分配
6.6.4臨時分配
6.7保險金信托常見信托條款解析6.8保險金信托營銷之“六問”?
7、保險金信托常見的適用場景來挖掘
其魅力:
論:為什么要用保險金信托，不同場景下能發揮什么樣的作用，通過保險金信托常見的適用場景來挖掘其魅力。
7.1企業與家庭之間風險隔離
7.2全職太太設立保險金信托，構筑家庭財富防火墻及照顧子女
7.3再婚的多子女家庭設立保險金信托，保障子女健康成長并避免潛在繼承風險
7.4遠見的父親設立保險金信托，隔離二代債務
7.5防止子女因婚變造成家族財富流失
7.6隔代傳承、激勵后代奮發圖強
7.7保障晚年養老，規劃退休生活
8、保險金信托潛在風險分析
論:通過保險金信托營銷之“六問”，探究保險金信托潛在的風險。目前尚無豐富的保險金信托糾紛案例可供參考，保險金信托未來之路，是“坦途”還是“險境”?8.1人身保險合同中，投保人(信托合同中的委托人)行使任意解除保險合同的權利8.2因投保人或被保險人未履行《保險法》所規定的如實告知義務而被保險公司解除保險合同8.3因投保人欠債而被債權人申請強制執行，保險合同的現金價值被強制執行
8.4投保人因離婚而導致保單現金價值被分割8.5保險人基于保險合同的特殊約定而拒絕將保險金支付至信托公司專戶
8.6在投保人和被保險人非為同一人的情況下，
被保險人變更受益人
8.7信托公司作為受益人被其他權利人主張無效且獲得司法支持
8.8出現《保險法》第32條第一款、第36條、第37條、第43條、第44條、第45條所規定的情形8.9其他情形導致的保險公司拒絕將保險金支付
至信托賬戶
8.10兜底內容:出現其他導致保險金信托無效或可撤銷的情形
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