山東
隨著我國老齡化趨勢的不斷嚴峻，養老金未來肯定會向規范化和標準化發展。一般情況下，在國際上的認同是養老保險繳費35~40年是一個相對合理的時間，最終的養老金也能夠維持基本的生活。養老金的替代率是70%~80%就可以了。
在上海，如果按照社平工資的繳費基數12434元繳費，如果繳費年限是35年的話，養老金究竟能領到多少錢？能不能維持一份體面的生活呢？有朋友說他要求不高，只要養老金8000元左右就行，能達到嗎？
參加養老保險產生的養老金，主要是分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。具體計算公式如下：
（一）基礎養老金部分，主要和退休的養老金計發基數、本人的平均繳費指數、繳費年限三大因素相關。
具體計算公式是養老金計發基數和本人指數化繳費工資的平均數按照每年1%的標準計發。
上海市是每年7月1日至次年6月30日使用上年度全口徑社平工資的60%~300%核定養老保險基數上下限。
繳費指數指的是每年的繳費基數與上年度社平工資的比值。12434元是100%繳費檔次，但是在轉換指數的時候，由于使用上下限時間的問題，最終得到的繳費指數會比一略低一些。
為了簡單起見，假設平均繳費指數是1的情況下，繳費35年可以領取35%的養老金計發基數，因此基礎養老金是4351.9元，如果未來養老金計發基數繼續提高的話，基礎養老金待遇也是更高的。
②個人賬戶養老金主要是看養老保險個人賬戶的余額與退休年齡確定的計發月數。
養老保險個人賬戶是按照繳費基數的8%每月積累的，像12434元，每月差不多能夠積累個人賬戶1000元（994.72元），35年，如果不考慮利息的話，是41.78萬元。當然，考慮利息的話，社會平均工資一般也是會持續增長的，養老保險個人賬戶記賬利率是根據社平工資和物價增長情況綜合確定的，但一般不低于銀行存款利率。
退休年齡確定的計發月數是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。如果按照60歲計算，每月個人賬戶養老金可以領取3006元左右。
基礎養老金和個人賬戶養老金相加，合計待遇是7358元左右。另外，上海市退休人員還有一部分單獨增發的養老金，這幾年一般在200~300元左右。這一部分主要是考慮到過去養老金計發制度和全國統籌的過渡，而且主要是由上海財政和養老保險基金結余共同負擔。
綜合情況，如果以現在的繳費和養老金計算來看，按照12344元基數繳費35年，退休養老金能夠領取七千五六百元。
實際上除了養老金以外，萬一參保人去世的話，還可以繼承養老保險個人賬戶的余額和領取一定的喪葬費和撫恤金。喪葬費和撫恤金跟城鎮居民月人均可支配收入掛鉤，最低是11個月收入標準，目前的標準是8.9萬元。如果去世的早，賬戶余額和撫恤金標準還會更高。
總體來說，養老金是一份相對全面的保障，100%繳費35年，綜合待遇差不多能有每月8000元左右。如果考慮到未來的社會發展，待遇還會更高。
不過，雖然待遇高，養老保險基金的壓力也是很大，未來有關制度會進一步完善吧。
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