房主沒(méi)到場(chǎng)，原件沒(méi)看見(jiàn)，公章隨便蓋，錢(qián)款胡亂打——這家銀行到底有多糊涂？

“我的房子，我怎么就成了旁觀者？”

大連的王偉站在自己曾經(jīng)的房子前，怎么也想不通：一次普普通通的賣(mài)房委托，怎么就變成了一場(chǎng)無(wú)法收?qǐng)龅呢瑝?mèng)？

118萬(wàn)元，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)，是半輩子的積蓄，是孩子的未來(lái)，是老人的養(yǎng)老錢(qián)。而這一切，因?yàn)橐粋€(gè)精心設(shè)計(jì)的騙局，更因?yàn)橐患摇昂俊蓖疙數(shù)你y行，瞬間化為泡影。

騙子不簡(jiǎn)單，但銀行更“糊涂”

先來(lái)簡(jiǎn)單還原一下這場(chǎng)騙局。

2021年，王偉委托中介賣(mài)房，交出了房產(chǎn)證原件。中介老板曲娜隨后上演“一房?jī)少u(mài)”的連環(huán)計(jì)：一邊安排假買(mǎi)家穩(wěn)住王偉，一邊偽造全套材料，把同一套房子高價(jià)賣(mài)給了毫不知情的另一對(duì)夫婦。

偽造的材料有多全？假房產(chǎn)證、假離婚協(xié)議書(shū)、假戶口本，幾乎能以假亂真。

但再逼真的假材料，也需要銀行把好最后一道關(guān)。然而，華夏銀行的表現(xiàn)，讓人大跌眼鏡——或者說(shuō)，讓人憤怒。

“糊涂”操作一：原件都沒(méi)見(jiàn)，公章就敢蓋

在辦理貸款和資金監(jiān)管業(yè)務(wù)時(shí)，曲娜帶著相關(guān)人員來(lái)到華夏銀行大連甘井子支行。信貸經(jīng)理許某芳的操作，堪稱“糊涂界”的教科書(shū)：

所有材料，全是復(fù)印件。沒(méi)有一個(gè)人拿出原件讓銀行核對(duì)。

可許某芳呢？連眼皮都沒(méi)抬一下，大筆一揮，直接在復(fù)印件上蓋了“與原件核對(duì)相符”的印章。

這意味著什么？意味著銀行用自己最權(quán)威的公章，為一堆假材料做了官方背書(shū)。把假的說(shuō)成真的，把騙子說(shuō)成房主——這份“糊涂”，已經(jīng)不能用“失誤”來(lái)解釋了。

“糊涂”操作二：房主沒(méi)到場(chǎng)，業(yè)務(wù)也能辦

二手房交易資金監(jiān)管，有一個(gè)最基本的底線：買(mǎi)賣(mài)雙方本人必須到場(chǎng)。

為什么？因?yàn)橐_認(rèn)賣(mài)房的人是真心想賣(mài)，買(mǎi)房的人是真心想買(mǎi)，更要確認(rèn)錢(qián)要打進(jìn)誰(shuí)的賬戶。

可在這筆業(yè)務(wù)中，真房主王偉壓根就沒(méi)出現(xiàn)在銀行。銀行工作人員既沒(méi)有要求他到場(chǎng)，也沒(méi)有通過(guò)視頻、電話等方式核實(shí)他的身份。

整個(gè)過(guò)程中，銀行眼里只有一個(gè)“假房主”翟毅。真房主是誰(shuí)？在哪兒？愿不愿意賣(mài)？銀行根本不關(guān)心。

這種糊涂，已經(jīng)不是疏忽，而是失職。

“糊涂”操作三：空白合同隨便簽，資金去向胡亂填

更離譜的還在后面。

根據(jù)王偉提供的警方筆錄，銀行竟然讓真正的買(mǎi)家王某麗夫婦簽署了空白的借款合同、空白手續(xù)和空白授權(quán)書(shū)，事后由銀行工作人員自己補(bǔ)填內(nèi)容。

空白合同意味著什么？意味著銀行想怎么寫(xiě)就怎么寫(xiě)，想把錢(qián)打給誰(shuí)就打給誰(shuí)。

結(jié)果呢？本該進(jìn)入房主王偉賬戶的118萬(wàn)元尾款，被直接打入了假房主翟毅的賬戶。

騙子拿到錢(qián)，迅速轉(zhuǎn)移、揮霍。王偉的房款，就這樣打了水漂。

“糊涂”的背后，是“裝糊涂”

看到這里，你可能會(huì)問(wèn)：一家正規(guī)銀行的工作人員，怎么會(huì)糊涂到這種地步？

答案很快揭曉：這不是真糊涂，而是“裝糊涂”。

根據(jù)后來(lái)的刑事判決書(shū)，信貸經(jīng)理許某芳承認(rèn)，自己收了曲洪濤（中介老板的弟弟）的好處——請(qǐng)客吃飯、一部華為手機(jī)，還有一兩萬(wàn)塊錢(qián)現(xiàn)金。

幾頓飯、一部手機(jī)、一點(diǎn)現(xiàn)金，就能讓一個(gè)銀行職員放棄所有職業(yè)操守，把幾百萬(wàn)的貸款胡亂放出去。

銀行的“糊涂”，本質(zhì)上是用崗位賦予的權(quán)力，為騙子的通行證蓋了章。

法律不會(huì)一直“糊涂”

2023年，中介老板曲娜因合同詐騙罪被判處有期徒刑十一年。騙子受到了懲罰，但王偉的118萬(wàn)損失，誰(shuí)來(lái)賠？

王偉選擇了起訴華夏銀行，理由是銀行未盡審慎審查義務(wù)，存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)。

從法律角度看，這個(gè)訴求是有依據(jù)的。《民法典》明確規(guī)定，行為人因過(guò)錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。銀行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，工作人員違反規(guī)定操作，給客戶造成損失，理應(yīng)按過(guò)錯(cuò)比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

大連市金州區(qū)法院的判決也已經(jīng)認(rèn)定：銀行工作人員收取好處、違規(guī)操作。

如果銀行最終不用為自己的“糊涂”買(mǎi)單，那才是法律最大的“糊涂”。

給所有人的三點(diǎn)警醒

這起案件還在審理中，但教訓(xùn)已經(jīng)足夠深刻。

第一，永遠(yuǎn)不要把房產(chǎn)證原件交給中介。復(fù)印件足矣。交出原件，等于把家門(mén)鑰匙交到陌生人手里。

第二，別在空白合同上簽字。任何合同，落筆之前必須內(nèi)容完整、條款清晰。空白合同等于給別人一張可以隨便填寫(xiě)的支票。

第三，賣(mài)房一定要全程參與。誰(shuí)在買(mǎi)你的房子？錢(qián)打到哪里？有沒(méi)有本人到場(chǎng)確認(rèn)？每一個(gè)環(huán)節(jié)，都要親自盯住。別當(dāng)“甩手掌柜”，否則可能“甩”掉半生積蓄。

糊涂的銀行，不能只當(dāng)“局外人”

這起案件，不只是王偉一個(gè)人的悲劇。

如果銀行可以不經(jīng)核實(shí)就放款，如果“與原件相符”的公章可以蓋在假材料上，如果資金可以隨意打入陌生人的賬戶——那么，下一個(gè)受害者，可能就是正在讀這篇文章的你。

金融機(jī)構(gòu)掌握著資金流轉(zhuǎn)的閘門(mén)。這扇門(mén)關(guān)不嚴(yán)，流走的就不僅是錢(qián)，還有公眾對(duì)整個(gè)金融體系的信任。

華夏銀行的“糊涂”，決不能用一句“員工個(gè)人行為”就輕飄飄地帶過(guò)。制度漏洞、管理失職、風(fēng)控形同虛設(shè)——這些才是“糊涂”背后的真問(wèn)題。

王偉的118萬(wàn)能否追回，有待法院的最終判決。但有一點(diǎn)可以肯定：

如果銀行不為自己的“糊涂”付出代價(jià)，類似的悲劇還會(huì)一再上演。

畢竟，當(dāng)違規(guī)操作的成本遠(yuǎn)低于合規(guī)經(jīng)營(yíng)的成本時(shí)，總有人會(huì)選擇“裝糊涂”。而最終買(mǎi)單的，永遠(yuǎn)是那些把積蓄和信任交給這個(gè)系統(tǒng)的普通人。