隨著消費市場的復蘇與規模擴張，中國連鎖經營行業正迎來千億規模的黃金發展期。然而，在品牌加速跑馬圈地的背后，分散的門店網絡、多元的經營場景與高頻的日常運營，使得風險管理成為制約企業規模化、高質量增長的核心瓶頸。一場意外事故，就可能讓苦心經營的口碑與擴張成果蒙受損失。

近日，2026中國特許加盟大會暨生活服務業發展大會在北京國家會議中心舉行。中國首家互聯網保險公司——眾安保險開放平臺事業部副總經理徐祝瑩在全體會議上發表了題為《規模化擴張的“安全與效率”——連鎖門店風險管理的數字化躍遷》的主題演講。其深度剖析了連鎖行業在擴張期的核心風控痛點，并系統展示了眾安保險如何以“保險+科技+服務”三位一體為驅動，從傳統的風險承擔者轉型升級為連鎖企業全生命周期的“數字化風控合伙人”。

規模化擴張隱憂：傳統風控模式與連鎖新業態的“錯配”

連鎖品牌在擴張中普遍面臨一個難題，總部風控標準難以穿透至數百甚至上千家門店。徐祝瑩在演講中指出，風險正從“單店偶發”向“系統疊加”演變。傳統保險產品往往與餐飲、零售、教培、美業等新業態、新場景的需求脫節，造成保障缺口。同時，分散投保和繁瑣的理賠流程也嚴重占用了總部與門店的運營精力。更重要的是，缺乏有效的數據工具，使得企業無法對風險進行提前預警與量化管理。

她分享了兩個來自眾安的真實理賠案例：在寵物店，員工或顧客被貓狗抓咬后，注射狂犬免疫球蛋白和疫苗的費用常因屬于“自費藥”而被排除在理賠范圍之外，高頻形成現金損失；在美發店，一起因電動洗頭椅機械缺陷和看護不周導致的兒童窒息死亡事故，最終賠付金額高達40萬元。這些“經營中的隱形成本”——無論是數千元的日常小額損失，還是數十萬元的重大事故賠償——都凸顯了風險轉移與主動管理對于企業經營穩定性的重要意義。

“一場意外就可能讓多年的積累付諸東流。我們的目標不僅是事后的經濟補償，更是幫助企業在事前預防風險、在事中控制損失，實現穩健增長。”徐祝瑩表示。

“原子化”能力底座：重塑小微客群需求響應速度

面對連鎖行業碎片化、場景化的風險需求，眾安保險已累計服務超100萬家餐飲、零售、生活服務等領域的小微企業，公司核心優勢在于其依托科技建立的“原子化”產品與風控能力。

所謂“原子化”，就是將保險條款、責任、費率等要素進行模塊化解構。基于此，眾安能夠實現產品的“樂高式”快速拼裝，按照行業類別、經營數據甚至具體地址、訂單等精細維度進行定價和承保。例如，保障期限可以按天、按小時甚至按訂單起止時間設置；責任組合可以“一客一案”，針對教培機構的學生接送風險、美業門店的服務過失責任、餐飲店的食物中毒風險等進行靈活配置。這種能力使得眾安平均僅需一周即可完成一款新產品的迭代上線，精準響應連鎖業態快速變化的風險保障需求。

在風控層面，“原子化”能力同樣貫穿始終。通過實時核保和智能風控模型，眾安能夠結合天氣災害等外部環境數據、理賠行為監控等多維度信息進行動態調價與風險干預。在理賠環節，運用視頻理賠、AI定損等技術，可將常見小損案件的處理周期從傳統的5天縮短至0.5天，服務效率大幅提升。

一體化解決方案：覆蓋“保、賠、管、防”的全鏈條價值

徐祝瑩強調，眾安可以為連鎖企業提供的并非單一保險產品，而是涵蓋“風險轉移（保）、高效理賠（賠）、數字管理（管）、主動預防（防）”的一體化解決方案。

在“保”的層面，眾安已為20多個行業提供了定制化保障方案。例如，“餐飲美食店店保”覆蓋食物中毒、火災爆炸、營業中斷等風險；“美業麗人店店保”關注服務過失致敏感染、高價值設備損失、員工職業傷害等；“教育培訓店店保”則聚焦學生在校意外、接送途中事故等。一張保單即可覆蓋財產、公眾責任、員工權益三大維度的核心風險，最高保額可達數百至上千萬元，幫助企業總部實現“一站式”統籌管理。

在“賠”的層面，眾安通過數字化工具極大優化了理賠體驗。對于小額案件，用戶通過小程序報案、上傳照片，AI可進行智能定損與理算，實現最快24小時極速結案。對于大額或復雜案件，則啟動“一案一群”專屬服務，由理賠專家、公估人、法律顧問等組成團隊提供全程支持。全國標準化的理賠SOP和常態化培訓體系，確保服務品質的一致性。

在“管”的層面，眾安為連鎖企業總部提供了強大的數字化管理工具——“眾安企業保”小程序。總部可一鍵查看所有門店的投保、續保、出險實時情況，通過數據看板進行多維度損失歸因分析，精準識別高風險門店、高發事故類型和時段，從而反向驅動管理優化，實現風險的可視、可管、可控。

在“防”的層面，科技賦能的主動風控成為亮點。眾安推出的“AI店長巡檢”服務，針對后廚衛生、消防設施、用電安全、操作規范等40多個核心風險點，通過移動端引導店員進行標準化自查，并自動生成風險評分與整改建議。結合地區風險地圖、極端天氣預警等數據服務，眾安幫助門店將風險排查工作常態化、標準化，真正賦能店長，解放總部管理壓力，從源頭降低事故發生率。

從風險保障到經營陪伴：做有溫度的成長伙伴

除了硬核的科技與保險產品，眾安保險也致力于成為連鎖品牌與小店老板們有溫度的成長伙伴。徐祝瑩在現場介紹了眾安打造的原創微綜藝IP《乘風破浪吧，老板》，該節目通過記錄100位創業者的故事，傳遞與眾安攜手守護小店經營的理念，節目傳播量已達數千萬級。

此外，針對CCFA大會的參會企業，眾安也提供了“特許加盟大會專享權益”，包括多門店投保團購價、AI店長巡檢免費試用，以及“乘風”視頻免費拍攝等增值服務，切實為連鎖企業的規模化擴張降本增效、保駕護航。

演講最后，徐祝瑩總結道：“在連鎖行業邁向規模化、數字化的大潮中，風險管理不再是成本中心，而是企業穩健增長的核心競爭力。眾安保險愿以‘科技驅動金融’為引擎，以‘做有溫度的保險’為初心，持續深化‘保險+科技+服務’能力，真正成為連鎖企業值得信賴的數字化風控合伙人，共筑行業安全與效率兼顧的美好未來。”

本次大會期間，眾安保險在2702展位設置了專題展區，全面展示了其針對連鎖行業的解決方案、AI風控工具及成功案例，吸引了大量連鎖企業創始人、運營負責人的駐足咨詢與深度交流。