北京
中國人民銀行日前發布了《人民幣存貸款利率管理規定（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。時隔二十多年，存貸款利率迎來大修。這部新規在罰息定價、高息攬儲等方面都做出了更加明確的規定和修改，新規會給市場和普通人帶來哪些影響？
首先，就是逾期貸款的罰息利率從“行政規定”修改為“借貸雙方協商”。根據現行規定，借款人如果發生貸款逾期，銀行將在合同利率基礎上直接加收30%到50%的罰息，挪用貸款上浮50%至100%。這個之前是被定死了的罰息浮動區間。
但是征求意見稿明確，未來貸款逾期或發生其他違約情形時，罰息利率、計息方式乃至寬限期，都由銀行與借款人在合同中自主協商約定。也就是說，不再一刀切了，將定價權進一步交給市場。這樣一來，對于那些一時疏忽、短期逾期的守信貸款人，銀行就可以和他約定相對寬松的懲罰條件，有一個可以體現銀行服務水平的容錯機制。而對于那些惡意逃廢債的，銀行可以在合同里約定更嚴厲的處罰，真正達到嚴懲失信者的目的。
與此同時，新規征求意見稿全面強化了貸款產品的利率信息披露，規定金融機構在各類渠道營銷及辦理貸款業務時，必須以明顯方式向借款人展示年化利率，并在簽訂合同時寫明年化利率及對應的罰息年化利率。而且明確了，年化利率的計算需包含利息及與貸款直接相關的各類費用。這樣，就可以有力遏制貸款營銷中可能存在的“低利率”誤導宣傳，保護我們金融消費者的知情權。
此外，新規首次在規章層面明確定義并禁止了“高息攬儲”行為，把它從一種相對軟性的勸誡變成了硬性的法規紅線，約束力更強，避免銀行惡性競爭。
此次修訂還首次以明文形式規范了單利、復利兩類年化利率的核算方式，要求統一采用自然實際天數計息，也就是按照365天（閏年366天）算作一年，而不再是此前的行業慣例360，這就避免了不同機構計息規則不一樣的亂象，讓利率本身更精確、公平，避免套利。這也是利率管理向精細化、規范化邁進的重要一步。
對市場和金融機構來說，新規強化了分層治理的格局。在監管底線之上、規則范圍之內，金融機構可以放開手腳，最大化釋放利率市場化的改革紅利。
而對普通人來說，新規使得守信的人更容易獲得低價、優質的服務，所以我們應該更加重視自己的信用。長遠看去，更規范、更透明、更有序的金融市場，將使得每個守信的人獲得更好的金融服務，最終實現整個市場的多贏局面。
（央視新聞客戶端）
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