上海
一直以來，我國居民存取大額現金還是會受到監控的。根據規定，存取款在5萬元以上，不僅要提前1-3天向銀行預約。而且，還要登記資金來源或用途。為此，有很多人表示難以理解，明明存取我個人的錢，為什么還要向銀行說明情況呢？實際上，這倒不是銀行要故意為難客戶，主要也是為了防范洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為。
而現在個人存取大額現金的新規來了。2026年1月1日落地實施的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》就規定：①個人存取現金超過5萬元，不再強制要求客戶在柜臺填寫資金來源和用途說明，柜員也不再進行面對面的詳細“盤問”。②大額預約制度不變。單筆或單日累計提取現金超過5萬元，仍需提前預約，以便銀行準備現金。
雖然，個人存取大額現金新規給儲戶們帶來了便利，但也有不少人感到困惑：那以后防范洗錢、打擊偷稅漏稅等不法行為不是沒有了金融監管了嗎？實際上，這次新規帶來的是監管方式的轉變，就是從“人防”轉向“技防”。
主要原因是，像之前要求客戶登記資金來源和用途，一些不法分子完全可以胡亂編個理由，蒙混過關。而如果采取的是引入“技防”，就是通過智能系統對賬戶風險進行分析，進行差異化監管，這樣既可以獲得更好的效果，又可以保護儲戶個人的隱私。
舉個例子，像菜市場的商戶，每天存取幾百元或幾千元的營業款，流水清楚，銀行就不會多問。此外，像有些老年人每個月都有養老金，他們會定期把積攢的錢集中取出來，購買國債或銀行理財產品。對此，銀行也不會過問。而如果是一個“睡眠”賬戶突然大額存現、多人集中往同一張卡存錢、大額資金當天進當天出。對于這些操作，銀行系統會標記為可疑交易，會觸發銀行的監管系統。
要需提醒的是，公私賬戶不要混用。主要是針對個體工商戶、自由職業者、小型企業主等、最好把經營性收入存入對公賬戶或經營性賬戶，別混入個人銀行卡。比如，有個開小超市的老板，每天營業額幾萬元，他嫌麻煩，就一直把錢存到自己私人銀行卡，沒走對公賬戶。而前段時間這個老板在多個網點大額存現，銀行系統馬上就識別出異常。他就只能跑到銀行柜臺，一筆一筆說明資金來源和用途，最終銀行卡才得以解封，這樣就引來不少的麻煩。
面對已經實施的個人存取款大額現金新規，我們給儲戶們提出三點建議：首先，只要資金來源合法，正常存取大額現金無需緊張，即使金額較大，銀行也不會再過多詢問來源和用途。再者，避免個人賬戶長期用于經營性收款，以免因流水異常被系統標記為“疑似經營”，從而引發稅務和反洗錢調查。最后，如果有超過5萬元大額取現需求，建議提前1-3天聯系銀行，以免白跑一趟。
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