北京
本文轉自：人民網-四川頻道
“正常還款后可辦理低息轉貸......”
千萬別信！！
近日，成都金牛法院依法審結一起“協助辦貸、低息轉貸”類詐騙案件，被告人通過明確分工，環環誘騙被害人辦理貸款，虛假承諾正常還款可辦理低息轉貸，騙取800余名被害人錢款3000余萬元。
案情回顧
2021年底起，主犯何某與郭某某（另案處理）密謀，陸續召集喻某等人，組建起一條分工明確、環環相扣的詐騙流水線。他們設立了電銷、接待、權證、收費、售后五大部門，將整個團伙包裝得比正規公司還要專業。通過精心設計的套路和話術，誘騙被害人辦理貸款，并以虛構事實的手段非法騙取高額款項。
電銷部門的話務組人員全部偽裝成銀行工作人員，抱著電話本瘋狂撥號。每當有人接聽，他們便用一套極具誘惑的話術反復洗腦：貸款利率遠低于銀行、能辦高額貸款、全程不收一分錢費用。這3個誘人條件直擊人心，讓不少急需用錢的人放松警惕。一旦客戶表現出興趣，話務員立刻將其信息發到工作群，把客戶引流到線下的所謂“貸款門店”。
客戶走進門店，接待部人員無縫銜接，繼續用“低息、高額、零收費”的承諾反復加固信任，絕口不提任何隱形費用。隨后，一份暗藏貓膩的《貸款居間服務合同》遞到客戶面前，密密麻麻的條款中藏著費用陷阱，著急貸款的人根本來不及細看，稀里糊涂就簽了字。
簽完合同，權證部登場，在線幫客戶操作銀行貸款申請。貸款流程一步步推進，銀行真的放款到賬，所有人都以為這筆貸款穩了。殊不知最狠的一刀，就藏在錢到賬的那一刻。
收費部人員立刻出現，編造出一個看似天衣無縫的理由，“這筆貸款是專項專用款，銀行審核必須提供專款專用憑證。”他們要求客戶把剛到賬的貸款，通過刷POS機、現金交付、手機銀行轉賬等方式，把部分甚至全部貸款錢轉到他們指定的賬戶，美其名曰“制作憑證”。
為了讓客戶乖乖配合，他們還許下空頭支票：扣走的錢不用承擔利息、不會有任何損失；只要正常還款三四個月，就能轉貸成低息貸款，屆時扣走的錢將全額退還。甚至，他們還會進一步誘騙部分客戶再補簽一份“貸款后服務合同”，制造出“客戶自愿轉款”的假象，企圖更好地瞞天過海。
等客戶后知后覺發現被騙，上門討要或報警求助時，售后部便專門負責與客戶“周旋”，或是編造各種理由一再拖延退款，或是利用客戶急于退款挽回損失的心理，使用設有費用陷阱條款的《貸款居間服務合同》，肆意認定客戶違約從而收取高額的違約金或傭金，在客戶無奈接受了退款條件，自認高額違約金或傭金后，他們依然以分期付款、拖延付款，搬遷門店地址、更改公司名稱、更換法人，徹底切斷與所有客戶的聯系等方式，逃避退款。
法院審理
法院審理認為，何某等十五人伙同他人以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方式，騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。結合各被告人的相關犯罪情節、涉案金額、認罪悔罪態度及退贓退賠情況，以被告人何某等十五人犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年六個月至兩年不等的刑罰，并處罰金，涉案違法所得被判令追繳退賠被害人。一審宣判后，何某等被告人提出上訴，二審維持原判。
法官提醒
金融借貸關乎個人財產安全，務必堅守法律底線與防范意識，牢記以下核心準則：
1.貸款選正規機構，走法定程序。辦理貸款應當首選銀行等合規金融機構，嚴格按照正規流程辦理。正規金融機構貸款審核條件嚴格，此類限制本質上是對借貸人合法權益的保護，切勿貪圖便捷輕信非正規渠道。
2.警惕陌生貸款廣告，核驗機構資質。切勿輕信網絡、電話、短信中的貸款推廣信息，不隨意點擊不明鏈接。辦理貸款前，務必核實機構資質與合法性，僅提供網頁、電話聯絡，且放款前索要費用的，均涉嫌詐騙，對此一定要慎之又慎。
3.嚴守個人信息，警惕虛假身份。妥善保護個人身份、銀行卡、征信等隱私信息，對網絡、電話中自稱銀行工作人員、貸款公司客服，主動推銷貸款業務的人員，務必提高警惕、嚴加甄別。
4.拒絕前置收費，守住財產底線。正規貸款業務在放款前不會收取任何費用，凡是線上貸款要求先交費、先轉賬的，建議慎重對待，發現可疑之處的、及時報警，堅決守住自身錢袋子。（熊寒 李璐）
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