今天我們一起來(lái)學(xué)習(xí)防范非法集資知識(shí)，守住錢(qián)袋子、護(hù)好幸福家！

什么是非法集資？

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資常見(jiàn)手段

（1）承諾高額回報(bào)

不法分子常常編造諸如“不勞而獲的財(cái)富”和“瞬間成為富豪”的虛假故事，向投資者承諾高額的回報(bào)。在集資的初期階段，為了吸引更多人參與，這些非法集資者通常會(huì)按時(shí)并足額地支付承諾的本金和利息。然而，一旦集資規(guī)模達(dá)到他們的預(yù)期目標(biāo)，他們便會(huì)暗中轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，導(dǎo)致參與集資的投資者蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（2）編造虛假項(xiàng)目

不法分子常常利用合法注冊(cè)的公司或企業(yè)作為掩護(hù)，打著響應(yīng)國(guó)家政策、推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等旗號(hào)，編造出各種虛假的項(xiàng)目來(lái)吸引公眾。他們甚至不惜組織所謂的免費(fèi)旅游和考察活動(dòng)，以此來(lái)騙取社會(huì)公眾的信任。這些手段都是為了掩蓋他們非法集資的真實(shí)目的，讓更多的人陷入他們精心設(shè)計(jì)的陷阱中。

（3）以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子在宣傳方面常常不惜花費(fèi)巨額資金，他們聘請(qǐng)明星作為代言人，邀請(qǐng)名人站臺(tái)支持，以此提升他們的信譽(yù)和影響力。同時(shí)，他們會(huì)在各大廣播電視和網(wǎng)絡(luò)媒體上發(fā)布廣告，在知名報(bào)刊上刊登專訪文章，甚至雇傭人員廣泛散發(fā)宣傳單，進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等活動(dòng)，以制造虛假的聲勢(shì)和影響力。這些手段都是為了掩蓋他們的非法行為，騙取更多人的信任和資金。

（4）利用親情誘騙

有些參與類傳銷非法集資的人，為了達(dá)成或提升自己的業(yè)績(jī)目標(biāo)，甚至不惜利用親情和血緣關(guān)系，編造自己獲得豐厚回報(bào)的虛假故事。他們積極拉攏親朋好友、同學(xué)或鄰居加入其中，導(dǎo)致參與人員數(shù)量迅速增加，集資規(guī)模也不斷擴(kuò)大。這種利用人際關(guān)系進(jìn)行非法集資的行為，不僅損害了參與者的利益，也破壞了社會(huì)的信任和穩(wěn)定。

典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

第一步：畫(huà)餅

非法集資者往往會(huì)精心策劃一個(gè)或多個(gè)看似高端且充滿前景的項(xiàng)目，利用“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等熱門(mén)概念作為幌子，為參與者描繪出一幅看似充滿豐厚回報(bào)的美好藍(lán)圖。他們巧妙地吊起參與者的胃口，讓他們產(chǎn)生“錯(cuò)過(guò)將遺憾終身”、“機(jī)會(huì)稍縱即逝”的錯(cuò)覺(jué)。為了盡可能吸引更多人的眼球，非法集資者通常會(huì)夸大項(xiàng)目的規(guī)模和前景，將“大餅”畫(huà)得越大越好。

第二步：造勢(shì)

為了營(yíng)造更大的聲勢(shì)，非法集資者會(huì)充分利用各種資源。他們通常會(huì)舉辦一系列造勢(shì)活動(dòng)，包括但不限于新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)以及知識(shí)講座等。此外，他們還會(huì)組織集體旅游和考察活動(dòng)，并贈(zèng)送諸如米面油、話費(fèi)等小禮品以吸引更多人參與。在宣傳材料方面，非法集資者會(huì)大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎(jiǎng)證書(shū)”以及“政府批文”，以增強(qiáng)其項(xiàng)目的可信度。他們還會(huì)公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察的影視資料，展示公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星的合影，以進(jìn)一步提升其形象和信譽(yù)。為了更具欺騙性，非法集資者還會(huì)故意選擇政府會(huì)議中心、禮堂等場(chǎng)地舉辦活動(dòng)，以顯示其活動(dòng)的規(guī)模和規(guī)格之高。

第三步：吸金

非法集資者會(huì)想盡一切辦法來(lái)誘使你將錢(qián)投入他們的口袋。他們通過(guò)提供返點(diǎn)、分紅等方式，讓參與者初步嘗到“甜頭”，從而使其深信將錢(qián)交給他們不僅能夠獲得可觀的收入，甚至比放在自己口袋里還要安全。在這種誘惑下，參與者不僅會(huì)傾盡自己的積蓄，還會(huì)積極動(dòng)員親友加入，導(dǎo)致集資的金額不斷滾雪球般增長(zhǎng)。這種行為不僅損害了參與者的利益，也擾亂了金融秩序，給社會(huì)帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)。

第四步:跑路

非法集資者通常在“吸金”一段時(shí)間后選擇消失，他們可能會(huì)突然跑路，或者因?yàn)楸旧砭褪且粓?chǎng)“龐氏騙局”而最終人去樓空。此外，由于經(jīng)營(yíng)不善或管理不當(dāng)，他們的資金鏈也可能斷裂，導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)支付承諾的回報(bào)。這些行為使得參與非法集資的人遭受了慘重的經(jīng)濟(jì)損失，甚至可能血本無(wú)歸，面臨巨大的財(cái)務(wù)困境。

防范非法集資

“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得國(guó)家金融管理部門(mén)的金融業(yè)務(wù)許可。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該公司、產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思高額盈利是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否能夠承受本金全額虧損的后果。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要防止頭腦發(fā)熱，先征求家人的意見(jiàn)，過(guò)一夜再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

相比事后悔恨，

不如提早預(yù)防，

希望每個(gè)人都能擦亮雙眼，

讓不法分子無(wú)所遁形。

來(lái)源：肇州司法微信公眾號(hào)