原標題：“三箭齊發”筑牢財產安全屏障山西晉城：構建全鏈條工作體系守護金融秩序

今年4月，山西省晉城市檢察院檢察官就一起金融領域案件展開討論。

金融安全是國家安全的重要組成部分，維護健康有序的金融環境，是檢察機關依法履職的重要使命。山西省晉城市檢察機關聚焦非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢等高發金融犯罪，堅持精準定性、協同共治、源頭治理工作思路，構建打擊、監督、治理全鏈條工作體系，從嚴懲治金融違法犯罪，織密金融風險防控網絡，重塑區域金融治理生態，以堅實檢察力量護航地方金融穩健發展。

精準定性，以多方監督確保辦案質效

針對金融類案件存在罪名認定難、辦案監督力度不足等痛點問題，晉城市檢察院緊扣金融檢察職能定位，精準厘清非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的法律適用邊界，從嚴把好案件定性關。同時健全完善庭審觀摩、群眾監督、社會共治等外部監督機制，推動提升金融案件辦理質效。

“擔保公司的實際控制人是你本人還是張某？”“在未經相關部門批準的情況下，你利用擔保公司向社會公眾集資后，資金都用于什么地方？”2025年4月，在一起集資詐騙案件庭審現場，該院檢察官徐建剛層層遞進、環環發問，清晰還原出被告人劉某集資詐騙的犯罪事實。

近年來，以許諾高額利息為誘餌，利用無資質的空殼公司向公眾吸收資金，將募集資金主要用于個人消費的案件屢見不鮮。“這類空殼公司往往具有違反金融監管準入規定、無實體經營業務、借新還舊、無真實盈利、公用賬戶與個人賬戶混用等特點。犯罪分子募集的資金不用于生產經營，或用于生產經營的資金規模與籌集資金總規模明顯不成比例，資金大多被用于個人揮霍、轉移、還債等，最終無還款能力，致使群眾資產遭受巨大損失。”徐建剛說。

該案移送到該院后，經全面審查，針對非法吸收公眾存款與集資詐騙的主觀故意、行為特征認定上的模糊疑點，該院依法將案件退回公安機關補充偵查，重點引導核查行為人是否具有非法占有目的，進一步完善證據鏈條，精準厘清案件定性。

“我們就劉某的主觀故意、資金流向、電子數據來源等問題，要求公安機關補充完善證據鏈。”徐建剛介紹，根據補充偵查的證據，檢察機關依法認定劉某具有非法占有的目的，改變了偵查機關的定性，將劉某涉嫌非法吸收公眾存款罪變更為集資詐騙罪，向法院提起公訴。

鑒于該案被告人劉某拒不認罪等因素，檢察機關出庭支持公訴時，專門邀請3名人民監督員進行庭審觀摩、監督評議。最終，法院采納了檢察機關全部指控意見，劉某未提出上訴，目前判決已生效。

協同共治，以縱深協作織密反洗錢防護網

洗錢犯罪是金融犯罪鏈條上的“隱形幫兇”，不僅掩蓋上游犯罪所得，更擾亂金融管理秩序、侵害群眾財產安全、危害經濟社會穩定。“在辦理信用卡詐騙等金融犯罪案件時，若只打擊前端犯罪、不斬斷洗錢通道，就難以實現金融犯罪的全鏈條整治。嚴厲打擊洗錢犯罪，是維護金融安全的必然要求，也是檢察機關履職盡責的重要使命。我們依托‘一案雙查’辦案機制，在打擊金融犯罪的同時，同步深挖洗錢關聯犯罪，實現上下游犯罪精準認定、一體查辦。”陽城縣檢察院第二檢察部主任畢豐豐介紹說。

為破解洗錢犯罪發現難、取證難、認定難等問題，晉城市檢察機關加強與公安機關、法院、銀行等單位的協作配合，建立金融風險防控聯席會議、線索雙向移送、案件聯合研判、信息共享互通機制，定期召開案件會商會議，凝聚各方共識，形成打擊合力。

“在辦理蔡某、彭某信用卡詐騙案、洗錢案時，一體化辦案機制發揮了重要作用。”畢豐豐表示。據悉，在辦理該案時，陽城縣檢察院依法引導公安機關深挖擴線，查清犯罪分子作案手段，細致研判涉案資金流向。同時，該院協調銀行發揮反洗錢調查協查職能，開通省級銀行機構綠色通道，全力配合公安機關開展協查工作。

依托“一案雙查”辦案機制，該院結合已查明的蔡某信用卡詐騙、彭某協助洗白涉案資金等多條線索，精準鎖定上下游犯罪鏈條，依法認定蔡某、彭某的犯罪事實。最終，法院采納檢察機關的全部指控意見，對蔡某、彭某依法作出有罪判決。

標本兼治，以檢察建議提升治理效能

實踐中，諸多金融犯罪案件背后潛藏著行業監管漏洞、制度機制缺陷、社會治理盲區等深層次共性問題。“倘若辦案僅停留在個案辦結層面，同類問題仍會卷土重來，治理成效難以鞏固。我們跳出個案辦理思維，深挖問題根源，通過制發檢察建議，靶向補齊監管漏洞與治理短板。”晉城市檢察院相關負責人說。

該院堅持“辦案+監督+治理”并重，針對案件暴露出的監管缺位、制度疏漏、風險隱患等深層次問題，精準制發檢察建議，督促相關責任單位健全機制、堵塞漏洞、強化監管，將司法辦案的懲戒功能延伸至社會治理的前端預防。這種治理模式，實現從個案辦理到類案監督再到行業治理的升級，真正做到防患于未然。

不久前，在辦理某集資詐騙案時，該院分別向該市規劃和自然資源局、城市管理局、住房和城鄉建設局等單位制發檢察建議，就預警機制不健全、行政處罰標準不統一、銀行貸后管理不規范、發布廣告審核機制不完善等問題提出建議，推動相關單位在職責范圍內規范履職，健全風險防控體系，助力凈化區域金融生態環境。

“今年以來，我院持續以精準辦案托底、協同聯動擴面、源頭治理治本同向發力、一體推進，推動金融治理體系不斷向精細化、現代化邁進，為地方經濟社會高質量發展提供更加堅實的法治保障。”該院黨組成員、副檢察長申中華表示。

（檢察日報）