北京
盯著401(k)賬戶余額，是多數人規劃退休時的本能反應。賬戶數字逼近退休年齡，你會反復打開屏幕確認那串數字：50萬美元、100萬美元，或者更多，心里多少會踏實些。
但那個你反復確認的數字，其實根本沒講清楚完整故事。退休儲蓄能換算成什么樣的年收入，比你屏幕上的余額重要得多。你得在停止工作前，先把這個關鍵數字算明白。
退休后你不會在一年之內就掏空整個401(k)——至少你不應該這么做。這筆錢可能要支撐你生活15年、20年，甚至更久。所以，把賬戶余額“翻譯”成退休年收入，才是你告別職場前最有價值的推演。
假設你的401(k)賬戶存了100萬美元，你可能以為所有開銷都不成問題。按流行的4%提款規則，100萬美元余額折合年收入只有4萬美元，外加通脹調整。
這筆錢也許足以覆蓋你的預期支出，尤其是再疊加一筆慷慨的每月社會保障支票，來補充退休計劃的提款。
但如果你的社會保障每年只有3萬美元，而你估算的年度消費需求是9萬美元呢？賬戶每年只能提供4萬的提款額度，你就必須做出某些調整了。
調整的方向可能是降低退休后的生活開支，也可能是推遲退休年齡。或者采取折中方案：按時退休，但靠兼職工作補充收入。關鍵就在這兒：只要弄清401(k)每年大概能給你帶來多少收入，你就能判斷退休計劃能否立得住，還是需要緊急修正。
有一件事千萬別做：先退休，再回頭算401(k)能給你多少年收入。事實上，你最好在退休前幾年就跑完這筆計算，給自己留出轉向的緩沖時間。
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