北京
相信“支票已在路上”曾經(jīng)讓人安心，如今卻成了新的焦慮來源。原因是一種老派的詐騙手段——支票洗錢，正借助數(shù)字化工具，演變成一門大生意。美國郵政檢查局每年能截獲約10億美元的偽造支票與匯票，而這只是冰山露出水面的一角。
這種犯罪的門檻低得驚人。不法分子從郵箱中截取他人寄出的支票，用洗甲水或醫(yī)用酒精擦去收款人姓名和金額，再填上新的名字與數(shù)額，便能從容兌現(xiàn)。操作本身充滿手工感，甚至帶有幾分懷舊電影的調(diào)調(diào)，但其背后的網(wǎng)絡(luò)，早已全面接入數(shù)字時代。
犯罪鏈條的升級，離不開兩個技術(shù)要素：暗網(wǎng)與加密貨幣。據(jù)納斯達(dá)克旗下反欺詐平臺Verafin的信息，犯罪組織會在暗網(wǎng)上出售偷來的支票，換取加密貨幣。隨后，他們招募“錢騾”——這些被雇用的中間人將偽造支票存入虛假賬戶，完成套現(xiàn)。整個過程分工明確，且匿名性極強(qiáng)，讓追溯變得困難重重。
與此同時，銀行環(huán)節(jié)的另一重技術(shù)趨勢，也在不經(jīng)意間為騙局開了綠燈。越來越多的銀行網(wǎng)點正在依賴自動化流程處理支票，減少人工逐張核驗的環(huán)節(jié)。存款機(jī)掃一掃，系統(tǒng)自動識別金額，速度大幅提升，但物理支票上的涂改痕跡、簽名異常，也因此更容易被忽視。當(dāng)機(jī)器過于相信紙張表面的數(shù)據(jù)，安全漏洞便出現(xiàn)了。
一對加州夫婦的經(jīng)歷，成了這種漏洞的典型注腳。他們向美國國稅局寄出一張支票用以繳納稅款，但I(xiàn)RS始終未收到，反而催繳12000美元稅款加利息。妻子回憶說：“我們查了摩根大通的在線賬單，支票明明已經(jīng)結(jié)清了。”直到在網(wǎng)銀里調(diào)出支票的掃描影像，才發(fā)現(xiàn)收款人被改成了完全陌生的名字。IRS被擦去，換成了另一個人。
夫婦立即向大通銀行報告，卻被告知已超過調(diào)查時限。直到媒體介入報道后，銀行才追蹤到造假支票存入的賬戶，最終為這對夫婦追回11000美元。大通銀行發(fā)言人杰里·杜布羅斯基稱：“很高興我們能解決這件事。”這種“媒體介入后解決問題”的模式，恰恰反襯出普通受害者維權(quán)時的無助。
支票洗錢的重災(zāi)區(qū)，還包括政府支票，比如社會安全金和退稅支票。美國財政服務(wù)局（Bureau of the Fiscal Service）確認(rèn)，退稅支票若被冒名兌現(xiàn)，有一套固定的報銷流程。但流程的存在，本身就說明這類犯罪已經(jīng)普遍到需要制度兜底。問題是，當(dāng)一支洗甲水就能改寫的紙質(zhì)憑證，仍然大規(guī)模流通于數(shù)字支付基礎(chǔ)設(shè)施中，系統(tǒng)裂縫還會繼續(xù)出現(xiàn)。
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