決定離職前，Nate算了一筆賬。

他用三天時間，梳理出三張表格——資產負債表、收入支出表和財務投資表。復盤完全部賬目后，Nate發現自己的被動收入早已能覆蓋支出，對他而言這是極度有安全感的時刻，也是決定半FIRE的重要契機。

早在2021年，Nate就曾在網上接觸到FIRE概念。

FIRE，即英文Financial Independence Retire Early的縮寫，指實現財務自由，提前退休。這個概念并不新鮮，早在1992年，暢銷書?《Your Money or Your Life》就第一次系統地提出提前退休概念。

日本作家阿千也在《提前退休說明書》中寫道，FIRE的核心是積累足夠的資產，依靠理財收益維持生活。提前退休存在一個名為“4%原則”的概念，即若能將年均生活費用控制在存款本金的4%以內，就可以在不減少資產總額的前提下維持正常生活。

而半提前退休，則遵循“2.5%原則”，每年支取本金資產總額的2.5%資金用于生活，另一部分來自熱愛的工作。

按照"2.5%原則"，年均生活費用10萬元的人，只要擁有200萬存款，每年再掙5萬塊，就可以實現半退休生活。

在2019年左右，提前退休概念曾在中國引起大范圍討論。兩年后，Nate加入豆瓣小組“FIRE生活小組”，彼時小組人數有4萬多人，如今，這一數字漲到了24萬余人。

關于提前和半提前退休的熱度在持續攀升，也成為越來越多人的選擇。

33歲的瑾榮，在杭州做四年電商投流后，存到了人生中的第一桶金，如今已半提前退休一年多；本科復旦、研究生就讀常春藤院校的凱瑟琳，接連在三家大公司工作后，在今年年初也正式開啟半提前退休的生活。

Nate趕上了中國企業出海的第一波浪潮，瑾榮趕上了跨境電商的風口，凱瑟琳趕上了大廠發展的黃金期。他們站在風口，賺到了人生的第一桶金，做出了同一個選擇：停下來，想一想接下來往哪兒走。

但并非每個人都有這樣的運氣。

提前退休的門檻雖然被理論拉低，現實卻遠比公式復雜。阿千在書里寫道，她積累的資產相當于年均生活費用的20倍。對大多數人來說，這個數字仍然遙遠。

在豆瓣小組，關于提前退休的話題下，有的人開啟了提前退休或半提前退休生活，但更多的帖子寫滿焦慮和彷徨。正如Nate所說：“提前退休本身就是少數人的選擇，不可能每個人都掌握生產資料。”

如今，工作的意義在松動，越來越多的人不再將朝九晚六、按部就班當作工作的唯一模板，但能夠實現提前退休的人依然稀少。它需要一筆錢，一套極簡生活的執行力，以及一種與主流評價體系和解的能力。

提前退休不是終點，但它給了這些人一種重新審視生活的可能。

半提前退休后，瑾榮的一天從早晨八點多開始。

做早飯、喝咖啡、買菜、運動、閱讀……最近她在研究如何做面包，“我很期待發酵的過程”，瑾榮會時不時看看面團，在時間的作用下，逐漸膨脹，變得松軟，她想象烤好的面包被切開時的酥脆和吃到嘴里的味道。

這是瑾榮離職后瑣碎、尋常的一天，沒有群消息，沒有工作鬧鐘，只是讓自己墜入生活。

瑾榮

此前，瑾榮在一家跨境電商公司做投流。電商行業向來忙碌，幾乎365天無休。投流工作需要時刻監控數據，每隔幾個小時就要看一次。碰到大促，即便是凌晨、周末甚至節假日，她也得抽空盯著數據。

入職頭一兩年，她趕上了跨境電商的風口，業績好的時候單月薪資高達十幾萬，業績差的時候只有底薪，薪資浮動極大。

盡管金錢回報豐厚，但工作僅半年后，瑾榮就察覺到自己無法忍受朝九晚五的坐班工作，她自問是否真的要上一輩子的班？

為了早日攢到第一桶金不再上班，在全職工作外，瑾榮找到了一份遠程的兼職，同時開始學習炒黃金。

22年底，一克黃金的價格在390元左右，沖上400時瑾榮十分興奮。而到今年年初，黃金價格漲到1200元左右，價格增長至三倍。

2024年底，多年全職工作的積累，加之早早炒黃金的紅利，讓瑾榮終于攢到了第一桶金，高達7位數。坐在工位上的瑾榮，看著窗外的陽光覺得很美好，但自己卻只能被“釘”在屏幕前，被消耗的感覺越來越清晰。

瑾榮決定做一些改變，先離職。彼時，離職對于瑾榮而言是起點，此后，在一次次調試中，她漸漸走向半提前退休的軌道。

瑾榮拍攝的辦公樓

與瑾榮有意識地擺脫工作不同，凱瑟琳曾十分迷戀工作帶給她的成就感。

本科復旦，研究生就讀美國常春藤院校，凱瑟琳畢業后的履歷十分光鮮，從寶潔、到騰訊，再到跨境電商獨角獸公司，凱瑟琳的職級一路上升。

33歲的凱瑟琳一直走在世俗意義中，絕對成功的路徑上，她是標準的社會精英、獨立女性。

離職前，凱瑟琳帶領團隊掌管著百億級別的生意，一年當中，有好幾個月在法國工作，和不同類型的合作伙伴打交道，與老板、團隊的配合度近乎完美。

外人看來，在打工人的序列中，凱瑟琳幾乎做到了金字塔的頂尖。但只有她自己清楚，這些看似光鮮的標簽，"就像穿高跟鞋，別人覺得太漂亮了，但腳痛只有自己才能感受到。"

作為管理者她需要背負整個團隊的KPI，精神壓力時刻懸在頭頂，她幾乎沒有完整地休過法定節假日。去年國慶期間，凱瑟琳準備到東南亞度假，落地沒多久便接到了一通工作電話，在異國他鄉工作到10月5日后，假期就這樣過去了。

工作時的凱瑟琳

凱瑟琳自認是個野心勃勃的人。一路攀登至今，凱瑟琳忽然發現自己一直堅守的評價標準其實十分單一。“后面才慢慢發現，其實沒有任何事情是可以線性增長的，人也無法每一天都超越自己”。

凱瑟琳形容自己曾是做題的人，上學時追求成績，工作后追求薪資漲幅和職級晉升，她擅長解題，但她逐漸意識到“我好像沒有給自己出過題。”

2026年初，凱瑟琳辭職了。

離職前兩個月，她做了一個實驗，把作息從十二點睡八點起，改成十點睡六點起，實驗持續了一個月。“一下子覺得，如果我能很好地控制自己的作息、飲食、運動，這個難道不是最重要的部分嗎？”

作為一個超級J人（指有計劃性、有條理，注重目標達成的一類人），凱瑟琳曾一度恐懼混亂，但這一次，她想試著在混沌的系統當中找到自己，“我想關閉我的理性腦，打開右腦，來感受自己到底喜歡什么”。

旅行時的凱瑟琳

和凱瑟琳一樣，41歲的Nate也想換個活法兒。

Nate的職場路啟程于2008年。彼時，23歲的Nate帶著一本《孤獨星球》，輾轉三個機場、38個小時，抵達改變他命運的城市圣保羅。他說，走出機場，空氣里都是孤獨的味道。

在異國他鄉，沒有Uber、語言不通，連坐公交車都要研究半個小時，但兩年后，Nate已經能用葡萄牙語談判。

從巴西到整個拉美，從單打獨斗的銷售到區域負責人，Nate人生中的十年都留在了拉美。

剛到巴西，Nate想念中國美食，便和同事到本地菜市場買生鴨蛋。彼時，在拉美的中國人非常少，當地只有一家中國超市，很多商品近乎臨期。Nate和同事好不容易買到了鴨蛋，用白酒和泥土包好，等了兩個星期。

切開的那一刻，咸鴨蛋流油，熟悉的家鄉味彌漫在異國的廚房里。味蕾短暫地回到了中國，但真實的生活仍留在原地。

隨著外派的時間越來越久，中國同事們來來去去，有的因為業績不合格被辭退，有的因為想家主動離職，只有Nate堅持了下來。

滑雪時的Nate

直到2018年，國內互聯網正值出海潮，北京一家科技互聯網公司要做南美市場，邀請Nate加入。在拉美十年，Nate覺得是時候回國了，便選擇加入新公司。之后，一路做到公司副總裁的位置。

資產A9（一種財富劃分方式）、有車有房，Nate是典型的成功人士。得益于時代的風口和自身的努力，他走上了社會精英的道路。

人至中年，Nate對這套模版的信念開始松動。

即便做到了副總裁的位置，但他清楚自己不是控股的創始人，在某種程度上，仍是用時間換錢的“打工人”。

順著模板走了大半輩子，Nate發現自己只是在完成一套標準化的流程，上學、工作、升職加薪，他覺得“大部分標準是被培養出來的，我曾經活在這套模板里，一點一點，有一天我發現這個模板可能不太對”。

對Nate來說，決定半提前退休是與世俗標準解綁的過程。一直被職位頭銜和別人期待推著往前走的Nate，第一次想停下來。

決定半提前退休后，Nate開始調整業務、下放權限。他有意識地減少會議，放手讓團隊去跑流程。

與此同時，業余時間他悄悄啟動了自己的副業。利用自己多年的外派經驗，為想要出海南美的企業提供市場調研和業務咨詢。

在半提前退休的財務邏輯里，副業并非可有可無，而是一種主動選擇的勞動性收入。這是很多人選擇半提前退休時最常搭建的金錢支撐體系。

Nate一邊在公司做減法，一邊為副業做加法。

2023年8月，出海咨詢公司開始穩定運轉，收益穩步超越了他原本的全職薪資后。Nate退出了原來的職場，進入半提前退休狀態。

如今Nate依靠AI工具，撐起了“一人公司”。每周他只工作五到十個小時，跟進跨國數據和回復咨詢郵件。其他時間，他過著錯峰、隨季旅居的生活，常駐上海和深圳兩地。

旅行中的Nate

然而，半提前退休后隨之而來的并非絕對的自由，而是強烈的空虛感。Nate花了半年時間，才真正適應時間完全由自己掌控的生活。

全職工作時，Nate的時間被會議、流程推著往前走，被各種工作上的瑣事填滿。而當他擁有大把時間后，他發現自己必須變成主動填滿日程的人。

那半年他經歷了一個尋找“我是誰”的過程。虛無感，在每一個無事可做的時刻，都會像潮水一樣涌來。

生活上的改變，在一點點侵蝕掉工作的痕跡。對于所有半提前退休人群而言，他們要面對的，不只是財務結構的重塑，更有日常生活的失衡感。

半提前退休后，做飯、健身、寫作和滑雪逐漸替代掉了此前的會議和流程。Nate也很少再穿襯衫和皮鞋，衣柜里的衣服變成了設計和剪裁恰到好處的純棉T恤。Nate享受熨衣服的過程，“這個過程本身讓我覺得非常解壓，非常快樂”。

Nate用一件件小事，將生活填滿，“這半年，讓我發覺能完全掌控時間，有選擇權的感覺太好了”。

Nate

離開職場的瑾榮，也迎頭趕上了長達半年的心理落差。

瑾榮最初的計劃是去日本留學，為此她考下了N5等級的日語證書、拿到了留學簽證 。但在大理和安吉等多個數字游民社區短暫旅居后，她敏銳地察覺到，自己并非真的想留學，而是想逃離國內內卷的生活環境。

但當她與各種各樣的自由職業者接觸后發現，“他們的狀態很好，好像沒有必要為了逃避國內的環境出國”。在攢到足夠支撐生活的理財本金后，瑾榮選擇留在老家杭州，與父母住在一起，提前進入半提前退休生活。

半提前退休的前半年，瑾榮有種荒廢生命的感覺，習慣了職場高效的節奏，突然停下來，心根本安頓不下來。

一邊是"不上班也行”，另一邊是“還是應該工作”，兩種聲音在腦子里打架。擰巴，糾結，反復拉扯。"總是覺得我是不是在荒廢時間？我要做點什么，找一下人生的意義”。瑾榮試圖給不工作的生活找一個“宏大的意義”。

這種狀態持續了大概半年。

慢慢地瑾榮不再強求“意義”這件事，而是把生活的重心放低、再放低，去騎行、買菜、刷手機、在下午三四點安心地做一頓飯，“這種能專注當下的這種能力就是很快樂”。

瑾榮騎行時的照片

對于凱瑟琳來說，半提前退休的過程伴隨著對精英路徑的去魅。

凱瑟琳在前期的適應過程中，做了一場長遠的心理建設。離職后的她過起了規律的居家生活，吃早餐、讀書、看行業研報、去健身房，甚至為了看電影，她專門給自己換了一臺大電視。

她把原本要對團隊、對業務負責的巨大精力，回收到了自己的健康和家庭投資上。她給自己安排了球類和身材管理課程，并騰出大把的時間，與父母開啟一段漫長的旅行。

這次離職，凱瑟琳沒有拿到下一份offer，沒有依照從前的慣性，想好了下一步如何走才行動。

她稱這段空窗期為“mini retire”（即“微退休”），不是徹底不工作，而是拿出一段時間自我探索。

在經歷無所適從的焦慮、荒廢時間的罪惡感和永不停歇地追求目標的慣性后，生活的褶皺被逐漸撫平，向內探索的力量終于漸漸涌現。

"如果財富自由了，你想做什么？"凱瑟琳每一年都會問自己這個問題。

兩年前，她的答案是一如既往地去公司上班，但最近一兩年，凱瑟琳變得有些猶疑。

早在一兩年前，凱瑟琳就有過離職的沖動，大廠的履歷給她一種金手銬的體感。光鮮的背后，是極大的束縛感。但彼時的凱瑟琳不知道下一步該往哪里走，內心充滿迷茫和未知的恐懼，遲遲無法下定決心。

在她看來，“大廠人”普遍面臨這樣的心理狀態。

在正式決定離職前，凱瑟琳曾跟一位高管同事聊起自己的決定，對方十分篤定地告訴凱瑟琳，如果離開現有的崗位，空窗一段時間再找工作，可能會面臨降薪，甚至職級降低的風險。

凱瑟琳的下午茶

凱瑟琳深知，對方說的是現實，但對凱瑟琳而言，她不想再追求工資和職級的線性增長。她希望可以找到真正的興趣點，“刻畫自己的路徑”。

盡管現在處于半提前退休狀態，但凱瑟琳從未想過未來幾十年完全不工作，對她而言，工作是她感受時代脈搏的重要觸角。對賺錢這件事，她仍有極大的欲望。

在半提前退休這段時間，凱瑟琳為自己定制了一個目標，手搓一個獨屬于自己的EMBA（即高級管理人員工商管理碩士）。

在這份設想中的EMBA中，凱瑟琳將通過自學以及與行業大拿交流，學習投資金融領域的專業知識；其次拓展人脈，與有創業成功的人一對一交流，看看對方是如何做事和思考的；最后，她希望自己做出一個創業項目，真正參與到商業活動中。

最壞的預想是，花費大量的精力和時間后，凱瑟琳或許探索不出任何結果，“但我不斷地提醒自己，這是一個針對過程的目標”。

凱瑟琳閱讀投資相關的書籍

與凱瑟琳相似，瑾榮認為半提前退休并非無所事事，“不上班而已，還是有很多可以做的事情，不是說每天跳廣場舞就可以了。”

全職工作時，瑾榮絞盡腦汁想象不上班后自己要做什么事情，直到最后離職時，她依舊沒有找到可以做一輩子的事業。

瑾榮深知，提前退休的生活未必適合所有人。每個人過的生活都是自己最需要的。她見過很多人困在痛苦里，但那份痛苦恰恰是他們維持生活秩序的支點。

但她始終相信，一個人如果真的想要不一樣的東西，他一定會去爭取。“有一件事情推動了你，你才會真正面對那種空蕩的生活，才會想明白一些事。”

半提前退休面臨的迷茫，幾乎是必然的。有人被迷茫吞沒，選擇重新回到全職生活的軌道；也有人選擇接受迷茫，把它當作新生活的一部分。

半提前退休后，瑾榮拍攝的小貓咪

近兩年提前退休理念日漸興起，討論度持續上漲，在Nate看來提前退休興起的背后不僅有經濟層面的客觀因素，還有觀念的轉變。

降薪裁員、35歲危機和AI的發展，讓"大家覺得可能沒有辦法干到退休了，干到60歲已經不可能了"。

而另一方面，如今的青年人對“好生活”的定義也在發生改變。從前的好日子是收入和職位穩步增長，但在如今不確定的大環境下，“大家開始縮小到自己最小的能量單元，先過好自己的日子，更在意個體的感受。”

經濟降溫，社會內卷，早日進入退休或者半退休狀態似乎成了還不錯的備選方案。

提前退休的興起改變了大家對生活的定義，也解構了工作的意義。越來越多人不再盲信升職加薪的職場敘事，也不愿為了所謂的穩定讓渡個體的真實感受。

提前退休的終點或許從來不是退休，而是建立一個通道，通往時間自由、自我探索，或許只是為了讓自己停下腳步找找方向。