北京
2026年5月30日，由中國法學會銀行法學研究會、中南財經政法大學聯合主辦，中南財經政法大學司法鑒定、社會治理研究院與武漢眾邦銀行共同承辦的“金融黑灰產治理理論與實務研討會”在武漢中南財經政法大學召開。會議匯聚來自司法機關、高校院所、金融機構的近兩百位代表，圍繞金融黑灰產的演變趨勢、法律定性難點、協同治理機制等核心議題展開深入研討。
會議同期，在《金融黑灰產治理困境與應對策略調研報告（2025）》的基礎上，武漢眾邦銀行與中南財經政法大學司法鑒定與社會治理研究院、湖北中和信律師事務所充分發揮“高校法學理論+律所司法實務+銀行一線風控”三方協同優勢，發布了《金融黑灰產現狀及其治理研究報告（2026）》，兩份報告系統構建了金融黑灰產治理的理論框架與實踐路徑，得到與會專家認可和多家媒體報道，引起行業的良好反響。
系列報告深入剖析了金融黑灰產的兩大主要類型——“惡意騙貸型”與“反催收型”。惡意騙貸型黑灰產呈現“金字塔”式分層結構，涵蓋決策層、技術層、推廣層、執行層，以“職業背債人”、資質包裝、AI換臉偽造等手段騙取信貸資金；反催收型黑灰產則利用監管投訴機制批量發起惡意投訴、偽造證明材料、誘導催收違規，甚至延伸至司法領域的群訪群訴，形成了一條從獲客、包裝、騙貸到逃廢債的完整利益鏈條。其危害已超越單一財產損失范疇，對金融秩序、征信體系、普惠金融發展乃至金融機構的資產質量與消保運營構成了系統性沖擊。
報告指出，當前金融黑灰產治理面臨“被動打擊”格局，存在三方面突出困境：銀行側線索發現難、證據固定難、刑事立案難；公安側法律定性模糊、案件碎片化、技術取證難；監管與行業側惡意投訴與正常維權區分難、消保考核機制反向激勵。特別值得注意的是，現行消保評價體系未區分善意與惡意投訴，導致金融機構“不敢打、不能打、不愿打”。
針對上述困境，系列報告創新性地提出從“被動打擊”向“主動治理”轉型的系統性方案，構建“事前預防—事中控制—事后打擊”全鏈條治理體系：事前建立風險預警監測模型與跨機構數據融合平臺；事中推動“行刑銜接”實質化運行；事后構建“警銀監”聯動治理體系，創新提出金融消保投訴爭議“協商—調解—裁決”規范化模式。同時建議在消保考核中剔除惡意投訴指標，完善追贓挽損激勵機制，從根本上扭轉金融機構的被動處境。
系列報告的發布，不僅填補了金融黑灰產治理領域缺乏行業系統研究的空白，更為監管政策優化、公安司法精準打擊、金融機構自身防護提供了兼具理論深度與實踐操作性的決策參考。武漢眾邦銀行將繼續深化產學研協同，持續推動金融黑灰產治理從“個案應對”走向“系統治理”，切實維護金融市場秩序與金融消費者合法權益。
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