上海
財聯社7月2日訊（編輯 王蔚）上半年已結束，監管的達摩克利斯之劍落點密集。
財聯社據企業預警通數據統計，今年上半年，監管部門共對522家銀行開出2950張罰單，罰單數量同比增長4.46%；累計罰沒金額10.14億元，同比增長25.65%。
在違規事由方面，信貸違規與內控不健全仍然是銀行罰單的高發領域。同時，數據報送與治理違規增長較快，上半年開出罰單382張，同比增長1.22倍，躍升第三；員工管理不到位也相較去年同期增長78張至263張。
上半年銀行業累計罰沒金額10.14億元，同比增長26.65%
企業預警通數據顯示，今年上半年，監管部門共對522家銀行開出2950張罰單，罰單數量同比增長4.46%；累計罰沒金額10.14億元，同比增長25.65%。
分時間來看，1月是罰單大月，當月罰沒金額2.37億，占比23.37%；發單數量918張，占比31.12%。
圖：銀行罰單月度數量與金額趨勢 
數據來源：企業預警通，財聯社整理
若將單筆罰沒金額大于或等于100萬元的罰單定為大額罰單，數據顯示，上半年共出現228張針對銀行的大額罰單，罰沒金額5.93億元。其中，最大的一張罰單為今年2月，針對建設銀行支付結算、反洗錢業務違規等開出的罰單，發單金額為4350.6億元。
具體到各類型銀行，數據顯示，國有大行仍是“重災區”，上半年機構罰單數量356張，機構罰沒金額2.89億元；農商行罰沒金額2.53億元緊隨其后，股份行1.86億元位列第三；
從機構罰單均額來看，股份制銀行以114.89萬元高居榜首，遠超國有大行與城商行；城商行和民營銀行均額逼近100萬元。
個人處罰維度上。上半年個人罰單總量超過機構罰單，合計1748張，罰金2266.65萬元，“雙罰制”已從制度要求演變為常態化實操。從個人罰單均額看，外資銀行（3.93萬元）與民營銀行（3.63萬元）反而領先。
圖：2026上半年被處罰銀行類型分布 
數據來源：企業預警通，財聯社整理
信貸與內控領域罰單最多，數據違規罰單數同比增長122%
2026上半年，違規案由集中在信貸質量、內控、數據治理以及員工管理等，而相較于去年同期，反洗錢、理財投資等領域罰單回落。
圖：2026年上半年銀行不同違規領域的罰單統計 
數據來源：企業預警通，財聯社整理 注：同一罰單可能涉及多種違規案由，因此按領域統計的違規罰單數量并不等同于按細分案由統計的罰單數量之和。
從違規領域看，上半年，銀行在信貸業務方面的違規事項最多，以1840張罰單遙遙領先，較去年同期的1226張增長50%，其中個人罰單高達1198張，是機構罰單的近兩倍，反映出基層信貸人員違規操作已成為監管重點關注對象。100萬元以上大額罰單也從88張增至138張，信貸領域的"大案要案"明顯增多。
違規案由包括貸款三查未盡職，違規辦理、發放貸款，信貸資產分類不準確等。
數據報送與治理違規相關罰單從去年的172張猛增至382張，增幅高達122%，是所有案由中增速較快的，直接呼應了近年來監管層對數據質量、EAST報送、客戶信息治理等方面的高標準要求，銀行在數據治理方面的合規短板正在加速暴露。
支付結算業務違規罰單從187張增至246張（+32%），人民幣管理違規從94張增至162張（+72%），兩項均涉及賬戶管理與現金服務等基礎運營環節。
反洗錢罰單從669張大幅降至248張，降幅達63%，中小額罰單明顯減少，但100萬元以上大額罰單從37張增至62張。
存款業務違規從51張增至95張（+86%），信用卡業務違規從11張增至41張（+273%，但基數較小），值得警惕。理財業務違規從34張降至5張，投資業務違規從28張降至13張，降幅明顯，或與前期整改成效逐步顯現有關。
（財聯社 王蔚）
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