眼下，雖說高科技和AI正在橫掃銀行界，但在民營銀行中，像華興銀行這樣科技感滿滿的銀行，卻并不多見。

很少有人知道，在美國open AI公司發(fā)布人工智能大模型SoRa和中國的Deepseek 橫空出世前，華興銀行就啟動(dòng)了華興AI+工程，通過“科技搭臺(tái)，業(yè)務(wù)唱戲”的“1+N”組織架構(gòu)，構(gòu)建“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新包容、能力培育”的AI創(chuàng)新體系，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)華興銀行AI技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新。

這是華興銀行行長職美琴在5月28日廣東從都國際莊園第四屆灣區(qū)自媒體創(chuàng)新發(fā)展大會(huì)上致辭時(shí)透露出的信息。

全行培訓(xùn)，AI大顯身手

作為廣東省僅有的兩家數(shù)字化試點(diǎn)銀行之一，華興銀行首先在高管層進(jìn)行AI培訓(xùn)，在全行開展智能體大賽，形成了全行學(xué)習(xí)、運(yùn)用AI的熱潮，并基于企業(yè)微信平臺(tái)及大模型智能化應(yīng)用，為員工打造“AI小助手”，全面提升員工工作效率。

在智能辦公領(lǐng)域，華興銀行上線了財(cái)務(wù)分析小助手，協(xié)助客戶經(jīng)理整理客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流趨勢(shì)等分析報(bào)告，提升分析效率。在企微端實(shí)現(xiàn)年報(bào)小助手，通過對(duì)歷史年報(bào)信息的結(jié)構(gòu)化，支持員工快速獲取歷史年報(bào)信息，用于投研、風(fēng)控等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

在營銷領(lǐng)域，華興銀行推動(dòng)“客戶營銷線索挖掘”，通過大模型實(shí)時(shí)解析客戶經(jīng)理與客戶聊天內(nèi)容，精準(zhǔn)提取聊天記錄中提及的意向產(chǎn)品、利率、金額、期限等關(guān)鍵線索，然后通過客戶畫像與產(chǎn)品庫進(jìn)行智能匹配。

同時(shí)，通過對(duì)客戶在手機(jī)銀行App中操作行為的埋點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，將產(chǎn)品精準(zhǔn)推送至客戶的手機(jī)銀行App首頁，推動(dòng)營銷模式從傳統(tǒng)低效的“銀行視角”向客戶強(qiáng)推產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變?yōu)閺摹翱蛻粢暯恰崩谩按竽Ｐ?數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”個(gè)性化和精準(zhǔn)營銷。

AI新營銷模式上線后，為華興銀行日均產(chǎn)生了數(shù)百條有效營銷線索，手機(jī)銀行App同位置產(chǎn)品成功購買轉(zhuǎn)化率提升至20.58%，相比之前的強(qiáng)推規(guī)則，在AI新營銷模式下，客戶的購買轉(zhuǎn)化率提升了4倍。

在智能風(fēng)控領(lǐng)域，華興銀行已初步形成貫穿授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的全流程智能風(fēng)控體系，整合了包括工商、司法、財(cái)務(wù)、征信、集團(tuán)圖譜、押品估值、不動(dòng)產(chǎn)、發(fā)票、客戶評(píng)級(jí)、銀行流水、關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)、納稅信息、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等13大個(gè)維度的外部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，深度挖掘知識(shí)圖譜技術(shù)潛力，智能決策、知識(shí)圖譜、AI大模型“三核協(xié)同”的智能風(fēng)控決策體系初現(xiàn)成效。

2025年3月，廣東華興銀行科創(chuàng)中心正式啟用，這也是廣東省內(nèi)法人城商行首家科創(chuàng)中心。科創(chuàng)中心數(shù)據(jù)機(jī)房是嚴(yán)格按照國家A級(jí)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，可支撐日均百萬級(jí)交易并發(fā)，為我行業(yè)務(wù)提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)設(shè)施保障。

同月，華興銀行主數(shù)據(jù)中心成功切換到科創(chuàng)中心，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)零丟失、業(yè)務(wù)零中斷”。

對(duì)科技企業(yè)傾情投入

華興銀行持續(xù)加大對(duì)科技類民營企業(yè)的信貸資源傾斜。通過深入了解科技企業(yè)的發(fā)展需求和特點(diǎn)，為其提供特色化、差異化的覆蓋全生命周期的金融服務(wù)，有效解決科技類企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求。

在金融五篇大文章正式提出之前，華興銀行就開始積極試行科技金融樣板間，通過樣板間探索標(biāo)準(zhǔn)打分卡，完善風(fēng)控模型和提升風(fēng)控能力后逐步推廣。

在這個(gè)過程中，華興銀行率先支持的國內(nèi)高科技企業(yè)先導(dǎo)集團(tuán)、光啟技術(shù)成為中國芯片材料行業(yè)和軍工行業(yè)的領(lǐng)先者，也為華興銀行科技金融積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

目前，華興銀行還在不斷地完善科創(chuàng)企業(yè)評(píng)分卡，同時(shí)依托核心客戶，向其扶持或者投資的高科技上下游客戶覆蓋。

2024年三季度，華興銀行科技型企業(yè)線上化貸款模型成功投產(chǎn)上線，通過引入大數(shù)據(jù)征信公司補(bǔ)充特色數(shù)據(jù)對(duì)接，不斷完善策略模型，提高系統(tǒng)自動(dòng)審批的科學(xué)性，提升金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度，進(jìn)一步增強(qiáng)了科技型企業(yè)線上貸款的市場(chǎng)認(rèn)可度。

截至2025年4月30日，華興銀行合作的科技企業(yè)已達(dá)215戶，表內(nèi)授信余額104.82億元。企業(yè)客群主要集中在制造業(yè)（占比74.34%），合計(jì)占比超過85%。

這其中，專精特新中小企業(yè)134戶，表內(nèi)授信余額60.88億元；專精特新小巨人企業(yè)20戶，表內(nèi)授信余額9.74億元；其他高新技術(shù)企業(yè)和科技創(chuàng)投企業(yè)61戶，授信余額34.2億元。

在職美琴看來，做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)的必答題。華興銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點(diǎn)銀行為契機(jī)，重構(gòu)了核心、信貸、核算三大領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，引入并應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技創(chuàng)新技術(shù)，顯著提升了金融服務(wù)能力，標(biāo)志著“科技華興”戰(zhàn)略邁出了關(guān)鍵一步。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，華興銀行整合金融資源，通過出臺(tái)一攬子政策，深化專精特新科技型企業(yè)全生命周期服務(wù)，持續(xù)推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

從編劇、作家到精干女行長

在金融業(yè)內(nèi)，女性行長已不多見，從女行長跨界到編劇和作家的更是罕見，職美琴偏偏就是一位罕見的女編劇+女作家+女行長。

只是作為女行長的職美琴相當(dāng)?shù)驼{(diào)，極少有人知道她創(chuàng)作的小說和影視作品的名字。

作為2022年廣東省國際商務(wù)碩士暑期學(xué)校專家，廣東外語外貿(mào)大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院曾公開過一則職美琴的簡要介紹， 罕見提及職美琴還是一位作家，著有多本金融題材的小說，還擔(dān)任多部電影和電視劇編劇。

同時(shí)，職美琴還是中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)MBA項(xiàng)目的企業(yè)導(dǎo)師，著有研究成果《審計(jì)模型以及審議要點(diǎn)》一書，并由廣東出版社出版。

今年56歲的職美琴，在銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)已長達(dá)34年，堪稱經(jīng)驗(yàn)豐富的金融女將。 其職業(yè)履歷橫跨國有大行、股份制銀行、農(nóng)商行和城商行。

2011年，職美琴進(jìn)入華興銀行廣州分行籌備組，2023年12月，正式出任華興銀行行長。

截至2024年末，華興銀行資產(chǎn)總額達(dá)4655億元，貸款總額2455億元，吸收存款總額3131億元，稅后近利潤近29億元，向廣東全省各地納稅總額近120億元，零售存款余額近600億元，位列廣東省內(nèi)城商行零售存款增幅第一。

2024年7月10日，在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“ 2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單上，華興銀行排名位列第376位，成為廣東經(jīng)濟(jì)建設(shè)中一支引人矚目的重要力量。

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