北京
給孩子買重疾險，家長總是很糾結
糾結功能、糾結產品、糾結公司……
這兩年還有家長留言：
聽說香港重疾險很劃算，要不要給孩子買？
先說結論：
① 香港重疾險，比較適合買給孩子，但強烈建議額外補充內地的【階梯型重疾險】，彌補早期沒有分紅的不足。
② 香港重疾險，不太適合買給成年人，尤其是35歲及以后，年齡大了，核保很難，而且價格確實不便宜。
說完結論，說說我自己怎么做的
我給女兒買過4款重疾。
兒童重疾險的原則是：
階梯保額、多次賠付、全球視野
先說說這4款重疾是什么
P.S. 這4款都停售了，你只需要關注思路，不要關注產品細節
-重疾A：國華人壽兒童重疾險
保額60萬，保到孩子30歲。
-重疾B：瑞華健康兒童重疾險
保額50萬，保到孩子70歲。
-重疾C：弘康人壽重疾險
保額30萬，多次賠付型的重疾險，保終身。
-重疾D：香港分紅重疾險
保額是10萬美金，大約為70萬人民幣。
四款重疾險，保障期限各不相同
而且，重疾險的保額可以疊加。
所以這四款重疾險，就形成了疊加效應
組成了階梯保額
30歲以前，4份保單都有效。
所以30歲前，保額210萬。
30歲后，國華的重疾失效了，保額降低到150萬。
同樣的道理，70歲之后瑞華的重疾也失效了，保額降低到100萬。
只剩弘康和香港這兩個終身重疾險。
那有人會問我槽叔：為什么你要做成“保額遞減”呢？
很簡單作為父母，我給女兒買重疾險的時候，是既要還要的！
我既要她在小時候，如果真的生病了，保額給我多一點。
因為那個時候，如果她得了重疾，是我跟她媽媽要辭職，帶她看病的，所以孩子的保額，就是父母收入的補償
如果你們家雙方的收入都很高，大幾十萬，那么兩三年不工作。
是不是就應該由兒童的重疾險，一次性給你100萬，甚至200萬。
所以早期的保額一定要高，而且最重要的是，早期的保額可以很便宜。
孩子小時候，得重疾的概率是很低，所以你不妨借助，這個概率低的情況，把你的保額做高，花的錢也不會太多。
我這個保到30歲的國華的重疾險，保額60萬，只要300塊人民幣，這個簡直跟不要錢一樣。
階梯保額真的非常有用。
聽上去是不是感覺：人越來越老、保額越來越低，你不太能接受……
幸好，我們還有一份香港的重疾險。
通過長時間的分紅，在30年到70年間，不斷增加保額，來抵消這個保額遞減帶來的損失。
那如果你不想像我一樣，這么費勁的自己去搭階梯保額。
現在市面上的兒童重疾險，可以直接滿足你這個需求。
比如之前做過測評的達爾文兒童重疾險，就是非常優秀的階梯保額重疾險~
有一些兒童重疾險，直接就把保30歲和保60歲或者保70歲加到了條款里面，它自動就幫你做成了階梯保額。
同時我跟大家說過，要注意多次賠付。
多次賠付對于兒童來說非常重要。
在TA漫長的人生中，你根本不知道未來的醫學會進化到什么程度。
極有可能三四十年后，他得了一個疾病治好了，但是他能夠帶病生存。
這個時候如果沒有多次賠付，那么這個重疾險相當于賠一次就失效了，那么當然是得不償失的。
我們做父母的，要用前瞻的眼光幫他把這些風險一一考慮到。
最后再來說說什么叫全球視野
你可能也不知道，未來你的孩子會在哪里生活、工作和居住。
那么如果你想，未來孩子在全球任何一個角落，理賠更便捷。
還拿到除了人民幣以外的其他的貨幣補償。
那么你不妨考慮像我一樣，去香港給他買一份，終身的分紅重疾險。
這樣一個組合下來，既能滿足在內地長期生活，也能滿足在全球亂跑的未來可能出現的場景。
總結一下??
別忘了我說的12字原則：“階梯保額、多次賠付、全球視野。”
如果你預算有限
我建議你：先滿足階梯保額這個需求。
如果你預算很充足，每年預算有1萬多甚至2萬，你不妨像我一樣搭建一個這樣的組合，兼具全球視野的一個方案。
那有人會問：
槽叔，我記得你不太推薦分紅型重疾險。
沒錯，我不太推薦成年人。
尤其是像我這種已經30多甚至40多的人，再去買分紅型重疾險。
因為確實太貴了……
但對于孩子來講，分紅型重疾險定價優勢很明顯。
花很小的錢，來搏一個未來巨高的保額收益。
成年人買重疾險，我還是建議你一定要先看看，那些保費便宜的，把一些沒用的功能給剔掉的這種重疾險。
給兒童買重疾險，其實是一個看似簡單，但實際上需要有人幫你把關的一項工作。
所以如果你對這類兒童重疾險很感興趣，可以添加我們了解一些詳細的情況。
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