北京
圖： st.aftercigs
時間好快。
2025年只剩最后一個月了
打工人們，要抓緊時間辦一個事了——
節稅、節稅、節稅
如果你是交稅大戶，每年都要交很多個稅，那有兩個好工具，得趕緊用起來。
能省不少錢。
一個是買「稅優險」
我9月寫了一篇，聊得很細了。
買了它，每年有2400元的收入不用交個稅。
簡單干脆，收益誘人。
還有一個是 「 個人養老金賬戶 」 。
只要你每年往個養賬戶里存一筆錢，最多1.2萬。
這1.2萬就暫時不交個稅了。
（暫免的稅等到錢從個養賬戶時取出時再補交，屆時按3%稅率來補）
這對高薪打工人來說，是肥美的羊毛。
比如你個稅稅率20%，那1.2萬收入暫不交稅，每年省下2400元；
稅率45%的話，能省5400元呢。
所以——
如果你收入很高，把所有抵扣手段都用上，每年還是有十多萬、20多萬、甚至更多的收入要交稅。
比如這樣：
我強烈建議你：
1）買份稅優險，比如中荷歲歲享3.0
2）開通個養賬戶，每年存1.2萬元進去。
疊加抵稅。
二
那個養賬戶開好了、錢也轉進去了。
買點啥好呢？
存款、理財、基金、保險都可以。
很多小伙伴會選擇紅利基金。
我挺早就說過，個養賬戶+紅利，是很好的養老搭子。
當然了——
買基金的話，必須要忍耐波動。
如果受不了，很多小伙伴，會選擇個養賬戶買理財險。
我自己就是這樣。
現在買個養保險的話，可以考慮國民慧選2號A款
它是一個理財險，到期一次性領錢或者按年/月慢慢領錢。
它最大亮點是——
現金價值增長很快，能很快超過已交保費。
也就是“回本 ” 快
5年繳費，第6年能回本；10年繳費，8年回本。
選擇15年、20年、甚至更久時間繳費，在短短十來年后，現金價值就超過已交保費了。
這讓它變得很靈活。
長期拿著，收益當然很不錯；
哪怕短期急用錢，買它照樣劃算。
三
舉幾個例子吧。
比如一位30歲女性有很穩定的高薪，選擇了一直交錢到54歲。
然后一次性領錢。
計入抵稅后——
不同稅率，對應的復利IRR是這樣的：
稅率10%就已經不錯。
達到20%以上稅率就有3%以上的年化復利。
假如你稅率高達45%，復利甚至直接飆到了5.65%
相當誘人了。
畢竟這是能穩穩到手的錢呀，不懼起伏波動，也不懼降息。
那，很多小伙伴擔憂——
我怕我無法拿這么久的高薪呀。
萬一幾年之后我收入大降了，節稅效應沒了，咋辦？
怕收入不穩，也可以選擇短期交費~
如圖，復利同樣很不錯。
（ 左邊表格是10年繳費，右邊是5年繳費）
還是對應的有2%、3%、甚至超過4%的年化復利。
那，待繳費期滿后：
假如你收入果然大降了，不用發愁。
安心持有到期就好。
起碼這筆收益，咱們已經牢牢握在手里了。
若未來收入越來越好，那就繼續往個養賬戶里打錢唄~
屆時再挑挑別的產品。
反正只要年年打錢、年年都能抵稅的。
三
還有一種情形，很多人也擔心——
如果我中途失業了呢？得了大病了呢？
被迫要提前取錢應急，咋辦。
值得提醒的是——
因為失業、大病等原因。
可以申請提前從個養賬戶里取錢出來
買 國民慧選2號A款，也挺合適。
它現金價值長得快，能很快超過已交的保費。
再加上已省的稅，如果被迫提前中止，反而有可能“因禍得福”呢~
舉個例子：
仍然是30歲女生，5年繳費，抵5年個稅。
才剛繳滿5年就不幸失業了。
申請把錢從個養賬戶取出來，只能退保了。
那， 對應的復利是多少呢？
如表格所示——
因為能省的稅都拿到了，再加上無損退保。
收益反而更誘人了。
20%稅率的話，對應年化復利4.1%。45%稅率的話，年化復利達到12%還多呢。
稅率越高，IRR越高。
以上是5年繳費、提前退保的一種情形。
那10年繳費呢？20年繳費呢？繳費到最后一年呢？
都不用太擔心。
即使被迫中途退保，年化復利仍然很有吸引力。
當然！一切的前提是：
退保時，現金價值已超過了已交保費哈。
如果太早中止，還是可能會有損失的~
想知道怎么選擇方案，對應復利是多少？以及如何購買和抵稅？
點擊這里： 國民慧選2號A款
預約顧問咨詢即可。
ps.
提醒一下——
不管是買稅優險，還是往個養賬戶里存錢，都需要在年底前搞定。
才能抵今年的稅。
僅剩1個月，要抓緊時間研究了~
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