多地延長公積金貸款年齡上限

男延至68歲，女延至63歲!

山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳召開《山東省住房公積金2024年年度報告》新聞通氣會。

山東延長公積金貸款到期年齡上限

新聞通氣會上，山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳黨組成員、副廳長麻鵬飛介紹，山東計劃將住房公積金貸款到期年齡上限延長至男性68歲、女性63歲，或法定退休年齡后5年。

除了山東以外，其他多地也出臺了相應(yīng)政策。

一、廣東江門

據(jù)江門公積金消息，廣東省江門市住房公積金管理委員會修訂了《江門市住房公積金個人住房貸款管理辦法》，從2025年4月1日起實施，有效期至2030年3月31日。

其中提到，住房公積金貸款年限有所放寬，借款申請人的年齡加上貸款年限不超過法定退休年齡后5年。這意味著女性借款人最長可貸款至63歲，男性最長可貸款至68歲。

來源：江門市政府

二、山東青島

青島市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金貸款政策的通知》。該通知從2025年3月27日起執(zhí)行。

其中提到，調(diào)整青島市住房公積金貸款借款人年齡上限。貸款到期日男性不超過68歲，女性不超過63歲，或不超過法定退休年齡后5年。住房公積金貸款期限最長不超過30年。

來源：青島市政府

三、云南昆明

昆明市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限的通知》。該通知從2025年3月24日起執(zhí)行。

其中提到，繳存人申請辦理住房公積金個人住房貸款的，貸款到期日不超過法定退休年齡后5年，男性不超過68周歲，女性不超過63周歲，貸款期限最長為30年。

來源：昆明市政府

四、陜西西安

陜西省住房資金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人住房公積金貸款借款人年齡上限的通知》。

借款人申請個人住房公積金貸款時年齡不超過法定退休年齡（原則上女58歲、男63歲），所申請的貸款期限不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

來源：陜西省住房資金管理中心

五、黑龍江哈爾濱

哈爾濱住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整公積金個人住房貸款借款申請人最高年齡限制的通知》。

從2025年1月1日起，住房公積金個人住房貸款借款申請人（含共同申請人）償還貸款最高年齡由男65周歲、女60周歲，延長至男68周歲、女63周歲。所申請的貸款期限不得超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人（含共同申請人）法定退休時間后5年。

來源：哈爾濱市人民政府

六、北京

北京住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限的通知》，住房公積金個人住房貸款借款期限可計算到借款申請人法定退休年齡后5年，原則上最高不超過68周歲，貸款期限最長為30年。該通知從2025年1月1日起執(zhí)行。

公積金中心調(diào)整公積金貸款借款人年齡上限，從最高不得超過65周歲調(diào)整為不得超過68周歲，與貸款期限有關(guān)的其他政策無變化。

例如，借款申請人已婚，購買新建住房申請公積金貸款，其年齡為40歲，配偶年齡為45歲，申請人貸款最長期限為28年（68-40=28年，68-45=23年，按較長一方計算）。

來源：北京市住房資金管理中心

七、重慶

重慶市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化調(diào)整住房公積金使用政策的通知》，將住房公積金個人住房貸款到期時間男性延長到68歲、女性延長到63歲，或延長到繳存人法定退休年齡后5年，最長貸款期限不超過30年。該政策從2025年1月1日起執(zhí)行。

來源：重慶市住房公積金管理中心

綜合來看，多地政策調(diào)整呈現(xiàn)三大特征：

一是普遍將年齡上限延長至男性68歲、女性63歲；

二是形成“法定退休年齡+5年”的雙重約束機制；

住房公積金每個月應(yīng)該繳多少錢？

住房公積金每月的繳存金額主要根據(jù)員工繳存基數(shù)、公積金繳存比例確定，主要計算公式為：

員工月繳存額=公積金繳存基數(shù)x公積金繳存比例x2。

一、住房公積金繳存基數(shù)如何確定？

根據(jù)《住房公積金管理條例》第十六條、第十七條規(guī)定：

第十六條　職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。

第十七條　新參加工作的職工月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位新調(diào)入的職工月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例。

從條例看，要計算繳納金額，就必須知道繳納基數(shù)，在實際情況中分為以下三種情況：

1.新參加工作職工月繳存基數(shù)為第二個月工資；

2.新調(diào)入職工月繳存基數(shù)為調(diào)入當(dāng)月工資；

3.非當(dāng)年新入職，繳納基數(shù)是“職工本人上一年度月平均工資”。

其中，“上一年度”按照自然年計算。如2023年核定基數(shù)時，應(yīng)計算2022年期間的月平均工資。

什么是“月平均工資”？

根據(jù)國家統(tǒng)計局1990年1月1日發(fā)布的“關(guān)于工資總額組成的規(guī)定”，工資總額是指各單位在一定時期內(nèi)直接支付給本單位全部職工的勞動報酬總額。

包含計時工資、計件工資、獎金、津貼和補貼、加班加點工資、特殊情況下支付的工資（婚假、產(chǎn)假等）。從這個范圍看，應(yīng)該包括了我們每月應(yīng)計入工資的全部收入總額，并且是稅前收入總額。

月平均工資=年度工資總額/當(dāng)年實際工作月份數(shù)，其中不足月部分不參與計算。

其中，公積金繳存基數(shù)跟社保一樣，也有上限和下限，各地的公積金管理中心每年度會發(fā)布公積金繳納基數(shù)的上限和下限，上限一般設(shè)定為上一年度在崗職工月平均工資3倍。

二、公積金繳存比例如何確定？

單位及個人的住房公積金繳存比例下限各為5%，上限各為12%，具體繳存比例由單位和個人自行選擇。同一單位原則上只能選定一個單位繳存比例，個人繳存比例應(yīng)當(dāng)?shù)扔诨蚋哂趩挝焕U存比例。繳存比例取1%的整數(shù)倍。

三、住房公積金基數(shù)與社保基數(shù)一致嗎？

一般情況下，二者基數(shù)都是根據(jù)上一年度平均收入計算，應(yīng)該一致，但是基數(shù)的上限和下限存在一定差異。

住房公積金的7大用處

不知道的虧大了！

是不是很多小伙伴以為住房公積金只能用來買房，其實不是的。除了買房和租房提取，住房公積金的用處還有很多。

一、購房

①不貸款購房可一次性提取公積金；

②商業(yè)貸款購房可提取公積金用于首付；

③商業(yè)貸款購房可提取公積金償還本息；

④公積金（組合）貸款購房可提取公積金償還本息。

二、建造、翻建、大修住房

在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前（含當(dāng)月）的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

三、租房

①用公積金支付配租或政府招租補貼的經(jīng)濟租賃房房租；

②用公積金支付市場租房房租。

四、父母給兒女購房

使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金；使用個人住房公積金（組合）貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

這一做法需要滿足相關(guān)條件，可咨詢本地公積金管理部門。

在職職工由個人和用人單位各承擔(dān)45元，退休人員由個人和醫(yī)保統(tǒng)籌基金各承擔(dān)45元。（個人承擔(dān)的45元從其職工醫(yī)保個人賬戶中代扣代繳，用人單位承擔(dān)的45元從其繳納的職工基本醫(yī)療保險費中劃轉(zhuǎn)，不增加單位負(fù)擔(dān)。）

參加職工醫(yī)保的靈活就業(yè)人員，參照在職職工執(zhí)行。

五、銷戶提取全部余額

需要滿足以下條件之一：

①離、退休的；

②農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的；

③到國外、港、澳、臺地區(qū)定居的；

④完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動關(guān)系的；

⑤領(lǐng)取失業(yè)保險金的；

⑥被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關(guān)系的；

⑦住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關(guān)系滿2年的；

⑧到所在市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。

六、納入低保或特困范圍的提取使用

職工被納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

七、治療重大疾病

家庭成員（包括職工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，申請日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額合計不超過住院費用個人負(fù)擔(dān)部分。

公司沒有繳納公積金

員工可以要求公司補繳嗎？

當(dāng)然可以。足額繳納公積金是用人單位法定的義務(wù)，職工在職期間用人單位未足額繳納公積金的，職工有權(quán)要求用人單位補繳。

文末彩蛋