當(dāng)下大家配置儲蓄險(xiǎn)，如果不是絕對保守派，其實(shí)更推薦選分紅型增額終身壽。

簡單算下就懂了。

現(xiàn)在分紅型增額終身壽的保底多數(shù)是1.75%，優(yōu)秀產(chǎn)品的預(yù)期分紅部分可以給到1.4%。

那么哪怕分紅每年只給20%，算下來也有0.28%，加上保底1.75%，輕松超過超過固定類增額終身壽2%。

要是選對了保司，分紅實(shí)現(xiàn)率80%甚至100%都很常見。

那到底哪些保司才算優(yōu)秀呢？

最直接的判斷標(biāo)準(zhǔn)，就是過往分紅實(shí)現(xiàn)率。

尤其近兩年監(jiān)管對分紅做了限高要求，也讓真正有實(shí)力的保司脫穎而出。

根據(jù)所有保司過往分紅實(shí)現(xiàn)率，最終篩出5家，分別是友邦、中意、中英、恒安標(biāo)準(zhǔn)和陸家嘴國泰。

它們不僅連續(xù)兩年突破監(jiān)管限高分紅，并且限高之前的分紅成績也都超亮眼，可以作為我們挑選時(shí)重點(diǎn)。

今天就帶大家來看看，這五家保司當(dāng)前熱門產(chǎn)品的表現(xiàn)。

五家保司過往分紅情況

看具體產(chǎn)品之前，先簡單來看下它們歷史的分紅實(shí)現(xiàn)率。

以最新保費(fèi)排名順序，一個(gè)個(gè)來說。

首先是友邦人壽，它直接公布了過往10年的分紅數(shù)據(jù)，包含95款產(chǎn)品。

在2015-2022年這8年不限高的時(shí)期里，除了3款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率在90%左右，其余所有產(chǎn)品的達(dá)成率都在100%及以上，分紅特別穩(wěn)健；

而且年度分紅平均值能做到120%左右，實(shí)現(xiàn)超額分紅。

近兩年限高后，分紅實(shí)現(xiàn)率下滑，但平均分紅實(shí)現(xiàn)率也有74%、77%，突破了監(jiān)管限高，產(chǎn)品之間波動也比較小，基本穩(wěn)定在70%左右。

第二家中意人壽，今年直接放出了過往二十年的分紅數(shù)據(jù)，參考年限夠長、說服力夠強(qiáng)。

共涉及75款產(chǎn)品，2005-2022年期間，所有產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率全都是100%及以上；

尤其是2007-2022年，每年平均分紅實(shí)現(xiàn)率都超過100%；

2020年、2021年更是達(dá)到120%、130%的超額水平。

去年限高后，平均分紅實(shí)現(xiàn)率83%；

今年除了新產(chǎn)品，老產(chǎn)品分紅和去年持平，實(shí)現(xiàn)率也有89%，依舊突破限高。

整體長達(dá)二十年穩(wěn)定兌現(xiàn)，其分紅可信度不言而喻。

第三家中英人壽，官網(wǎng)只公布近3年的分紅成績，包含54款產(chǎn)品。

2022年限高前，所有產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率都在100%及以上，部分產(chǎn)品甚至沖到125%、133%；

去年限高后，平均實(shí)現(xiàn)率80%，產(chǎn)品間波動不大，表現(xiàn)穩(wěn)定。

最讓人驚喜的是今年，整體分紅直接上漲，平均實(shí)現(xiàn)率達(dá)到102%；

其中不少老產(chǎn)品分紅更是大幅提升，從去年的80%左右漲到今年150%左右，增長勢頭特別猛。

第四家恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，是市面上少見的做英式分紅的保司。

產(chǎn)品基本都帶終了紅利，分紅實(shí)現(xiàn)率要參考年度紅利和終了紅利兩個(gè)數(shù)據(jù)。

目前官網(wǎng)公布了2022年至今每一款產(chǎn)品的具體達(dá)成率，以及2022年之前的整體表現(xiàn)。

限高前，每年年度紅利和終了紅利的平均分紅都是超過100%；

限高的兩年，年度紅利平均值是90%以上，終了紅利做到100%以上，整體表現(xiàn)也是非常優(yōu)秀的。

最后一家陸家嘴國泰，公布了過往10年的分紅數(shù)據(jù)。

2023年限高之前，分紅實(shí)現(xiàn)率幾乎全線100%，超額分紅的情況特別多。

比如2016年平均分紅實(shí)現(xiàn)率高達(dá)327.39%，就算是相對較低的2022年，也有123.46%。

近兩年限高后，平均分紅實(shí)現(xiàn)率分別是72.86%、87%。

從2016年累計(jì)分紅來看，平均實(shí)現(xiàn)率達(dá)到130%左右，長期收益非常亮眼。

總體，這五家不管是限高前的分紅，還是限高后的表現(xiàn)，都遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，屬于分紅險(xiǎn)界的拔尖保司。

下面咱們再看下這五家的熱門分紅型增額終身壽，具體收益表現(xiàn)怎么樣？

產(chǎn)品收益情況

這五家保司目前主打的熱門分紅險(xiǎn)，主要有6款。

按照它們收益類型，可以分為兩類；

分別是高保底、低分紅和低保底、高分紅兩類。

其中友邦的傳世盈佳2025A款、中意的一生中意鑫享版、陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0，屬于一類，保底利率1.75%，演示利率3.9%。

而中意的一生中意福享版、中英福滿佳C款、恒安標(biāo)準(zhǔn)傳世瑞盈B款這三款就是按照保底利率1.5%，演示利率4.25%去設(shè)計(jì)。

雖然保底少了點(diǎn)，但預(yù)期收益的上限更高。

這倆類型真沒啥絕對的好壞，全看你更看重啥。

其中高保底的收益更穩(wěn)一些，就算以后投資行情一般般，最終拿到的收益也不會差太遠(yuǎn)，波動特別小，特適合想求穩(wěn)的朋友；

而低保底類型的，相當(dāng)于潛力派。

保司不用扛那么大的保底壓力，就能把更多錢投到能賺更高收益的資產(chǎn)里，相當(dāng)于有更多機(jī)會博高回報(bào)，更適合能接受一點(diǎn)點(diǎn)波動、想多賺點(diǎn)的朋友。

下面再具體看下它們的收益表現(xiàn)如何。

我們以40歲女性，年交100萬，交3年為例。

首先第一類高保底、低分紅。

保證部分，中意的一生中意鑫享版和陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0，在保單第9年回本，長期能達(dá)到1.5%左右；

友邦的傳世盈佳2025A款，回本略慢一年，整體表現(xiàn)比前兩款稍遜一籌。

加上分紅后，預(yù)期收益排名沒有變化。

依舊是中意的一生中意鑫享版和陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0，這兩款收益相對高一些。

再看第二類低保底、高分紅。

只看保底的情況下，中英福滿佳C款，表現(xiàn)最好。

保單第7年就能回本，持有20年現(xiàn)金價(jià)值能漲到362萬。

和高保底的中意人壽的一生中意鑫享版和陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0，處于同一水平，優(yōu)勢突出。

其次是恒安標(biāo)準(zhǔn)傳世瑞盈B款，在保單第9年也可以回本，后期長期收益可以達(dá)到1.3%。

最后一生中意福享版，相對遜色一些，在保單第10年才能回本。

加上分紅后，預(yù)期表現(xiàn)最好的是傳世瑞盈B款，現(xiàn)金價(jià)值在保單第5年就超過本金，長期持有復(fù)利能突破3.6%。

而福滿佳C款主打前中期，收益更高；

持有10年，福滿佳C款增值到372萬，持有20年，增值到518萬，復(fù)利能達(dá)到3.2%。

最后一生中意福享版，對比下來要稍微遜色一些，但還要比高保底的產(chǎn)品收益更高。

總體來說，這幾家的產(chǎn)品預(yù)期收益表現(xiàn)，對比同類型產(chǎn)品都是第一梯隊(duì)的存在。

關(guān)鍵在于背后保司的投資經(jīng)營情況。而它們這幾家能突破監(jiān)管分紅限高，其實(shí)本身就是對它們分紅實(shí)力的最好驗(yàn)證。

相當(dāng)于監(jiān)管幫咱們把過關(guān)了，選它們根本不用糾結(jié)靠不靠譜，核心就看你更側(cè)重哪塊。

比如看重品牌和規(guī)模的話，那可以著重考慮友邦人壽和中意人壽，都屬于大型保司。

其中友邦人壽稍微特殊些，屬于純外資，有著國際化的經(jīng)營底色。

背靠友邦人壽，整體發(fā)展迅猛，截止2024年底，保費(fèi)規(guī)模達(dá)到718億，能夠排進(jìn)市場前十，總資產(chǎn)達(dá)到4121億。

再看中意人壽，也屬于大型保司，且背景非常硬。

中方是咱們家喻戶曉的中石油，央企巨頭，外資是意大利忠利保險(xiǎn)集團(tuán)，倆都是世界500 強(qiáng)。

截止2024年底，保費(fèi)規(guī)模達(dá)到324億，總資產(chǎn)達(dá)到1741億。

但是它們的投資收益率對比其他幾家稍微低一點(diǎn)點(diǎn)。

友邦近3年平均投資收益率3.2%，綜合投資收益率7.09%；

中意平均投資收益率4.71%，綜合投資收益率6.23%。

但考慮到其龐大的管理資產(chǎn)體量，能取得這樣的成績已相當(dāng)出色。

而中英人壽呢，股東也是雙世界500 強(qiáng)配置。

中方是中糧集團(tuán)，號稱“央企巨頭”，是咱們國家最大，全球第二大的糧油食品企業(yè)。

外資是英杰華集團(tuán)300 多年歷史，經(jīng)歷過一戰(zhàn)二戰(zhàn)的老牌保司，底蘊(yùn)深厚！

但保司規(guī)模沒有前兩家那么大，截止2024年總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1083億，屬于中型保司。

也正因如此，它的投資能力非常亮眼。

近3 年平均投資收益率 5.56%，綜合投資收益率 8.23%，業(yè)內(nèi)市場排名第二。

并且風(fēng)險(xiǎn)評級連續(xù)36個(gè)季度，評為AAA，屬于全市場獨(dú)一家，運(yùn)營非常穩(wěn)定。

最后恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，和陸家嘴人壽，它們兩家保司保司規(guī)模在百億級別，屬于中小型保司。

可能無法容納太大的投資體量，但是整體投資表現(xiàn)，以及風(fēng)險(xiǎn)評級都是市場頭部的水平，算是小而精的保司。

另外除了產(chǎn)品預(yù)期收益和公司表現(xiàn)，每家保司的增值服務(wù)也是也是重要的隱性價(jià)值，能顯著提升保單的綜合體驗(yàn)。

且每家服務(wù)的具體門檻、覆蓋范圍都不一樣。

這里由于文章篇幅所限，無法逐一展開。

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