遼寧
將你的真實社交關系變為“抵押物”，直接且高壓！
地下金融借貸市場升級迭代，隱蔽性、侵入性和控制力持續升級。
近期，借貸論壇上一種“借條高利貸”正在蔓延，甚至不用簽電子簽，僅憑“人工審核+轉賬”完成放款。
“意大利炮”
據網友爆料，他們主要通過閑魚獲得這類聯系方式——
搜索“急用錢”“周轉”“黑戶可做”“無視芝麻分”等關鍵詞會出現類似下圖1分錢的商品。
來源：閑魚搜索結果
付款1分錢后，會有人聯系提供其他渠道的聯系方式，微信、QQ或者其他更隱匿的小眾聊天軟件，諸如密信、沐木、幣聊。
這時用戶可能會遇到很多產品，比如擼網貸、租機貸、ID貸、電子簽高利貸（與2025年315晚會曝光的套路基本一致）……
有一種無需簽電子簽、人工審核后轉賬的借條高利貸，由于利息非常高，也被人稱為“意大利炮”。
該類借條通常引導添加企業微信號，近期活躍的如“及時花”“盈元元”等。其中盈元元的主體公司為“南寧市盈元小額貸款有限公司”。
來源：網絡
這類放款人通常被業內人稱為“財務”。還款方案通常分為兩種：連本帶息付和先息后本，無論哪種都有砍頭息（通常5天的利息），無論周期多長，通常必須借滿5天。
比如下圖所示：額度2000元，10天周期，每天利息90元（通常每天中午12點打卡支付），砍頭息450元，到手1550元。
如果按10天周期計算，用戶需支付每天利息90*10=900元+兩次砍頭息900元+本金2000元=3800元。
來源：網絡
還有的本息還款形式，比如額度1000元，到手750元，10天周期，每天還150元（100本金+50利息），相當于到手750元要還款1500元。
還有更狠的，提前借錢也要付全部周期的利息。
來源：網絡
無論什么金額、周期、方案都是妥妥的“意大利炮”！
那么，這些“財務”是怎么敢這樣玩的的呢？
既“判斷你有能力還錢”也“控制你必須還錢”
與金融機構不同，這類地下借貸的審核并不依賴征信系統，而是構建了一套“替代性風控體系”，核心是——對借款人社會關系的全面、真實掌控。
前期，用戶需提供的信息包括：基礎信息（姓名、手機號、身份證、住址等）、財務能力（芝麻分、工作情況）。
這只是聊下去的敲門磚，這類“財務”非常謹慎，絕不在“沒有價值”的人身上浪費時間。
通常他們要求：芝麻分550以上；偏遠地方不做（如新西內等，有的還卡福建）；當前逾期不做（特殊情況可商量）；有的要求打卡工資，沒有不做……
來源：網絡
這里判斷是否有能力還錢的依據主要看用戶流水，最好有打卡工資，沒有收入的大多被拒。
之后，他們會收集用戶更隱私的資料來控制你必須還錢。
如：外賣、快遞記錄；流水截圖發郵箱；通訊錄、微信好友界面錄屏；家庭群、工作群二維碼截圖（時效通常7天，到期會要求再次提供）等等。
有網友反饋，自己在申請時由于通訊錄人員太少被拒，之后又補充更多的聯系人后才審核通過。
在AI盛行的時代，截圖、錄屏的真偽已經無法滿足他們的信任。
有的會要求下載騰訊會議，實時翻看通訊錄、微信好友、交易記錄等，掌控借款人的各種信息。
這種借貸沒有借條、沒有合同，而是將借款人的社交關系作為“抵押物”，這種約束反而更直接、高壓。
當然，這種高利貸的危害遠不至于高利率，用戶的隱私全面暴露；無合同、無平臺，取證難度極高，想要維權都難找到人。
來源：禾金財經
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