廣東
投保不是結(jié)束，只是服務(wù)的開始
理賠簡報
中國平安小頑童6號少兒意外險
投保時間：2024年11月15日
出險時間：2025年08月04日
理賠申請：2026年03月23日
賠款到賬：2026年04月16日
繳納保費：68元
理賠金額：5196.89元
理賠詳情
? 2024.11.15 投保
在2024年11月15日，曹女士給自己6歲的孩子小榮，配置了一份中國平安小頑童6號少兒意外險
總保費68元。
? 2025.08.04 出險
去年8月，小榮因不慎碰傷了下頜，入院治療，縫了十七針并且在醫(yī)院進(jìn)行的激光疤痕修復(fù)治療。
曹女士在治療期間第一時間聯(lián)系了保瓶兒的理賠老師，詢問在醫(yī)院做美容科修復(fù)是否可以理賠；
隨后經(jīng)過理賠確認(rèn)，只要不是在專業(yè)醫(yī)美醫(yī)院，在正常醫(yī)院做了疤痕修復(fù)都可以理賠。
? 2026.03.23 提交理賠材料
在2026年3月23日，曹女士整理好了所有的材料，提交給了保險公司，申請理賠。
但是保險公司的反饋是，不予報銷激光治療的費用，理由是沒有額外買面部醫(yī)療的保額；
在經(jīng)過我們的理賠老師仔細(xì)確認(rèn)條款后，發(fā)現(xiàn)保險條款沒有單獨說明不予報銷面部修復(fù)疤痕的費用，認(rèn)為保險公司制作保單的時候沒有劃分好責(zé)任；雖然保險公司表示太免責(zé)條款里有說明，但是我們的理賠老師質(zhì)疑保險公司特約條款里沒有說明，特約責(zé)任應(yīng)當(dāng)優(yōu)先免除責(zé)任；
在理賠老師指導(dǎo)下，曹女士跟保險公司據(jù)理力爭，最后理賠也是順利完成了。
? 2026.04.16 理賠到賬
經(jīng)過保險公司的理賠部門再次審核之后，還是全額給曹女士做了理賠；
共計理賠金額：5196.89元
理賠現(xiàn)場
案例來自保瓶兒團(tuán)隊，禁止盜用
小榮這次的理賠雖然幾經(jīng)波折，但是也好在順利完成了。
其實它的經(jīng)歷并非孤例，很多朋友在投保的時候，其實都不會那么仔細(xì)地注意條款，所以到理賠的時候，經(jīng)常有可能會遇到拒絕賠付，或者打折賠付的情況。
但是，遇到拒賠千萬不要慌，很多時候，只要找對方法，只要不是故意騙保，最后大多都能順利理賠下來。
如果遇到拒賠我們應(yīng)該怎么辦呢？可以按以下四個步驟應(yīng)對：
第一，找到保險公司提供的拒賠理由，根據(jù)條款據(jù)理力爭
收到拒賠通知的時候，一般都會寫明因為什么不予理賠，就像本案中，保險公司最初以“沒有額外購買面部醫(yī)療”為由拒賠。
但理賠老師核對保單后發(fā)現(xiàn)，特約責(zé)任中明確說明了面部意外美容醫(yī)療的定義，并沒有明確說明不予理賠。抓住了這個邏輯漏洞，有理有據(jù)地反駁。
第二，找保險公司申訴
在明確條款依據(jù)后，向保險公司的理賠部門申訴，并且附上完整的材料和溝通記錄，其實很多爭議在這一步就能解決了。
第三，直接打電話投訴
如果前面兩步都不奏效，那也不用再多跟保險公司廢話了；
直接打投訴電話——12378銀保監(jiān)熱線，非常管用；
也可以打95511，比如本案中理賠老師就建議直接投訴，不過最后還沒到投訴這一步，理賠就順利解決了。
第四，訴訟
一般到第三步保險公司都會滑跪認(rèn)慫，重新協(xié)商理賠了。但是萬一仍然沒有解決，就直接提起起訴。
在司法實踐中，法院一般都會偏向消費者。
尤其是遇到像本案這樣條款表述模糊、責(zé)任劃分不清的情況，保險法第三十條更是有明確的撐腰——對條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。
90%的案例最后都會調(diào)解理賠。
如果你對理賠有什么疑問，歡迎隨時聯(lián)系保瓶兒。
而且只要是在保瓶兒配置的保險產(chǎn)品，在出險后都可以第一時間聯(lián)系我們，理賠老師會全程協(xié)助你進(jìn)行理賠。
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