近期，重慶富民銀行披露的2025年全年業績報告顯示，該行當年實現凈利潤7.33億元，較上年同比增長76.25%；營業收入達26.69億元，同比增長27.22%。作為中西部首家民營銀行，富民銀行此次業績的爆發式增長，引發民營銀行領域關注。

消金界注意到，這是其此前實施的業務戰略調整成效逐步顯現。（詳見《富民銀行新行長任職資格獲核準》）

公開信息顯示，富民銀行成立于2016年，2022年至2024年期間，該行業績增長陷入停滯狀態。營收方面，2022年該行營收出現負增長，2023年、2024年增速回落至個位數；凈利潤增速表現更為疲軟，2022年、2024年增速均不足2%，僅2023年增速達到22%。

在此期間，民營銀行整體面臨規模與業績低速增長的行業環境，富民銀行也未能例外，同時承受著貸款規模萎縮、中間業務持續虧損的壓力。

2024年的經營數據顯示，富民銀行當年營收20.98億元，同比僅增長3.56%；凈利潤4.16億元，同比增速1.9%；發放貸款和墊款余額較上年減少24.65億元，降至399.91億元。中間業務方面，該行手續費及傭金凈收入虧損擴大至3.25億元，自2020年起，該指標已連續多年虧損且虧損額逐年增加。此外，其核心收入來源利息收入也出現下滑，從2023年的37.77億元降至36.85億元，對依賴利息凈收入的富民銀行形成一定沖擊。

為扭轉增長困境，富民銀行于2024年啟動業務結構調整，逐步收縮此前過度依賴的零售信貸賽道，將業務重心轉向對公領域，重點布局供應鏈金融細分賽道。數據顯示，2024年該行個人貸款總額較上年末減少50.77億元，其中個人消費貸、個人經營貸分別減少20.52億元、30.25億元；與之對應，單位貸款逆勢增加42.07億元，為2025年業績增長奠定基礎。

回顧過往，富民銀行的變革主要基于對行業競爭格局的判斷。

當前消費金融領域競爭日趨激烈，互聯網巨頭與大型銀行憑借資源優勢占據主導地位，民營銀行議價空間有限且風險較高。而產業鏈上下游中小微企業長期存在融資痛點，成為民營銀行打造差異化競爭優勢的重要方向。

在此背景下，富民銀行依托“富有特色的產業生態銀行”戰略，推出“極速貼”“極速保”“到樂融”三款核心產品，切入供應鏈融資場景。

具體來看，“極速貼”可實現票據貼現30秒風控評估，累計發生額穩居民營銀行前三，主要解決中小企業票據貼現效率偏低的問題；“極速保”以保函替代保證金，累計發生額約300億元，可緩解企業資金占用壓力；“到樂融”聚焦到貨場景，單月投放近5億元，為央企、國企核心企業的中小供應商提供融資服務，采用“脫核不離核、確真不確權”模式。上述產品的落地，推動該行在供應鏈金融領域快速布局，成為營收增長的重要支撐。

除業務結構調整外，消金界發現，降本增效也是富民銀行凈利潤增速遠超營收增速的重要原因。分析來看，2025年該行凈利潤增速76.25%，是營收增速27.22%的2.8倍，或得益于運營效率提升與信用成本控制。

從公開信息可以看到，富民銀行持續推進“算法銀行”建設，將AI大模型應用于風控與審批環節，開發超8000個征信變量支撐風控工作，有效降低風控監測成本并提升服務效率。

截至2025年6月末，該行不良貸款率為1.47%，較年初微升0.03個百分點，整體處于行業合理區間，穩定的資產質量減少了撥備計提壓力，間接增厚利潤。

科技布局方面，富民銀行在零售信貸領域為同業提供全流程服務，截至2025年6月已服務6家同業機構。其“基于大模型技術的智慧信貸服務”創新應用已進入社會公示階段，擬納入重慶市金融科技創新監管工具進行創新測試。該行計劃通過私有化部署大模型、打造風險知識庫等方式，于2025年底正式運營相關技術，2026年力爭將普惠信貸客戶服務效率提升30%。在2025中國國際金融展上，該行展示了依托數字技術打通產業鏈上下游的服務模式，體現其“科技+產業”的發展方向。

業績增長的同時，富民銀行也在推進金融消費者權益保護及特殊群體服務優化工作。2026年3月重慶“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動中，該行通過文旅地標微縮場景打卡、現場問答、案例還原等形式，開展金融消保知識宣講；針對老年、殘障等特殊群體，優化網點服務及手機銀行APP，推出“關愛模式”與綠色通道；紓困幫扶方面，累計為超7000名貸款客戶提供援助，助力小微企業及個體工商戶紓困。

值得注意的是，盡管2025年業績表現亮眼，富民銀行仍面臨多項挑戰。資產規模方面，截至2025年末，該行總資產646.93億元，同比僅增長2.7%，在民營銀行中規模不占優勢，與微眾銀行、網商銀行等頭部機構差距明顯。公司治理層面，常務副行長晏東自該行成立以來任職已超9年，；原董事長、原獨立董事也曾存在超期任職情況，目前暫無公開信息顯示相關人員已申請任職回避豁免，公司治理完善仍需推進。

合規經營方面，2025年7月，富民銀行因未按規定履行客戶身份標識義務，被監管部門罰款58萬元，時任副行長同步受到處罰，反映出該行合規管理仍有提升空間。此外，該行第一大股東瀚華金控所持部分股份多次被法院凍結，雖涉及金額不大，但對股權穩定性構成一定影響。

業內人士認為，富民銀行2025年的業績爆發，是2024年戰略轉型的階段性成果，其放棄盲目規模擴張、聚焦供應鏈金融細分賽道的思路，為民營銀行差異化發展提供了參考。后續，隨著供應鏈金融業務深化及大模型技術落地，富民銀行的業績表現值得持續關注，而內部治理也有待同步跟上。