一對65歲的退休夫婦坐在桌前,面前是580萬美元的積蓄和兩個截然不同的退休愿景。一方想象著在伯利茲度過半年時光,用美國的高成本換取溫暖氣候和慢節(jié)奏生活;另一方則想扎根俄勒岡州的本德市,離孫輩、山脈和熟悉的日常更近一些。財務上,兩條路都走得通。真正的問題是:投資組合需要產(chǎn)生多少收入,每種選擇又留下多少回旋余地。
數(shù)字本身很直白。 split lifestyle——伯利茲六個月、美國六個月——每年約需10.2萬美元,其中約4.8萬美元用于海外住房、醫(yī)療、保險和旅行,5.4萬美元覆蓋美國境內(nèi)的半年開銷。全年定居本德、同時預留四周伯利茲旅行預算的方案,年支出接近11萬美元。對照580萬美元的組合,經(jīng)典的4%法則指向約23.2萬美元的可持續(xù)年提取額,兩種生活方式都留有充裕空間。
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本德的吸引力一目了然:這里是他們的家,離家人近,生活方式也合心意。那為何伯利茲還在考慮之列?許多退休者被熱帶氣候吸引,向往雨林和珊瑚礁生態(tài)系統(tǒng)的探險機會。但從純實用角度,伯利茲吸引退休者的原因很簡單:它消除了摩擦。英語是官方語言,合同和房產(chǎn)交易對美國人更易操作,日常起居無需在第二語言中重建生活。該國已建立成熟的僑民社區(qū),尤其在安伯格里斯島和普拉森西亞一帶,還有專為吸引外國退休者設(shè)計的居留項目。它不像其他中美洲選項那樣便宜,但相比許多美國沿海目的地,仍被視為更實惠的 coastal lifestyle 選擇。
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