每年往401(k)賬戶存錢,就能確保退休無憂?這個想法可能讓你付出沉重代價。持續繳費只是第一步,如何管理和運用這筆資金,才是決定退休生活質量的關鍵。以下是三個最常見的致命錯誤,每一個都可能讓你在退休時損失大量積蓄。
錯誤一:沒繳夠錢,白白放棄雇主匹配
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很多公司提供401(k)匹配福利——可能是你薪資的一定比例,也可能是固定金額,比如每年最高3000美元。這筆錢本質上是免費贈送的退休儲蓄。但如果你沒有繳夠額度來全額領取,就等于把真金白銀扔進了垃圾桶。
更重要的是,這筆匹配資金同樣可以投資增值。隨著時間推移,幾千美元的匹配可能滾成六位數。如果你的公司匹配政策優厚,哪怕做點副業也要爭取繳滿額度。畢竟你無法預知何時會跳槽,而下一家公司可能匹配比例很低,甚至沒有。
錯誤二:跳槽時提前取現
換工作時把401(k)余額提現,看似省事,實則代價高昂。首先,59歲半之前提現通常要繳納10%的提前取款罰金。一個2000美元的賬戶,到手就要先交200美元給國稅局。
更隱蔽的風險是長期缺口。每次跳槽都取現,等于不斷清零復利積累的進程。正確的做法是做好轉移規劃——新公司有退休計劃就轉入新計劃,沒有就滾入個人退休賬戶(IRA)。
錯誤三:投資選擇過于保守(或不做選擇)
401(k)的投資標的直接決定你能否達成退休目標。過于保守的配置可能讓資金增長乏力,而完全不做選擇、默認進入貨幣市場基金,更是變相的資金閑置。
退休儲蓄是一場馬拉松,不是短跑。年輕時承擔合理風險,讓時間在復利中發揮作用,才是讓401(k)真正發揮價值的方式。
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