江蘇
關鍵信息：
- 美國學生貸款余額達1.66萬億美元，逾期90天以上占比升至10.3%。
- 一名借款人還款25558美元后，余額反增至50121美元，遠超本金49548美元。
- 公共服務貸款減免計劃要求120次合格還款，但部分借款人因金融知識不足陷入困境。
這都是一場騙局：美國一名學生貸款49548美元，已還25558美元，余額卻漲到50121美元
美國學生貸款問題在畢業多年后仍讓許多人承受沉重壓力。2026年第一季度，美國學生貸款余額達到1.66萬億美元。
紐約聯邦儲備銀行估計，學生貸款逾期率也在上升。逾期90天以上的貸款余額占比升至10.3%，高于2025年第四季度的9.65%。
生活成本上升、通脹高企，以及人工智能沖擊下就業市場前景不明，都讓在職和退休美國人更難維持家庭財務穩定。
近日，一名用戶在社交平臺X上分享了自己的經歷。她表示，自己最初的學生貸款本金為49548美元，已經累計還款120次，總額達到25558美元，但目前未償余額仍有50121美元。
也就是說，在償還了數千美元后，她如今欠下的錢反而比最初借的還多。
“這完全就是一場騙局。”這名女子在發現自己的還款幾乎沒有真正減少貸款本金后這樣說道。
不過，X上的許多用戶對此有不同看法。有人指出，如果一筆50000美元的學生貸款年利率為5%，每月只按最低標準償還254美元，連續還120個月，實際上連利息都難以覆蓋。
這名用戶稱，如果她每月還款530.33美元，這筆貸款本可以在10年內還清。
在公共服務貸款減免計劃下仍陷困境
在X平臺發布的一段短視頻中，這名女子提到一個關鍵信息：她的學生貸款納入了“公共服務貸款減免計劃”。
這項計劃規定，借款人如果在符合條件的還款計劃下，為合資格雇主全職工作，并在10年內完成120次符合要求的月度還款，其直接貸款的剩余余額可以被免除。
完成第120次符合要求的月度還款后，借款人還需要提交公共服務貸款減免計劃表格，才能正式獲得貸款減免。
提交最后一份用于認證就業情況的表格時，需要確保就業狀態被勾選為“仍在職”，或者由雇主在勞動關系結束當月完成認證。
公共服務貸款減免計劃中的“補買”機制允許部分借款人補足此前暫停還款期間本應支付的金額。
通常情況下，這類寬限或暫停期并不計入10年要求；但在補繳相應金額后，借款人的剩余債務即可獲得減免。
雖然多年還款后債務沒有像預期那樣下降，確實會讓人感到沮喪，但金融知識不足也可能是問題的一部分。
比如，目前并不清楚這名在X上發帖的女子是否了解公共服務貸款減免計劃的具體運作方式，是否明白在覆蓋利息之后，若想真正壓低本金，往往需要高于每月最低還款額的支付水平。
美國國家金融教育工作者協會2025年的調查顯示，金融知識不足平均每年給美國人造成約1000美元損失。
約三分之一受訪者表示，他們在2025年因缺乏金融知識損失超過1000美元。
總體來看，美國教育部已經減少了公共服務人員貸款減免申請的積壓數量。2026年4月的最新報告顯示，公共服務貸款減免計劃申請積壓減少約1720件，降至88000件。
當月，共有6870份申請獲得批準或被拒絕。
來源：'It's All a Scam': American Student Took Out $49,548 in Loans, Paid $25K — Balance Rose to $50,121
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