北京
中國網財經6月4日訊 為貫徹落實積極應對人口老齡化國家戰略，做好養老金融大文章，推動養老服務與金融服務深度融合，增進老年人福祉，在上海市委、市政府的關心支持下，上海金融監管局、上海市民政局、人民銀行上海市分行、上海市委金融辦近日聯合印發《關于創新開展養老服務信托試點的通知》(以下簡稱《通知》)，為老年及備老群體提供有效的綜合性養老服務解決方案。
《通知》聚焦人身監護、財產管理、養老服務等老年及備老群體的現實需求，發揮信托制度財產隔離、靈活規劃、長期管理的優勢，以養老服務信托為紐帶，構建“意定監護+養老服務信托+養老服務機構”全鏈條養老服務生態，推動形成意定監護人負責人身監護、信托公司負責財產管理、養老服務機構負責專業照護服務的專業體系，共同保障老年及備老群體的財產安全與生活質量。一是助力意定監護制度在滬落地，實現“管人”“管財”分離。意定監護是家庭監護與公共監護的有力補充。上海在全國率先構建老年人意定監護制度體系，并持續培育從事監護服務的專業性社會組織；信托機制的引入，實現人身監護與財產管理權責分離，從機制上守住財產安全底線，切實保障老年及備老群體合法權益，為上海養老生態建設提供重要支撐。二是創新“意定支付”功能，提供全場景、全資產類別的養老服務信托體系。養老服務信托以“意定支付”為核心功能，在老年人失能失智或突發疾病情形下，信托公司可根據信托合同約定，按老年人指定的“信托財產意定管理人”指令履行醫療、護理、養老等費用支付職能，確保突發情形下的財產安全和可持續支付。同時，養老服務信托還可以裝入老年人名下的不動產、股權等非資金類財產，實現財產隔離、保值增值、傳承安排和公益慈善等目的。三是對接養老服務供給平臺，深化養老金融內涵。本市民政部門將搭建養老服務平臺，遴選優質養老服務機構，涵蓋養老機構(含長者照護之家)、老年人日間照料中心、社區長者食堂、適老化改造服務機構、殘疾人養護機構、康復輔具服務機構，以及涉及陪診、助浴、助行、康復護理等機構。老年人通過養老服務信托，可以選擇養老服務平臺提供的各類“產品”，享受量身定做的差異化養老金融服務。
《通知》明確參與試點的信托機構、養老服務機構、意定監護組織的基本要求，對養老服務信托設立、運作管理、監督與信息披露、終止與清算等具體流程作出規定，并要求建立多方協同工作機制，共同推進數據資源共享、宣傳教育、行業人才培育等工作。《通知》鼓勵商業銀行發揮渠道優勢，就養老服務信托的代理推介等與試點信托機構開展多元合作，鼓勵商業銀行及非銀行支付機構為養老服務信托支付結算提供手續費減免等優惠措施，要求相關行業協會協同推進宣傳培訓工作，共同為構建完善養老服務體系提供支持保障。
近年來，都市居民養老金融需求從單一資產管理向全場景養老綜合服務轉變，在此進程中，信托制度憑借其財產隔離、多元資產裝入、代際傳承等功能，正逐步填補傳統金融機構難以觸及的服務空白。此次養老服務信托創新試點，是上海繼不動產、股權信托登記試點后，又一項信托制度創新，再次展現了信托機制服務社會民生、服務實體經濟的重要價值，為大都市應對老齡化、滿足差異化養老需求提供了可復制可推廣的“上海模式”。
下一步，上海將持續深化養老服務信托試點工作，更好發揮信托機制在財產可持續支付、財富管理傳承等領域的積極作用，聚焦意定監護老人、獨居老人、獨生子女困難家庭、“老養殘”家庭等重點對象，按需疊加意定監護服務，推動試點案例落地，持續打造上海養老金融創新樣本，不斷增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。
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