山東
央行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合出臺(tái)的《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》確定于2026年8月1日在全國落地，新房、二手房商貸、公積金組合貸全部納入監(jiān)管，全方位規(guī)范房貸辦理全流程，直擊收費(fèi)不透明、捆綁銷售、提前還款規(guī)則混亂等市場(chǎng)痛點(diǎn)，利好剛需與改善購房者。
本次新規(guī)遵循新老劃斷原則，早已放款的存量房貸不受影響，原有利率、月供、還款條款、提前還款違約金均按簽訂合同執(zhí)行，無需前往銀行辦理變更手續(xù)，網(wǎng)傳“統(tǒng)一下調(diào)存量房貸月供”均為不實(shí)消息。所有約束條款僅針對(duì)8月1日后新提交、新放款的房貸業(yè)務(wù)，從簽約到解押建立標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管要求。
新規(guī)首條核心要求是融資成本全面透明化。銀行辦理房貸必須出具《綜合融資成本明示表》，將利息、擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、罰息等所有開支逐項(xiàng)列明，統(tǒng)一折算真實(shí)年化成本，線下需借款人簽字確認(rèn)，線上辦理需強(qiáng)制彈窗閱讀確認(rèn)，杜絕隱形收費(fèi)、模糊報(bào)價(jià)，購房者能清晰掌握全部購房借貸支出，避免放款前臨時(shí)加收各類雜費(fèi)。
整治強(qiáng)制捆綁銷售是另一項(xiàng)關(guān)鍵紅線。以往部分銀行以低利率為誘餌，要求客戶配套購買保險(xiǎn)、理財(cái)、大額存款才能批貸，抬高置業(yè)成本。新規(guī)明確禁止將房貸審批與其他金融產(chǎn)品綁定，若工作人員以不購買附加產(chǎn)品為由降額、延長審批、抬高利率，購房者可留存錄音、聊天記錄，通過金融監(jiān)管熱線投訴，違規(guī)銀行將面臨嚴(yán)厲處罰。
提前還款規(guī)則實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)一，大幅減輕還款壓力。新規(guī)劃定違約金上限：放款一年內(nèi)提前結(jié)清，違約金不超過剩余本金1%；放款1至3年上限0.5%；滿三年后免收任何違約金，杜絕部分銀行長期收取高額罰息的亂象，方便有閑置資金的家庭靈活減負(fù)，也為置換房產(chǎn)人群降低結(jié)清舊房貸款的資金成本。
業(yè)內(nèi)分析表示，此次房貸新規(guī)重在凈化信貸環(huán)境，減少購房者隱性支出，穩(wěn)定住房消費(fèi)預(yù)期。計(jì)劃下半年購房的市民辦理貸款時(shí)，可主動(dòng)拒絕捆綁產(chǎn)品，仔細(xì)核對(duì)綜合成本明細(xì)；已有房貸的家庭無需焦慮，按需規(guī)劃提前還款即可。政策通過規(guī)范化管控，推動(dòng)住房信貸回歸本源，切實(shí)降低居民置業(yè)綜合負(fù)擔(dān)。
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