河南
上周末無聊，打開銀行APP，翻還款記錄。
翻到最上面那筆——五年前的第一個月。月供3912塊。往下滑，一個月一個月看。
看到第五年的時候，我停住了。
然后往前翻到第一年，重新看了一遍。這次不是看月供，是看本金那一列。
愣住了。
五年前貸款80萬，利率4.2%，30年。
月供3912塊。五年，60個月。
一共還了23.4萬。
心想著，80萬減去20多萬，還剩50多萬。還行。
然后我專門把本金那一列挑出來，一個月一個月加了一遍。
五年還進去的本金，總共只有6.8萬。
剩下的16.6萬，全是利息。
23.4萬。6.8萬是本金。16.6萬是利息。
還進去的錢，七成是利息。
一開始我以為是不是搞錯了。
找了張紙，把還款明細抄下來。
第一個月，月供3912塊。本金1145塊，利息2767塊。
第二個月，本金1149塊，利息2763塊。
第三個月，本金1153塊，利息2759塊。
頭一年，每個月本金只還1100多。利息2700多。
利息是本金的2.4倍。
我去查了一下為什么。
房貸的計算方式決定了——銀行先收利息，后收本金。
貸款80萬，第一年的利息，是按80萬全額算的。所以第一個月利息最多。越往后，本金還掉一點，下個月的利息就少一點。
但這個"往后"需要很長時間。
算了一下——
前五年，本金只還了6.8萬。還剩下73.2萬。
到第十年，本金還了15萬。還剩下65萬。
到第十五年，本金還了25萬。還剩下55萬。
還到第十五年，本金才開始明顯往下掉。
前十五年，基本都在還利息。
后來把這個發到群里。
一個朋友回了一句：
“我貸了100萬，還了七年，前幾天查了一下，本金還了不到10萬。感覺自己在給銀行打工。”
另一個說：“怪不得提前還貸的人越來越多。”
以前我一直覺得，房貸就是慢慢還，每個月少一點，總會還完的。
現在才明白——不是你慢慢還它就會少。
頭幾年你每個月往銀行打錢，真正替你減掉的那部分，少得可憐。
如果你有房貸——
打開你銀行的APP。找到還款詳情。翻到最早那幾個月。
看看本金那一列。
還了這么久，你到底還了多少本金？評論區說。
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