山東
全國有3.2億多靈活就業(yè)人員，他們要想?yún)⒈＞褪莻€人繳費的模式。很多人也在糾結，個人參保繳費究竟劃不劃算呢？有一位山東朋友還問我，如果想領3000元的養(yǎng)老金，需要繳費多長時間？
靈活就業(yè)人員的社會保險繳費。
按照國家的統(tǒng)一規(guī)定，靈活就業(yè)人員參加的社保主要包括職工基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。一個管養(yǎng)老，一個管醫(yī)療。說實話，參加社保是屬于收入推遲的模式，而且還有意外風險。
靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險繳費比例是20%，比單位職工繳費要低4個百分點，按照山東省去年4504元至22518元的繳費基數(shù)，最少每月也能省180元以上。
至于醫(yī)療保險，山東省從2026年開始，靈活就業(yè)醫(yī)保繳費比例分兩檔，7%和9%。7%檔沒有個人賬戶，不過并不影響退休個人賬戶的建立。還有，各地方會試點靈活就業(yè)人員生育保險，也就是說參加靈活就業(yè)醫(yī)保鼓勵大家生孩子，生孩子也能發(fā)生育津貼，不過繳費比例應該會提升一些。
如果按照養(yǎng)老保險20%、醫(yī)療保險7%檔次繳費，按照4504元計數(shù)，每月繳費1216.08元，一年14592.96元。
社會保險繳費基數(shù)每年還會根據(jù)國家公布的數(shù)值增長而增長，近幾年增長速度雖然有所放緩，但去年依然達到了2%。如果按照年增長2%計算的話，25年需要繳費46.75萬元。
為什么要選擇25年的？因為靈活就業(yè)人員醫(yī)保女性的最低繳費是25年，男性是30年。如果繳費不足相應年限，可以選擇單繳醫(yī)療保險繼續(xù)繳費至滿足年限。而且繳費年限長一些，養(yǎng)老金也會高一些。
個人繳社保究竟劃不劃算？
社保待遇我們要分成兩種，一種是職工醫(yī)保待遇，一種是職工養(yǎng)老待遇。
職工醫(yī)保待遇主要涵蓋了我們生病期間的醫(yī)療費報銷，報銷比例普遍在85%~90%以上，不過一個醫(yī)療年度基本醫(yī)保報銷上限僅為20萬元（青島），但是還有大病醫(yī)保、醫(yī)保救助。一旦得病，有醫(yī)療保險能夠大大減輕我們的看病負擔。DRG、DIP付費機制改革以后，相對會減輕過度醫(yī)療的情況，負擔在不斷減輕。
職工養(yǎng)老保險，主要是根據(jù)繳費年限、個人賬戶累計額度、退休年齡等多種因素，計算退休養(yǎng)老金待遇。退休以后養(yǎng)老金還會不斷增長，確保一直到去世都有一份穩(wěn)定的收入來源。
按照男性60%檔次繳費一年，60歲退休計算，能夠積累的養(yǎng)老金水平，按照2025年的計算情況是93元。以后的積累水平會根據(jù)社平工資、繳費基數(shù)、個人利息等因素增長而提高，繳費25年，月養(yǎng)老金差不多能領取2325元。維持退休后的基本生活沒有太大問題，像我母親養(yǎng)老金目前只有2000元左右，算上醫(yī)療保險，基本養(yǎng)老也是可以的。
退休如果想領3000元養(yǎng)老金，差不多需要繳費32、33年左右。但是如果社平工資在未來增加，需要的繳費年限會逐漸縮短。
職工養(yǎng)老保險沒有退休，其實也有一定的保障。萬一失去勞動能力，可以按規(guī)定申請病殘津貼待遇，繳費達到15年（以當年的最低繳費年限為主），就可以終身享受了，到齡還可以繼續(xù)辦退休。
參保人去世，又可以領到喪葬費撫恤金等待遇。靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險，算上喪葬費、撫恤金等待遇，個人賬戶余額可繼承，繳費15年最少能保本80%。
所以說，如果為了未來養(yǎng)老考慮，個人繳納社保提供的保障還是非常有必要的。
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