一、裁判規則

法院立案后發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應裁定駁回起訴，并將案件移送到公安或者檢察機關進行處理。

二、相關法律規定

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第五條 人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2014〕16號）

第七條第二款 人民法院在審理民事案件或者執行過程中，發現有非法集資犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴或中止執行，并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。

三、最高人民法院負責人就《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》答記者問（2015年8月6日）節選

問：民間借貸因涉嫌非法集資而觸犯刑事法律的現象是非常普遍的，在此類案件中，當事人既有向公安機關報案要求追究犯罪嫌疑人的刑事責任，也有向人民法院提起民事訴訟，請問《規定》如何協調刑事與民事的關系？

答：民間借貸的司法解釋確實涉及到民刑交叉的問題，在審判實踐中，存在著大量的民間借貸糾紛案件往往都與非法吸收公共存款罪，還有集資詐騙罪等刑事案件交錯。在這種情況之下，如何來協調處理刑事案件和民事案件是我們當前處理民間借貸糾紛中比較重要的一個問題。

在2014年3月，最高人民法院、最高人民檢察院和公安部曾經共同頒布了《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。按照這個《意見》，人民法院在審理民事案件中如果發現有非法集資的犯罪，應當要將案件移送公安機關或者檢察機關。這一次我們制定司法解釋的時候，實際上就對這個問題進行了重申，也就是重新把它規定到我們民事司法解釋里面來。之所以如此規定，是因為非法集資案件涉及不特定的多數人的利益，在處理上應當堅持一體化解決的原則，防止有的受害人獲得足額清償而有的受害人卻根本不能得到補償的現象發生。因此，只要是涉及到非法集資犯罪的案件，民事案件審理中發現了就要移送。法院就不再審理了，這是一種處理方式。

第二類處理方式，如果在審理民間借貸案件的過程中，涉及到非法集資等犯罪的線索與材料，在這樣一種情況下怎么辦？比如有人非法集資，把非法集資來的錢又轉貸給他人，后者轉貸會形成民間借貸的案件，對這類案件怎么辦？我們新的司法解釋第六條做了規定，涉及非法集資線索的材料，我們應當要移送到公安機關或者是檢察機關，但是對于后面的民間借貸的那部分案件還要繼續審理。

第三類情況，在審理非法集資的案件過程中，可能會涉及到擔保人的擔保責任問題，我們在審理案件中不因為一部分當事人的非法集資犯罪就認定整個合同無效，擔保人的擔保責任也沒了，這是不行的。遇到這種情況，只要當事人要起訴擔保人，對這類案件，人民法院是應當予以受理的。

第四種情況，如果民間借貸的案件審理過程中，案件的基本事實需要刑事案件查清以后才能繼續審理的，這類案件就應當中止審理，因為犯罪事實的行為可能涉及到民間借貸案件的基本事實，基本案件事實可能涉及到主體、權利義務的確定等，這一類我們要先刑后民，先把刑事案件結案了，我們民事案件才能恢復審理。

四、相關案例

法院認為：關于本案民事糾紛應否繼續審理的問題。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第五條第一款的規定，人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安機關或者檢察機關。《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第七條第二款規定，人民法院在審理民事案件或者執行過程中，發現有非法集資犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴或中止執行，并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。因此被申請人民間借貸行為本身是否涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，決定了本案民事糾紛能否繼續審理。劉巧恩從2011年7月2日到2011年9月8日分三次出借給力城商貿公司1600萬元，利息分別按照月息三分和三分五計算。公安機關已將該三筆借款列為力城商貿公司涉嫌非法吸收公眾存款的組成部分。根據前述司法解釋的規定，應裁定駁回本案民事糾紛原告起訴。當然，如果刑事偵查結果或刑事判決認定力城商貿公司前述三筆借款行為不構成非法吸收公眾存款犯罪，劉巧恩可依法重新起訴。

裁判文書：劉巧恩、安陽力城商貿有限公司民間借貸糾紛再審審查與審判監督民事裁定書[最高人民法院(2017)最高法民申1550號]

作者：張康兄，遼寧拓華律師事務所律師，211法學學士&法律碩士，專注婚姻家事、家族財富管理傳承、企業及私人法律顧問，遼寧省&大連市 律協婚姻家庭法律專業委員會委員，大連市甘井子區婚家律師公益調解員，兩屆大連市優秀青年律師，大連市公共法律服務明星。 公眾號：婚姻家事與財富管理傳承，知乎、小紅書、抖音ID：張康兄律師。