說真的，剛看到這個(gè)催收的講述，我老莫坐在電腦前愣了好一會(huì)兒。

不是因?yàn)檎痼@，是因?yàn)樘麐屨鎸?shí)了。

我負(fù)債逾期4年了，這4年里接過的催收電話，少說上千個(gè)。什么威脅的、恐嚇的、假裝律師的、冒充法院的，我全見過。今天看到一個(gè)干了3年催收的人說的這些話，我必須站出來跟大家聊聊。

聽老莫的，把這篇看完。

催收說最怕遇到“真窮”的人

這話沒毛病。

我2021年剛逾期的時(shí)候，卡里真的就剩47塊錢，我記得清清楚楚。催收打電話過來，我說大哥我是真沒有，你要覺得我騙你，我把銀行流水截圖發(fā)給你看。

對(duì)面沉默了大概五秒鐘，說了句“那你想辦法吧”，掛了。

兄弟姐妹們，你知道那一刻我什么感受嗎？不是屈辱，是一種奇怪的平靜。因?yàn)楫?dāng)你真的什么都沒有的時(shí)候，你反而不怕了。

光腳的不怕穿鞋的，這句話是負(fù)債人的圣經(jīng)，我不管你信不信，反正我信了四年了。

但是——

我要說但是了。

不是讓你真的躺平不管。

臥槽我看到好多負(fù)債的兄弟姐妹，一聽說“催收怕真窮的人”，就開始擺爛了。手機(jī)一關(guān)，工作不找，天天在家躺著。

你這不叫勇敢，這叫找死。

我做債務(wù)優(yōu)化這幾年，接觸過太多這樣的案例了。有個(gè)小伙子，26歲，欠了十二個(gè)平臺(tái)一共19萬。其實(shí)19萬真不算多，正常工作兩三年能還清。結(jié)果他看了網(wǎng)上那些“催收拿你沒辦法”的帖子，真的什么都不管了，手機(jī)號(hào)換了，工作辭了，搬家了。

后來呢？

三個(gè)平臺(tái)起訴了他。19萬變成了28萬。

法院判決書送到他老家的時(shí)候，他60多歲的老母親一個(gè)人在村口簽的收。

我真的，說到這里不知道說什么好了。

催收說最怕“懂法”的人

這個(gè)我太有發(fā)言權(quán)了。

老莫告訴你們，90%的催收話術(shù)，嚴(yán)格來講都是不合規(guī)的。

什么“你不還錢我們就上門了”——嚇唬你的。

什么“你的案件已經(jīng)移交法務(wù)部門”——假的。

什么“你再不處理就要被刑事拘留了”——扯淡，欠網(wǎng)貸是民事糾紛，關(guān)刑事什么事？

我2022年接到一個(gè)催收電話，上來就說“莫先生，你的案件已經(jīng)到了訴前階段，48小時(shí)內(nèi)不處理就強(qiáng)制執(zhí)行”。

我當(dāng)時(shí)就笑了。

我說你跟我說說，哪個(gè)法院受理的？案號(hào)多少？我去中國(guó)裁判文書網(wǎng)查查。

對(duì)面直接掛了。

都是假的，嚇唬你的。

但我要補(bǔ)一句。懂法不是讓你當(dāng)老賴，是讓你保護(hù)自己。你該還的錢一分不能少，但不該給的罰息、不合理的違約金，你憑什么認(rèn)？

我?guī)秃脦讉€(gè)負(fù)債的朋友做過協(xié)商，有個(gè)姐姐欠某平臺(tái)3.8萬，加上罰息違約金催收說要還6.2萬。后來我?guī)退砹速~單，按照實(shí)際年化利率一算，遠(yuǎn)超法律保護(hù)的上限。最后協(xié)商下來，還了3.1萬結(jié)清。

你看，少還了3萬多。

這3萬多，夠她大半年的房租了。

催收說最怕“徹底擺爛”的人

這個(gè)……怎么說呢。

我能理解，但我不支持。

我剛逾期那陣子也擺爛過。電話不接、短信不看、催收發(fā)的各種“律師函”直接扔垃圾桶。確實(shí)清凈了一陣子。

但清凈的代價(jià)是什么？

是你凌晨三點(diǎn)睡不著覺的時(shí)候，那種鋪天蓋地的焦慮。是你不敢打開任何一個(gè)銀行APP。是你看到法院兩個(gè)字就心跳加速。是你連朋友聚會(huì)都不敢去，因?yàn)榕聞e人問你最近怎么樣。

兄弟姐妹們，都醒醒吧。

擺爛不是出路。

催收員怕你擺爛，是因?yàn)樗詹换劐X拿不到提成。但你擺爛的后果，他不替你承擔(dān)。征信花了是你的，被起訴了是你的，親朋好友被騷擾了也是你的。

老莫給你們幾句真心話

第一個(gè)，關(guān)于以貸養(yǎng)貸。

別！干！這！事！

我認(rèn)識(shí)一個(gè)做生意虧了的大哥，起初就欠了8萬。然后開始拆東墻補(bǔ)西墻，從8萬到15萬，從15萬到30萬，最后一算，本金加利息欠了62萬。

62萬。

他最開始就8萬。

我每次想到這個(gè)案例就想罵人。不是罵他，是罵那些網(wǎng)貸平臺(tái)。你明知道人家已經(jīng)還不上了，你還批額度給他？你這不是放貸，你這是殺人。

第二個(gè)，關(guān)于接電話。

接。一定要接。

態(tài)度平和地告訴他，你目前的情況，你的還款意愿，你的實(shí)際困難。說完了該掛就掛。不要吵，不要罵，不要哭。

你一旦被標(biāo)記成“可協(xié)商”，后面的事情會(huì)好辦很多。我自己就是這么過來的。

第三個(gè)，關(guān)于協(xié)商減免。

這個(gè)太多人不知道了，我每次說都有人驚訝。

逾期超過3個(gè)月以上的網(wǎng)貸，絕大多數(shù)平臺(tái)是可以談減免的。罰息減免、違約金減免、甚至本金打折。因?yàn)閷?duì)平臺(tái)來說，能收回來一部分也比一分錢收不回來強(qiáng)。

但你不主動(dòng)去談，沒有任何人會(huì)把這個(gè)機(jī)會(huì)送到你面前。

我去年幫一個(gè)兄弟談的，某信用卡欠了4.7萬，最后協(xié)商了個(gè)60期免息還款方案，每個(gè)月還783塊。從“馬上要被起訴”變成了“每月不到800塊慢慢還”。

從噩夢(mèng)到正常生活，就差了一通電話。

第四個(gè)，也是我說了八百遍的話。

努力賺錢才是上岸的唯一答案。

不是減免，不是協(xié)商，不是研究法律條文。這些都只是手段，本質(zhì)上，你得有錢還。

我這四年，送過外賣，跑過滴滴，擺過地?cái)偅蛇^工地。最慘的時(shí)候一天干16個(gè)小時(shí)，回到出租屋人直接癱在地上。

但我賬上的數(shù)字在一點(diǎn)一點(diǎn)地變少。

從最高的時(shí)候37萬，到現(xiàn)在還剩不到9萬。

我不知道還要多久能還完。但我知道方向是對(duì)的。

說到底，催收員也是打工的。他們的工作就是讓你害怕，讓你在恐懼中掏錢。

而你要做的，就是別怕。

該還的錢認(rèn)，不該多還的錢不認(rèn)。該接的電話接，不該理的威脅不理。把所有的焦慮和憤怒，轉(zhuǎn)化成賺錢的動(dòng)力。

我見過太多人了。有負(fù)債80多萬最后上岸的，有欠了120萬花了5年還清的。也有欠了3萬塊就跳樓的。

差別在哪？

不是錢多錢少。是你有沒有扛住。

負(fù)債真的沒什么大不了的。

這句話我說了四年了，剛開始說的時(shí)候自己都不信。現(xiàn)在我信了。

因?yàn)槟憧纯茨闵磉叄l沒有負(fù)債？房貸是不是負(fù)債？車貸是不是負(fù)債？信用卡分期是不是負(fù)債？

只不過你逾期了而已。逾期不代表你這個(gè)人完了，只代表你暫時(shí)遇到了困難。

暫時(shí)的。

心態(tài)放寬，好運(yùn)自然來。

我是老莫，負(fù)債逾期第4年。如果你正在經(jīng)歷這些，別慌。前面的路雖然難走，但有人走過了，你也可以。

最后多說一句。

那個(gè)催收員說的那句話我很認(rèn)同——“人在低谷的時(shí)候，最重要的不是面子，是活下去的能力。”

活下去，比什么都重要。

聽老莫的。