北京
《電鰻財經(jīng)》電鰻號/文
一張高達843.95萬元的罰單，近日再次落在樂刷支付的頭上。數(shù)字背后，映射出整個支付行業(yè)在反洗錢戰(zhàn)線上面臨的深層困境。
5月9日，中國人民銀行深圳市分行行政處罰決定信息公示表顯示，樂刷支付科技有限公司(以下簡稱樂刷支付)因反洗錢不力等多項違法行為，被罰沒合計843.95萬元。
樂刷支付的官網(wǎng)信息顯示，公司成立于2013年，成立之初即獲騰訊等知名機構(gòu)投資，于2014年取得由中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單、移動電話支付業(yè)務(wù)，并于2019年7月成功續(xù)牌。
樂刷支付屬于港股上市公司移卡旗下的子公司。財報顯示，2025年全年，移卡實現(xiàn)營收33.11億元，同比增長7.3%;歸母凈利潤9224萬元，同比增長11.9%。其中海外支付業(yè)務(wù)交易量(GPV)約50億元，同比大幅增長323.3%。
支付反洗錢之難，首在業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險管控的失衡。支付機構(gòu)為追求交易規(guī)模與用戶增長，往往簡化審核流程，而海量、高頻、小額的特質(zhì)，恰為非法資金流動提供了隱蔽通道。便捷性與安全性之間的天平，在市場競爭中極易傾斜。
其次，技術(shù)對抗不斷升級。洗錢手法日益智能化，從虛構(gòu)交易到跨境多層流轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)監(jiān)控規(guī)則難以應(yīng)對。支付機構(gòu)雖投入風(fēng)控系統(tǒng)，但面對黑產(chǎn)團伙的快速變異，往往陷入“道高一尺魔高一丈”的被動追趕。
更深層的矛盾在于生態(tài)協(xié)同的割裂。支付環(huán)節(jié)僅是資金鏈條的一環(huán)，卻需承擔(dān)全鏈路監(jiān)控重任。銀行、商戶、第三方平臺間信息壁壘尚未打通，數(shù)據(jù)孤島讓追蹤異常交易如盲人摸象。責(zé)任主體不明與協(xié)作機制缺失，讓風(fēng)險在縫隙中游走。
樂刷支付的這張罰單猶如一面鏡子，照見的不僅是單一企業(yè)的合規(guī)缺失，更是行業(yè)在創(chuàng)新與風(fēng)控、效率與安全之間的集體掙扎。支付作為金融毛細血管，其清潔程度關(guān)乎經(jīng)濟血脈健康。唯有構(gòu)建“機構(gòu)自律+科技賦能+監(jiān)管協(xié)同”的立體防線，方能從根源上破解反洗錢這場持久戰(zhàn)的困局。
《電鰻財經(jīng)》將繼續(xù)關(guān)注后續(xù)發(fā)展。
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