以精細化管理破局，以精益運營賦能。

在利率市場化深化、金融科技加速滲透、行業(yè)競爭日趨激烈的當下，區(qū)域性銀行如何突破發(fā)展瓶頸、實現(xiàn)質(zhì)效雙升？蘇州銀行給出的答案是：以精細化管理破局，以精益運營賦能，將“精”的要求、“細”的標準融入經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)，從戰(zhàn)略落地到業(yè)務深耕，從風險防控到服務升級，走出了一條兼具本土特色與行業(yè)標桿意義的高質(zhì)量發(fā)展之路。

作為立足蘇州、深耕江蘇的法人上市城商行，蘇州銀行始終秉持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，緊扣“一體化經(jīng)營”戰(zhàn)略，將精細化管理作為破解同質(zhì)化競爭、提升核心競爭力的關鍵抓手，歷經(jīng)多年實踐打磨，構建起全方位、多層次、常態(tài)化的精細化管理體系，推動規(guī)模、效益、質(zhì)量實現(xiàn)協(xié)同向好。截至2025年末，該行資產(chǎn)總額7894.21億元，實現(xiàn)5年翻番；各項存款4705.78億元，較上年末增加12.86%；各項貸款3734.33億元，較上年末增加12.02%，存款、貸款規(guī)模自上市以來連續(xù)7年保持兩位數(shù)增長；不良貸款率0.82%，較年初下降0.01個百分點，持續(xù)穩(wěn)定在優(yōu)異水平。蘇州銀行用實干與創(chuàng)新，詮釋了精細化管理的金融價值。

圖源：罐頭圖庫

01

戰(zhàn)略精細化：

精準錨定，夯實轉型發(fā)展硬根基

精細化管理的前提，是戰(zhàn)略的精準定位與科學布局。蘇州銀行立足蘇州產(chǎn)業(yè)特色與區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢，將精細化理念融入戰(zhàn)略頂層設計，明確“打造具有核心競爭力的一流上市城商行”的發(fā)展目標，以三年戰(zhàn)略規(guī)劃為引領，實現(xiàn)戰(zhàn)略部署與執(zhí)行落地的同頻共振。在戰(zhàn)略定位上，該行精準把握區(qū)域發(fā)展脈搏，深度融入長三角一體化發(fā)展大局，聚焦“科創(chuàng)+跨境”“民生+財富”雙引擎，構建差異化發(fā)展賽道。

針對蘇州科創(chuàng)企業(yè)集聚的特點，蘇州銀行打造“蘇心科創(chuàng)，伴飛成長”的科創(chuàng)金融品牌，深化“1+4+N”科創(chuàng)金融體系，迭代升級“蘇心科創(chuàng)力”模型，為企業(yè)精準繪制“創(chuàng)新畫像”。生態(tài)共建方面，發(fā)布《蘇州銀行科創(chuàng)金融白皮書》，系統(tǒng)梳理科創(chuàng)金融服務的核心邏輯與實踐路徑，輸出專業(yè)經(jīng)驗賦能行業(yè)生態(tài)。截至2025年末，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1400億元，合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超14000家。該行緊抓對外開放機遇，升級“匯智贏”“6+N”產(chǎn)品服務體系，推出“五維十策”護航外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，與超30個國家和地區(qū)的230多家金融機構建立了海外代理行關系，跨境人民幣結算量近三年復合增長102%。

圖源：罐頭圖庫

蘇州銀行深化銀政合作，積極響應國家養(yǎng)老金融政策號召，通過深化產(chǎn)品服務體系、優(yōu)化服務流程、強化資源整合，致力于構建全方位、多層次的養(yǎng)老金融服務生態(tài)。

社保卡發(fā)卡量超480萬張，聯(lián)動人社部門開展促消費活動，社保卡消費累計超5400萬筆；正式發(fā)布“蘇心康養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務品牌，累計為近220萬戶老年客戶提供金融服務，管理金融資產(chǎn)超1870億元。豐富蘇心零售“smile+”品牌矩陣，發(fā)布“蘇心未來”青少年金融品牌。拓展多元消費場景，冠名“蘇州超級夜”“羅小羅公益演唱會”“Just smile藝術邂逅街頭”品牌活動，激活城市夜經(jīng)濟。

該行還不斷提升投研能力，完善產(chǎn)品體系，依據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢提前布局，把握資本市場周期輪動，貫徹科學家庭資產(chǎn)配置理念，積極推進權益轉型，引入“固收+”等多元投資策略，豐富產(chǎn)品形態(tài)以滿足客戶多樣化投資需求，為客戶提供良好的投資體驗。截至2025年末，管理個人客戶金融總資產(chǎn)超4000億元，增幅超10%。

02

風控精細化：

嚴管細控，守牢穩(wěn)健經(jīng)營生命線

金融是經(jīng)營風險的行業(yè)，精細化風控是銀行穩(wěn)健發(fā)展的生命線。蘇州銀行積極構建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風險管理體系，以科技賦能提升風控精度，實現(xiàn)風險防控與業(yè)務發(fā)展的動態(tài)平衡。

在風控體系建設上，該行持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)管理制度，線上迭代升級“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，強化員工行為管控，織牢案防管理網(wǎng)絡。針對互聯(lián)網(wǎng)貸款合作等重點領域，建立全流程風險管控體系，在合作準入環(huán)節(jié)嚴格開展盡職調(diào)查，在合作過程中明確禁止違規(guī)催收行為，建立稽核機制與平臺淘汰指標，切實保護消費者權益。

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在科技賦能風控方面，該行持續(xù)完善全面風險管理體系，迭代升級綜合信貸系統(tǒng)，深化智能風控決策平臺應用，拓展知識圖譜應用場景，全面提升智能風控水平。推動風控模式數(shù)字化、智能化轉型，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，提升風險識別的精準度與時效性，筑牢智能化風控防線。

得益于精細化風控舉措，蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)異水平，截至2025年末，不良貸款率0.82%，較年初下降0.01個百分點，創(chuàng)上市以來新低；撥備覆蓋率418.60%，撥貸比3.45%，持續(xù)保持較厚的風險抵補能力；核心一級資本充足率9.53%，一級資本充足率11.62%，資本充足率14.46%，各項資本充足率指標均符合監(jiān)管要求和資本規(guī)劃管理目標。

03

成本精細化：

精打細算，激活提質(zhì)增效新動能

在盈利承壓的行業(yè)環(huán)境下，成本管控的精細化程度直接影響銀行的盈利水平與核心競爭力。蘇州銀行將成本精細化管理貫穿于經(jīng)營全過程，優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)降本增效與價值提升的有機統(tǒng)一。

在資金成本管控上，該行優(yōu)化存款結構，降低付息成本，通過精細化營銷拓展低成本存款，提升存款穩(wěn)定性與性價比。截至2025年末，該行成本收入比下降至34.99%，較上年末下降1.8個百分點；截至2026年一季度末，成本收入比28.31%，較年初大幅下降6.68個百分點，經(jīng)營效率得到顯著提升。

在運營成本管控上，推進數(shù)字化轉型，迭代上線手機銀行7.0版本，推出Su-Pay2.0，完善VTM自助功能，優(yōu)化智慧辦公項目，通過流程優(yōu)化與科技賦能，減少人工操作環(huán)節(jié)，降低運營成本。

圖源：罐頭圖庫

在資源配置上，該行堅持“好鋼用在刀刃上”，將有限的人力、物力、財力資源向核心業(yè)務、重點領域、優(yōu)質(zhì)客戶傾斜，提高資源使用效率。優(yōu)化績效考核體系，將成本管控指標納入考核范圍，引導各部門、各分支機構進一步強化“成本意識”。同時，深化人才強基工程，優(yōu)化干部綜合結構，優(yōu)化管培生全周期培養(yǎng)機制，完善員工培訓體系，分層分類提升員工專業(yè)能力，實現(xiàn)人力成本的精細化管控與人才價值的最大化釋放。

04

科技精細化：

賦能提質(zhì)，打造數(shù)字轉型新引擎

科技是精細化管理的重要支撐，蘇州銀行緊扣“線上化、數(shù)字化、智能化”的轉型路徑，將科技精細化融入產(chǎn)品創(chuàng)新、運營管理、客戶服務等各個環(huán)節(jié)，以科技賦能提升管理效能與客戶體驗。

在系統(tǒng)建設上，該行持續(xù)加大科技投入，推進核心系統(tǒng)迭代升級，加強數(shù)據(jù)源頭治理能力，實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、融合共享，為精細化管理提供堅實的數(shù)據(jù)支撐。推進智慧經(jīng)營體系建設，積極探索大模型在辦公、風控、客服等場景的應用，全面助力客戶體驗優(yōu)化和管理效率提升。

在產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新上，該行依托科技力量，推動金融產(chǎn)品線上化、標準化、平臺化迭代，針對不同客群需求推出個性化產(chǎn)品與服務。例如，針對科創(chuàng)企業(yè)打造“6大伴飛產(chǎn)品+1個蘇心科創(chuàng)力模型+GOAI科創(chuàng)生態(tài)”的服務范式，融合科技賦能實現(xiàn)精準服務；針對小微企業(yè)推出全線上化貸款產(chǎn)品，大幅提升服務效率；優(yōu)化適老版手機銀行APP，推進適老網(wǎng)點改造，實現(xiàn)科技服務與民生需求的精準對接。

圖源：罐頭圖庫

從戰(zhàn)略布局到風險防控，從成本管控到科技賦能，蘇州銀行的精細化管理實踐，本質(zhì)上是“以客戶為中心”經(jīng)營理念的深度落地，是高質(zhì)量發(fā)展理念的生動詮釋。通過多年的精耕細作，蘇州銀行不僅實現(xiàn)了自身規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)同提升，在全球1000強銀行中排名提升至237位，更走出了一條具有區(qū)域銀行特色的精細化管理之路，為行業(yè)轉型提供了寶貴借鑒。

站在區(qū)域銀行高質(zhì)量轉型的新起點，面對復雜多變的行業(yè)環(huán)境與日益多元的市場需求，蘇州銀行以精細化管理為抓手，實現(xiàn)了自身發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟賦能的同頻共振，既彰顯了本土金融機構的責任與擔當，也為同類區(qū)域性銀行破解發(fā)展瓶頸、實現(xiàn)質(zhì)效雙升，提供了可借鑒、可復制的實踐樣本，未來其精細化管理的深化與延伸，或將持續(xù)為區(qū)域金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。