上周分享了，四千多字，累死我了…

這篇，槽叔單獨說說理財險。

理財險的核心，不是獲取超額收益，而是把賺到的錢落袋為安。

本金不虧損，收益不提前花掉，穩穩有增值。

儲蓄險有三類：

① 分紅增額壽

② 分紅快返年金

③ 分紅養老年金

④ 無分紅（固定收益）增額壽

想省時間的，可以直接看這張圖

第一類：分紅增額壽

買的人最多，因為最靈活。

按需求取錢，沒有什么限制。

比如泰贏家2.0，槽叔寫過很多次，也是目前最推薦的內地增額壽。

先說保證收益的部分。

這部分是寫進合同、確定能拿到的。

-第5年，現金價值保證回正，賬戶里有102萬多。

-第20年，這100萬至少漲到132.5萬，復利1.42%。

-第30年，保證部分漲到157.6萬，復利1.53%。

光看寫進合同的保證收益，泰贏家2.0就已經不比銀行大額存單差了。而且它的保底收益，放在全市場里也是屬于第一梯隊的。

加上分紅，表現更好~

第4年，103.7萬。

第20年，177.8萬，復利2.92%。

第30年，244.8萬，復利3.03%。

這個水平，放在全市場的分紅險里，屬于非常靠前的明星產品。

再說說這家公司——陸家嘴國泰。

最近幾年它的綜合投資能力一直是行業第一梯隊。三個數據供你參考：

第一，從2012年到2024年，整整13年，這家公司的投資收益率每一年都超過行業平均水平。

不是某一年爆發，也不是偶爾領先，而是穩扎穩打，年年如此，持續領先。

第二，陸家嘴國泰是市場上少數連續10年（2016–2025）完整公布分紅實現率的公司。

這10年，所有分紅產品的平均分紅實現率是 160%。

客戶實際到手多少？4.77%。

第三，2024和2025年，監管對分紅設了“限高”，但陸家嘴國泰這家保司，連續兩年都突破了監管的限高。

這幾條放在一起，說明一件事： 陸家嘴國泰 既有實力，也愿意給客戶多分錢。

除了 公司 實力， 泰贏家2.0 這款產品本身也有幾個實用設計：

• 分紅部分的減保沒有比例限制，用錢更靈活。

• 可以增加第二投保人，避免萬一投保人出事，保單變成遺產。

• 60歲后可以轉成年金，每月固定領錢，方便養老安排。

詳細的介紹，可以參考這篇。

除了泰贏家，另一款值得買的分紅增額壽，是復星保德信的星福家。

保底1.75%，預期4.25%，整體表現更好，適合追求更高收益的朋友~

再說第二類產品：分紅快返年金。

這類產品，適合想要快點領錢的客戶。

主打一個存款平替。

如果你想要盡快領到錢，可以重點看看這兩款：泰給利2.0 和 快享福5號。

泰給利2.0 ：它的領取設計做到了行業極致。簡單說，同樣保費、同樣年齡，每年能領的錢，它是目前市場上最高的。

一次性投保100萬，滿5年就可以年領17832元。

這還只是最低的保證領取，算上額外分紅，領得更多~

快享福5號：新華保險的產品。新華很多人并不陌生，2025年它的年化投資收益率做到了6.6%，在五大上市險企里排名第一。公司賺錢能力強，分紅的底氣和產品的長期穩定性就更足。

第三類產品，是分紅養老年金。

槽叔最推薦的，是復星保德信的星海贏家青鸞版。

它給了四種領取方式：有一直領得多的、有每年領得差不多的、有前高后低的、還有前低后高的。

選項足夠豐富，你可以按自己的實際需求來選。

40歲的小美，50萬交3年，一共投入150萬，從60歲開始領取養老金。

先說領取的部分。

• 60歲起，每年保證能領到84,775元（合同寫死的部分）。

• 加上分紅后，預計每年領到的錢會逐年增加：60歲約11.3萬，70歲約13.2萬，80歲約15.5萬，90歲約18.3萬。

光保證部分，一年能拿8.4萬；

如果公司分紅實現率穩定，實際到手會更高，而且年紀越大領得越多。

再看保單里還剩多少錢（現金價值）。

• 60歲開始領的時候，保證部分的現金價值還有150萬左右，含分紅超過200萬。

• 之后每年一邊領，賬戶里的錢會慢慢減少，但一直持續到90歲之前都有現金價值。到90歲時，含分紅的現金價值還有97萬，保證部分還有44萬。

也就是說，總計投入150萬，從60歲開始領：

保證每年至少領8.4萬，活多久領多久。

加上分紅，80歲時累計領取（含當年現價）遠超本金，且賬戶里還剩137萬。

如果你是想要退休后現金流穩定、同時又希望賬戶里始終有一筆錢可應急的人，那么這款產品非常適合你。

對了，這款星海贏家青鸞版 也是6月底下架。

想算一下自己退休后每月能領多少，可以聯系槽叔小助理，幫你安排顧問詳細規劃。

儲蓄險的種類比較復雜，但如果你搞清楚了自己的需求，一定能選出適合自己的產品。

以上就是這個月我重點推薦的儲蓄險清單。

希望能幫你理清思路，少糾結、不踩坑，把錢安排得踏實、安心。

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