前幾天，我媽意外腳骨折，需要做手術(shù)，我回家陪了她幾天。

請(qǐng)了專(zhuān)業(yè)護(hù)工，日常護(hù)理不用我操心。

我媽住的是三人間，其實(shí)已經(jīng)是公立醫(yī)院里條件不錯(cuò)的了。

但我還是職業(yè)病，琢磨著能不能住特需，住單人間。

說(shuō)來(lái)慚愧：

我+老婆+女兒，都可以報(bào)銷(xiāo)特需住院部，因?yàn)槲覀兌假I(mǎi)過(guò)高端醫(yī)療險(xiǎn)。

我和老婆招商信諾醇悅系列，每人每年6000元

我女兒眾安尊享寶貝，每年7000多

之前寫(xiě)過(guò)文章，感興趣的可以看看：

但是，家里的四位老人，都沒(méi)有買(mǎi)高端醫(yī)療，

就是普通的百萬(wàn)醫(yī)療。

去年我打算調(diào)整一下：

把普通的百萬(wàn)醫(yī)療，升級(jí)到包含“重疾特需”的百萬(wàn)醫(yī)療。

為什么這么做？你可以理解為：

這是基于預(yù)算和需求的一種妥協(xié)，一種折中。

先說(shuō)價(jià)格。

以65歲女性，購(gòu)買(mǎi)尊享e生為例

尊享e生（普通版）：2563元/年（免賠1萬(wàn)）

尊享e生（高端版）：6726元/年（免賠1萬(wàn)5）

價(jià)格翻了一倍都不止…

給家里4個(gè)老人都買(mǎi)上高端版，一年要3萬(wàn)塊錢(qián)。

從預(yù)算上，就把我勸退了。

但如果完全放棄特需部和國(guó)際部，我又不甘心。

怎么辦？

這次回家，我發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象：

我媽住院的醫(yī)院，如果想住單人間，倒也可以，房?jī)r(jià)價(jià)格也不貴，一天小幾百塊錢(qián)。

但是，單人間所在的那一層，沒(méi)有護(hù)士站，也沒(méi)有值班大夫。

一打聽(tīng)，這個(gè)現(xiàn)象還不是個(gè)案。

說(shuō)明什么？

說(shuō)明在鄭州這種二線(xiàn)省會(huì)城市，特需部、國(guó)際部，都不是住院的主流選擇。所以醫(yī)院在規(guī)劃和分配資源時(shí)，不一定會(huì)重視。

這一點(diǎn)，和北上廣真的不太一樣。

所以我發(fā)現(xiàn)：只要不在一線(xiàn)城市，而且得的病不是很重，可以直接閉眼選擇公立醫(yī)院。

但是，如果得了嚴(yán)重的病，人就變得非常貪婪——既要高超醫(yī)術(shù)，又要舒適環(huán)境。

那就可以去北上廣三甲的國(guó)際部——比如協(xié)和國(guó)際部、瑞金國(guó)際部。

總之，重大疾病去住特需國(guó)際，是一個(gè)剛性需求。

價(jià)格如何呢？

去年我就打算增加重疾特需功能。

續(xù)保尊享e生時(shí)，勾選重疾特需功能就可以了

但是去年沒(méi)買(mǎi)上，因?yàn)槲覌屜淤F…

到底能有多貴呢？我給你算筆賬：

65歲女性，投保眾安尊享e生（2026版）

×不含重疾特需：2563元

√包含重疾特需：3843元

1000元漲價(jià)，我覺(jué)得完全可承受。

而且屬于把錢(qián)花在了刀刃上——畢竟不嚴(yán)重疾病帶來(lái)的住院，在鄭州也沒(méi)啥特需部值得選，又不可能跑一趟北京。

但由于投保人是我媽?zhuān)m(xù)保都是她親自點(diǎn)擊操作的，我控制不了…

這里不得不科普一個(gè)保險(xiǎn)知識(shí)：

如果你想掌控保單，你一定要當(dāng)投保人。

只有投保人，才能對(duì)保單做修改和操作。

我心里想：

要不偷偷把投保人改成我，這樣就可以繞過(guò)老太太了…

忽然想到：

投保人變更，必須經(jīng)過(guò)當(dāng)前投保人的同意。

不過(guò)，這次回家，陪了兩天，終于把我媽說(shuō)服了。

從下次續(xù)保開(kāi)始，家里4個(gè)老人，都能額外獲得【重疾特需】功能了。

每人新增1000多塊錢(qián)，總計(jì)新增5000元。

這個(gè)還是可以接受的~

所以你發(fā)現(xiàn)了嗎——醫(yī)療險(xiǎn)，得經(jīng)常復(fù)盤(pán)、優(yōu)化。

做保險(xiǎn)十幾年，我發(fā)現(xiàn)有些客戶(hù)朋友，不喜歡復(fù)盤(pán)。

醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)完，就再也不管了。

哪怕過(guò)去三五年、甚至七八年，產(chǎn)品早已迭代更新，也從來(lái)沒(méi)想過(guò)要更換。

總抱著一種執(zhí)念：老保單買(mǎi)了這么多年，中途換掉、斷繳，總覺(jué)得不踏實(shí)、舍不得。

但醫(yī)療險(xiǎn)是最需要與時(shí)俱進(jìn)的保險(xiǎn)，該換就一定要換。

我閨女的高端醫(yī)療險(xiǎn)——之前是招商信諾，后來(lái)還到京東安聯(lián)，現(xiàn)在變成了眾安尊享寶貝。

還經(jīng)常在要不要門(mén)診這個(gè)問(wèn)題上搖擺。

每次更換醫(yī)療險(xiǎn)，原因無(wú)非這幾個(gè)：

新產(chǎn)品功能更好、價(jià)格更優(yōu)。

保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品迭代速度非常快，新規(guī)不斷更新、保障持續(xù)升級(jí)、免責(zé)不斷減少、投保門(mén)檻持續(xù)優(yōu)化。

幾年前的舊醫(yī)療險(xiǎn)，放在今天，大概率保障落后、限制超多、性?xún)r(jià)比極低，根本跟不上當(dāng)下的醫(yī)療需求。

當(dāng)然，更新產(chǎn)品，需要技巧，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：

先上新，再停舊，絕不主動(dòng)退保。

看中合適的新產(chǎn)品，直接先投保生效，讓新保障先落地、穩(wěn)穩(wěn)兜底。

之后不用著急處理舊保單，正常保留即可。等半年、一年后，舊醫(yī)療險(xiǎn)到期需要續(xù)費(fèi)的時(shí)候，直接不續(xù)費(fèi)、自動(dòng)終止就可以了。

沒(méi)有空檔期、沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)縫銜接，全程零隱患。

每個(gè)人的舊保單到期時(shí)間、身體情況、既往病史、產(chǎn)品適配度都不一樣，需要精準(zhǔn)測(cè)算投保時(shí)間、銜接周期、免責(zé)條款、理賠規(guī)則，稍有不慎，就可能影響后續(xù)理賠。

這也是專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀(jì)人存在的意義：

幫你搭建好新舊保單的時(shí)間橋梁，避開(kāi)所有坑，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫銜接。

如果你家里老人還在持有幾年前的老舊醫(yī)療險(xiǎn)，不確定要不要換、不知道怎么換、怕?lián)Q錯(cuò)有風(fēng)險(xiǎn)；

可以直接點(diǎn)擊聯(lián)系團(tuán)隊(duì)顧問(wèn)老師。