湖北
最近聊到一個讓很多老板都想不通的事兒，就是目前LPR已經降到1年期3%、5年期3.5%歷史最低位。按理說利率這么低，融資應該越來越容易，但是這兩年做生意的老板感受其實恰恰相反。貸款比之前更難下了，續貸比之前更嚴格了，為什么呢？
說一個數據你就懂了。目前商業銀行的凈息差已經壓到了1.42%歷史低位，相當于銀行每放出去100塊錢貸款，自己只能賺一塊四毛二。利率越來越低，銀行自己的利潤空間就越來越薄。而銀行的利潤變薄之后，行為就變了。
第一，挑客戶更狠了。直接看得清算得明、風險低的客戶，像那些資質模糊，行業不穩定，流水有瑕疵的客戶，銀行就直接放棄了。
第二，審批環節加倍。利潤薄就怕壞賬，每一筆貸款都要走更加嚴格的風控流程，審批周期變長，材料要求變細，貸后管理變嚴。很多老板覺得銀行客戶經理變冷淡了，那不是人家冷淡，是他自己也被流程卡得喘不過氣。
第三，對資金用途的審查更加細致了。50萬以上的經營貸，很多銀行已經強制走受托支付，錢不進你的賬戶，直接打到你的供應商。那么你想挪用，機會幾乎沒有了。所以你看，利率低不等于融資更加容易。低利率本質上是銀行的成本，不是給你的福利。銀行息差越窄，門檻就越高，篩選就越嚴。
記住這句話，低利率時代，融資能力比融資意愿更加重要。會包裝資質的、會算賬的、流水合規的，還在拿低利率。不懂這些的，連進門的資格都沒有。
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