房子賣了，連房貸都不夠，應該怎么辦？最近有個粉絲向我咨詢，房子價格跌得比較多，即便低價售賣，可能連房貸都還不了。遇到這種情況應該怎么辦？在這里我給大家幾個思考的維度，分別是沉沒成本、現金流、所在城市和周期。

我們先說第一個，沉沒成本。沉沒成本不要參與決策。什么意思呢？過去已經發生的事情，不要參與未來的決策。比如說房子買的時候是200萬，現在只有100萬，虧損了100萬。那么當下這個房子是賣是留，和之前是否虧了100萬其實沒有多大關系。你要看的是未來會發生什么。

舉個詳細的例子，這是我一個上海粉絲咨詢的案例。他在21年高點的時候買了一個小戶型的房子，價值220萬，現在掛牌價在150萬左右。當然掛牌價是賣不出去的，要想賣出去估計得到130萬左右。他問我，這個房子還要不要留。留吧，擔心房價繼續下跌，不留吧，又擔心虧掉的錢永遠拿不回來。只要房子不賣，理論上講還有可能回來。

后來我問了他一個問題，你現在的租金多少？他說每個月3500元左右。我說假設房價沒有跌，還是這個220萬左右的時候，租售比是多少？是1.9%。按照現在你能夠賣出去的價格，也就是130萬的價格，租售比是多少呢？是3.2%。

當你算賬算到這里的時候，基本上就明白了，這個房子其實不用賣。雖然從220萬跌到了130萬，但是租金還行。你不能夠用當年的220萬去考慮問題，現在這個房子就值130萬，房租每個月3500元。

按照這個數字來計算的話，留著是劃算的，除非你的現金流出現了重大問題。總的來說，沉沒成本不參與決策，你要用現在的房價去計算未來是否劃算。

第二個維度，現金流。所謂現金流，就是你每個月穩定能夠到手多少錢，無論你是上班也好，理財也好，現金流的穩定性至關重要。如果說你連飯都吃不上，那就不用講了，一切以你當下能夠吃上飯為準。

比如說，無論房價跌了多少，每個月的房貸你都還不起，而且中長期來看，你有沒有更好的辦法來解決房貸的事情？那么什么賬都不用算，你也不用想著未來房價是否會漲上去，以當下的生存為主，賣了能生存那就賣。

這里面最大的一個糾結點就是擔心未來房子再漲上去。除了一線核心城市，其他城市短期內不用考慮，至少10年內不用擔心有太大的變化。

第三個維度，所在的城市。不同城市的房產走勢肯定不一樣。未來如果房價能夠重新上漲，肯定是北京上海先行，而即便是北京上海，未來3到5年也很難看到明顯的上漲趨勢。用10年周期去看的話，上漲的概率可能是比較大的。

所以結論很簡單，拋開一線城市，其他所有的城市，拋開自住，其他能賣就賣。而在自住上面，要不要留，就看你自己當下的生存狀況。能生存就留自住，不能夠生存就清掉負債。

第四個維度，周期。周期時間在決策當中的因素也非常重要，尤其是一線城市的很多人。你說他當下的生存有問題嗎？好像也沒有問題，不會出現沒有飯吃的極端情況，但是你說直接清掉負債吧，又會不甘心。這就好比股票一樣，雖然下跌了，但只要你不清，未來就有可能回來。

這個時候周期的時間就很重要。對于個人來講，這個時候就要給自己設定周期時間。拿上海為例，你在二一年高點買的房子，從二六年開始測算，是5年能夠回到高點，還是10年能夠回到高點，還是15年能夠回到高點。

假設是15年回到高點，你能不能扛得??？只要你能夠扛得住，現金流不會受到太大影響，那就拿著。一線城市和其他城市還是不一樣的，其他城市可能一直走下坡，周期很長，但是一線城市10年到15年完全有可能回到高點。

時間上的一切都是測算。整體來講，你要用極端的思維去考慮事情，用最壞的情況、最長的周期去考慮。如果說最長的周期你都能夠扛得住，那就留著。當然，在這個過程當中，有人可能會想著做波段，類似于炒股一樣，現在賣掉繼續下跌一段時間，到底的時候再買入賺取一定的波段。這種做法現在做太晚了，一線城市下跌空間已經不大了，而且什么時候是底，這個底太難找。操作不好可能會擴大虧損面。