廣東
本文來源：時代周報 作者：黃宇昆
據媒體報道，近日，針對河南省南陽市低保老人“被貸款”20萬元一事，當地已迅速成立聯合調查組，并已通報確認存在貸戶涉嫌借名騙取貸款、農商銀行工作人員違規操作問題，目前，15名相關責任人員已被處理，涉嫌犯罪的已移交公安部門進一步調查處理。
2025年底，上述低保戶的親屬在支取低保金時發現賬戶長期清零，查詢得知其2021年被銀行辦理了20萬元個人貸款，資金放款當日即被陌生賬戶全額轉走。多年來，這名老人的低保金被銀行系統自動扣劃還貸，還被列入了失信預警，面臨訴訟。
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然而，媒體在調查期間，發現河南農商銀行存在的問題不止騙低保老人貸款一項，還包括疑似用舊合同騙簽新貸款、疑似偽造字跡發放擔保、疑似與中介合作操作借名貸等問題。
有河南市民反映稱，自己名下出現了一筆莫名的9萬元貸款，疑似源自2009年申請的一份擔保貸款合同。當時銀行客戶經理稱擔保貸款未批，遂重簽了一份抵押貸款合同。原已簽名的擔保合同未取回，該市民懷疑，在2012年還貸時被銀行客戶經理背著他利用舊合同辦理了新貸款。后經銀行紀檢部門調查，確認客戶經理存在“挪用貸款資金”問題。
莫名背上貸款、征信無端留下污點，“被貸款”后，群眾取證難、維權難、訴訟難，日常生活也因此受到影響。據媒體報道稱，目前南陽市已成立市縣兩級工作專班，在全市范圍內開展全面排查和專項整治工作，對涉嫌騙取貸款、違規放貸、侵害群眾切身利益等違法違規行為，依法依規嚴肅追責問責。
此次河南農商銀行暴露的騙貸事件，實際上反映的是部分農信機構內部治理的缺陷：基層風控機制形同虛設，人員管理松散混亂，違規審批、內外勾結的操作長期沒有得到有效監督和糾正，給不法行為留下了的操作空間。
這些機構普遍扎根地方基層，不少服務對象是金融素養不高的弱勢群體，比如本次事件中的低保老人，他們大多不熟悉貸款流程，對于自身權益缺乏維護意識，容易成為不法分子的“重點關照”對象，合法權益受損后，落入“求助無門”的困境。
比銀行內部治理更值得警惕的，是外部監管層面的缺位。
從公開信息來看，這類騙貸問題并非個例，且大多存在時間較長。監管層面未能提前識別，也說明日常監管存在明顯的盲區，當問題集中發酵引發市場關注后，才推動了專項整治。這種“事后補救”的模式，讓不少群眾提前承受了不該有的損失。長期來看，若不能及時補上漏洞，讓監管真正“長牙帶刺”，僅僅處理個別涉事員工，無法從根源上杜絕類似問題發生，還會有更多普通民眾的權益受到侵害。
扎根鄉土，服務更多的長尾客群，本應是農信機構的立身之本。但從個別機構暴露的問題來看，規章制度淪為一紙空文，部分從業人員無視職業底線搞違規操作，不僅砸了銀行的招牌，損失了公信力，對地方金融生態也造成了嚴重影響。
要從根源上解決這類違規問題，一方面，監管部門不能只停留在事后追責排查，更要補上制度漏洞、強化日常監管，常態化開展基層風險排查，把監管關口前移，對違規放貸、騙貸等問題早識別、早處理。
另一方面，金融風險治理的關鍵在于人，銀行機構自身也需要強化內部管理，擰緊從業人員的行為“發條”，定期開展合規教育與職業操守培訓，完善內部審批、監督制衡機制，讓風控制度從“紙上”落到“實處”，從源頭上掐斷違規操作的空間，真正守護好鄉土群眾的切身利益，維護好地方金融的平穩秩序。
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