隨著近年來監(jiān)管升級，百萬級罰單已成為中小銀行處罰常態(tài)，而2026年以來500萬元以上超大罰單密集落地。

繼5月泉州銀行625萬元罰款后，6月蘇州銀行再次以721萬元的高額罰單引發(fā)市場關注。此外，今年以來縣域農(nóng)信社等基層中小機構也頻頻領到高額罰單，還出現(xiàn)了罰單超過300萬元的案例。

一系列罰單呈現(xiàn)“小銀行、大罰單”態(tài)勢。在央行、金融監(jiān)管總局及其派出機構的密集罰單下，“以罰促改、以罰促規(guī)”的監(jiān)管思路已然明晰，倒逼著各類中小銀行全面補齊合規(guī)短板。

500萬元以上罰單密集落地

今年以來，監(jiān)管部門對中小銀行的違規(guī)處罰力度持續(xù)加碼，500萬元以上罰單集中出現(xiàn)在城商行、農(nóng)商行等區(qū)域銀行機構，多家地方銀行因多項違規(guī)疊加收到重磅處罰。

6月10日，蘇州銀行收到央行江蘇省分行開出的罰單，該行在信貸、支付結算、反洗錢、內(nèi)控等方面存在11項違規(guī)，被央行江蘇省分行處以警告、通報批評，沒收違法所得39.95萬元，并罰款721.02萬元等行政處罰。

具體違規(guī)事項涵蓋違反賬戶、收單管理規(guī)定、網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、人民幣流通、反假貨幣業(yè)務等管理規(guī)定，此外，該行還未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查，以及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等。

梳理2026年以來監(jiān)管部門披露的行政處罰信息，市級區(qū)域銀行罰單超過500萬元的案例有7例；罰單在300萬元至400萬元區(qū)間的案例超過10例，均為區(qū)域銀行，且不乏縣域農(nóng)信社等基層金融機構。

國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局5月披露，泉州銀行存在小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實、信貸資產(chǎn)風險分類管理不到位、EAST數(shù)據(jù)報送不準確、第三方合作數(shù)據(jù)安全風險管控不到位等多項違規(guī)，被合計罰款625萬元，同時相關負責人被予以警告，并被終身禁業(yè)。

4月，中原銀行因存在金融統(tǒng)計、賬戶管理、網(wǎng)絡安全、反假貨幣、人民幣流通、信用信息管理、反洗錢內(nèi)控建設、客戶盡職調(diào)查、大額及可疑交易報告等10項違規(guī)行為，被央行河南省分行予以警告，并處884.37萬元罰款。

3月，廣東監(jiān)管分局披露，廣東順德農(nóng)商行因“貸款管理不審慎等”被當?shù)乇O(jiān)管部門罰款545萬元，多名相關責任人同步受到警告、罰款處罰。

相比之下，年內(nèi)最大單筆罰單來自2月6日浙江監(jiān)管分局的披露，杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行因貸款管理不到位以及數(shù)據(jù)報送不準確等原因，被罰款1110萬元；相關責任人被給予警告并各罰款10萬元。

縣域銀行監(jiān)管升級，農(nóng)信社頻繁領到百萬級罰單

根據(jù)企業(yè)預警通統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2026年1—5月，罰單數(shù)量超過2500張，罰沒金額達到了8.78億元，被罰銀行超過了600家。

從罰單均額看，“領到”300多張罰單的農(nóng)商行，罰單均額為88萬元，超過了2025年的78萬元，收到133張罰單的城商行機構的罰單均額為102萬元，較去年全年略低。

值得關注的是，經(jīng)記者梳理，今年以來有至少13家農(nóng)信社、農(nóng)信聯(lián)社罰單超過100萬元。其中，曲周縣農(nóng)信社、南寧市區(qū)農(nóng)信社、邱縣農(nóng)信社的罰款等超過了200萬元，分別為370萬元、293.86萬元以及205萬元。

根據(jù)今年河北省金融局4月披露的信息，曲周縣農(nóng)信社因存在貸前調(diào)查不到位、信貸資金被挪用、內(nèi)控管理不到位、股東股權管理不到位等行為，被罰款370萬元，兩名相關責任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作、多名相關人員被警告并罰款。

此外，邱縣農(nóng)信社因關聯(lián)交易未按規(guī)定備案審批、內(nèi)控管理不到位、違規(guī)分紅等被罰款205萬元。同時，該社主任、授信審批部經(jīng)理、計劃財務部經(jīng)理等相關人員被予以警告或罰款等。

重點領域“以罰促改”，增強合規(guī)意識

從違規(guī)領域看，信貸業(yè)務是傳統(tǒng)罰單重災區(qū)，國有大行、股份行以及區(qū)域銀行等各類銀行機構是該領域罰單的?？?。

不過，隨著各項法律法規(guī)制度的完善，以及數(shù)字化轉型下對內(nèi)控要求的提高，監(jiān)管對銀行的合規(guī)管控標準全面升級，特別是數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)成為中小銀行高頻被罰領域。

記者梳理，今年以來，城商行、農(nóng)商行等中小銀行因內(nèi)控制度、數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)兩項的罰單數(shù)量超過了反洗錢、支付結算等領域的罰單。企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，截至6月12日，城商行、農(nóng)商行在上述兩項上的罰單總數(shù)為190張，遠超去年同期78張；涉及被罰機構129家，較去年同期60家呈現(xiàn)翻倍增長。

數(shù)字化轉型是商業(yè)銀行發(fā)展的必然方向，監(jiān)管部門對銀行數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報送、數(shù)據(jù)安全等管理要求大幅提升。但中小銀行囿于自身資源和條件，在該方面的能力和意識不足。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不少中小銀行的管理層雖然業(yè)務能力強，但對銀行IT方面認知較低。

多位業(yè)內(nèi)人士對記者亦表示，管理層在數(shù)據(jù)等領域的合規(guī)意識極其重要，決定著數(shù)據(jù)管理多部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

值得關注的是，隨著多項領域監(jiān)管辦法的出臺，監(jiān)管機構加強了對金融機構的現(xiàn)場檢查。監(jiān)管高壓正在倒逼中小銀行補齊數(shù)據(jù)治理、內(nèi)控建設等方面的短板，推動各項業(yè)務合規(guī)化、規(guī)范化。

責編：楊喻程

排版：王璐璐

校對：彭其華

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