一篇探討“月薪5000新元的新加坡人是否有可能購買私人公寓（Condominium）”的文章近日在網(wǎng)上引發(fā)熱議。

盡管文章列出了詳細(xì)的貸款計(jì)算，但不少網(wǎng)友認(rèn)為，這樣的設(shè)想嚴(yán)重脫離現(xiàn)實(shí)。

一名月收入約5000新元、且沒有其他債務(wù)的人，理論上可以申請(qǐng)約57.6萬新元的住房貸款。

按照目前的新加坡房貸規(guī)定，這意味著購房者最高可以買到總價(jià)約75萬至76.8萬新元的房產(chǎn)。

然而，文章同時(shí)指出，購房者在拿到房子鑰匙之前，還需要準(zhǔn)備約20.7萬新元的首付款。

這筆資金包括：

• 首付款（Down Payment）

• 買方印花稅（Buyer’s Stamp Duty）

• 律師費(fèi)用（Legal Fees）

其中，至少需要有3.8萬至5.9萬新元必須使用現(xiàn)金支付，而不能全部依靠CPF（公積金）。

雖然文章認(rèn)為，對(duì)于月薪5000新元的人來說，每個(gè)月的房貸供款或許還能負(fù)擔(dān)得起，但真正最大的挑戰(zhàn)，是如何存到這筆巨額首付款。

這組數(shù)字很快遭到不少新加坡網(wǎng)友質(zhì)疑。

許多人認(rèn)為，月薪5000新元買公寓這個(gè)前提，本身就脫離了普通家庭的現(xiàn)實(shí)。

不少網(wǎng)友紛紛留言表示：

“你是在開玩笑嗎？”

“真的假的？”

“他在做夢(mèng)……拜托，醒醒吧！”

還有網(wǎng)友直接勸想買公寓的人：

“別做夢(mèng)了啦?！?/blockquote>“除非你每天都不吃飯”

還有不少網(wǎng)友調(diào)侃說，如果真的想靠5000新元工資買公寓，就必須做出極端犧牲。

有人開玩笑表示：

“除非你每天都不吃飯。”

另一位網(wǎng)友則說：

“每天吃面包、喝白開水，大概才有機(jī)會(huì)?！?/blockquote>月薪5000，更適合買HDB

也有不少網(wǎng)友認(rèn)為，以5000新元的收入，更適合購買政府組屋（HDB），而不是私人公寓。

其中一位網(wǎng)友留言：

“月薪5000新元根本不夠買公寓，買HDB還差不多?！?/blockquote>“有個(gè)有錢爸爸，就解決了”

討論中，還有不少網(wǎng)友用諷刺的方式指出，真正能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的人，大多需要家庭財(cái)富支持。

一位網(wǎng)友調(diào)侃道：

“很簡單啊，把每個(gè)月5000新元工資全部存下來，再花富爸爸每個(gè)月給你的2萬新元零花錢。這樣兩三年應(yīng)該就能存夠首付了。你需要的只有自律……還有一個(gè)有錢的爸爸?！?/blockquote>

另一位網(wǎng)友則表示：

“當(dāng)然可以，只要你有一對(duì)超級(jí)有錢的父母和祖父母?！?/blockquote>

還有網(wǎng)友笑稱：

“找個(gè)Sugar Daddy（金主爸爸）或者Sugar Mommy（金主媽媽）就好了。”

真的一定要買公寓嗎？

也有人提出不同觀點(diǎn)，認(rèn)為買私人公寓未必就是最好的選擇。

一位新加坡網(wǎng)友表示，自己住在HDB反而生活得更舒服。

他說：

“我住在政府組屋，生活品質(zhì)反而更好。房子更大，空間更多，生活也更加舒適?！?/blockquote>

他還認(rèn)為，對(duì)于一家四口來說：

面積不到1200平方英尺（約111平方米）的住宅，很難住得舒服。

同樣的錢，在鄰國可以買更大的房子

還有網(wǎng)友指出，同樣的預(yù)算，如果放到國外，購買力會(huì)高得多。

有人留言說：

“在柔佛，900（應(yīng)該就可以買了）?！?/blockquote>

另一位網(wǎng)友則表示：

“如果是在馬來西亞或印尼，還有可能。”

除非還有其他收入來源

不少網(wǎng)友認(rèn)為，僅靠5000新元工資，幾乎不可能負(fù)擔(dān)私人公寓。

一位網(wǎng)友表示：

“當(dāng)然買不起……除非你還有其他收入來源，那就另當(dāng)別論?！?/blockquote>

還有人認(rèn)為，與其討論買私人公寓，不如討論：

“月薪5000新元的人，到底能不能輕松買得起B(yǎng)TO（預(yù)購組屋）？”

真正的問題，不只是能不能貸款

除了調(diào)侃之外，也有網(wǎng)友提出較為理性的分析。

其中一位網(wǎng)友認(rèn)為，從數(shù)學(xué)計(jì)算來看，這套方案確實(shí)成立。

但問題在于：

這些計(jì)算建立在許多非常理想化的假設(shè)之上，而這些條件，并不符合大多數(shù)新加坡家庭的真實(shí)情況。

例如，文章默認(rèn)購房者擁有：

• 穩(wěn)定且長期的工作；

• 可預(yù)測的日常開支；

• 收入能夠持續(xù)穩(wěn)定增長。

然而，它忽略了現(xiàn)實(shí)生活中可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，例如：

• 被裁員（Retrenchment）；

• 失業(yè)（Job Loss）；

• 醫(yī)療緊急情況（Medical Emergencies）；

• 照顧家人的責(zé)任（Caregiving Responsibilities）；

• 撫養(yǎng)孩子帶來的持續(xù)支出。

這位網(wǎng)友認(rèn)為：

銀行愿意貸款給你，并不代表買房就是一個(gè)明智的財(cái)務(wù)決定。

因?yàn)榉抠J只是家庭支出的一部分。

家庭還需要同時(shí)準(zhǔn)備：

• 應(yīng)急儲(chǔ)蓄（Emergency Savings）；

• 足夠的保險(xiǎn)保障（Insurance Protection）；

• 應(yīng)付突發(fā)事件的現(xiàn)金儲(chǔ)備（Financial Reserves）。

因此，這位網(wǎng)友認(rèn)為：

這篇文章的結(jié)論，是建立在一套非常理想化、且只適用于少數(shù)人的條件之上的。

最后，他總結(jié)道：

“買得起私人公寓（Being able to buy a condominium），和能夠長期負(fù)擔(dān)得起私人公寓（Being able to afford one sustainably），完全是兩回事?！?/blockquote>