近日，桔子數(shù)科旗下桔多多、桔小花、宜口袋被曝全線停擺：APP無法登錄、客服失聯(lián)，一場大規(guī)模資金截留風(fēng)波席卷全國數(shù)萬借款人。

無數(shù)用戶按平臺指引全額還款，APP賬單標(biāo)注結(jié)清，放款銀行、消費金融公司卻未收到分毫資金，持續(xù)催收、上報逾期，大量普通人征信無故受損，平白背負(fù)十幾萬債務(wù)。截至6月29日，僅消費保平臺桔多多相關(guān)投訴已突破4.3萬件，涉訴金額近6億元，行業(yè)長期隱藏的違規(guī)亂象集中暴露。

返利刷單陷阱，還款截留終爆雷

桔子數(shù)科早年以“短期借款免息、秒借秒還賺傭金”為噱頭，通過朋友圈、社群、老帶新裂變拉客，誘導(dǎo)用戶反復(fù)借貸刷單，每完成一單可領(lǐng)取數(shù)十元返利，不少人貪圖傭金落入陷阱。

據(jù)華商報大風(fēng)新聞報道，山東趙女士經(jīng)朋友推薦入駐桔小花（原桔多多），長期參與借貸任務(wù)，每筆借款次日全額還清，APP均顯示還款成功。6月下旬，她接連收到蒙商消金、海爾消金催收短信，查詢征信后徹底崩潰：2025年6月至2026年6月，名下32筆分期貸款余額14萬余元，疊加循環(huán)貸合計負(fù)債近20萬，所有欠款均標(biāo)注未結(jié)清。

圖源：華商報

類似遭遇的還有廣西熊女士，“我是在朋友圈看到了桔小花、宜口袋App的推廣，代理說十天內(nèi)借貸還款沒利息，還有75元紅包，我就貸款了，每次貸完隨即就一次性全額還上，還完后微信私信聯(lián)系平臺代理，代理發(fā)紅包?！?/p>

她多次參與桔子數(shù)科借貸任務(wù)，每次拿到貸款后，都全額還款。然而事實上平臺并未一次還款給放款方，而是分期還款。6月25日晚，熊女士收到多家金融公司催收短信，“我一查征信，分期貸款有43條，還有多條授信循環(huán)貸，涉及金額25萬余元?！?/p>

事發(fā)后用戶無法聯(lián)系平臺客服，空有還款流水、結(jié)清截圖，資方持續(xù)計收罰息、上報逾期。目前遼寧營口市委市政府已成立多部門聯(lián)合專班介入調(diào)查，外地受害者可線上登記線索，無需奔赴當(dāng)?shù)貓蟀浮?/p>

桔多多投訴超4.3萬，

暴力催收問題突出

消費保數(shù)據(jù)顯示，截至2026年6月29日，平臺共收到桔多多相關(guān)投訴43051件，涉訴金額超5.93億元，有效投訴解決率僅為28.65%。其中2023年相關(guān)投訴僅為688件，2025年這一數(shù)據(jù)高達(dá)15316件，兩年增長了近21倍，2026年截止6月29日，這一投訴數(shù)據(jù)高達(dá)23427件，比2025年增長了52.96%。

桔多多的投訴問題主要集中在暴力催收、信息泄露、高息費。

數(shù)據(jù)顯示，暴力催收類投訴占比18.82%，位居所有問題首位。用戶僅逾期1天，就收到短信威脅移交第三方、上門核查；大量借款人遭遇電話轟炸、短信群發(fā)騷擾，無關(guān)親友同步收到催收信息，嚴(yán)重干擾日常生活。此外，桔多多涉嫌刻意拆分利息、擔(dān)保費、會員費、技能培訓(xùn)費，掩蓋真實借款成本，規(guī)避24%利率監(jiān)管紅線。

典型案例：2025年12月，消費者陽先生在桔多多平臺借款10000元，分12期償還。每期賬單除本金、利息外，還強制收取擔(dān)保費、其他雜費，各類費用疊加后綜合年化利率接近36%，遠(yuǎn)超24%合規(guī)上限。

消費者供圖

據(jù)悉，該筆借款僅逾期1天，陽先生就收到平臺短信，稱或?qū)?strong>移交第三方催收、上門核實，構(gòu)成軟暴力催收騷擾。

除了催收和高息費亂象，信息泄露也是投訴重災(zāi)區(qū)。據(jù)石頭消金報道，用戶注冊僅點擊一次同意，就被迫簽署隱藏的370份捆綁協(xié)議。平臺除收集身份證、銀行卡、人臉影像基礎(chǔ)信息外，強制抓取婚姻、工作、車輛、居住地址等隱私數(shù)據(jù)，無限制共享給17家資金方、12家第三方助貸平臺及數(shù)十家數(shù)據(jù)服務(wù)商。

圖源： 石頭消金

海量信息外流直接催生騷擾電話、推銷短信泛濫，同時多次查詢征信導(dǎo)致用戶“征信花掉”，影響正常信貸申請。桔多多早在2021年就因違規(guī)收集使用個人信息，被工信部通報下架，整改后依舊故技重施。

從校園貸到違規(guī)助貸，

監(jiān)管收緊現(xiàn)原形

桔子數(shù)科前身桔子分期2014年起家，早期主打校園分期業(yè)務(wù)，2017年監(jiān)管全面叫停校園貸后轉(zhuǎn)型助貸，更名桔多多，運營多年始終游走合規(guī)紅線。

輕資產(chǎn)模式先天失控。自身無放貸資質(zhì)，僅充當(dāng)流量中介，只管導(dǎo)流獲利，對合作資方收費、催收、資金結(jié)算缺乏管控。2024年合作方中信消金因業(yè)務(wù)管理不當(dāng)、利率公示不符合規(guī)定被罰120萬元，側(cè)面印證平臺風(fēng)控缺位。

虛假合規(guī)包裝掩蓋違規(guī)操作。2026年6月平臺高調(diào)宣稱通過隱私安全認(rèn)證，打造“合規(guī)消?！比嗽O(shè)，短短6天后，強制會員費、高息、資金截留問題集中曝光，光鮮資質(zhì)難掩底層違規(guī)操作。

監(jiān)管政策層層收緊，灰色空間全面封堵。2025年10月助貸新規(guī)落地，明確綜合融資成本上限24%、平臺不得向借款人收費；2026年金融監(jiān)管總局約談多家信貸平臺，要求規(guī)范催收、清晰披露息費；央行等八部門聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，9月30日正式實施，明確劃定信貸營銷紅線，嚴(yán)禁“低息、免息”虛假宣傳、誘導(dǎo)借貸，從源頭遏制亂象滋生。

多重監(jiān)管政策落地后，依靠拆分收費、截留資金牟利的老舊助貸模式徹底失去生存空間，桔子數(shù)科長期積累的合規(guī)隱患集中爆發(fā)，成為行業(yè)野蠻生長時代落幕的典型案例。

自救維權(quán)指南

針對桔多多的相關(guān)投訴情況，消費保投訴中心主任羅勝道提出以下建議：

留存好相關(guān)證據(jù)，保存銀行轉(zhuǎn)賬流水、APP還款截圖、征信報告、客服聊天記錄、催收短信錄音，統(tǒng)一歸檔備用。

暫停向平臺還款，不再向桔多多、桔小花對公賬戶轉(zhuǎn)賬，直接聯(lián)系放款銀行、消費金融公司，申請官方直還通道。

多渠道同步投訴，撥打12378金融監(jiān)管熱線、12315市場監(jiān)管熱線，向營口金融專班線上登記線索，向放款機構(gòu)提交征信異議，申請更正逾期記錄。

拒絕第三方代理，切勿輕信“付費修復(fù)征信、代為退費”中介，避免二次財產(chǎn)損失；定期查詢征信，發(fā)現(xiàn)異常逾期及時提交異議申請。

此次桔子數(shù)科爆雷敲響行業(yè)警鐘，互聯(lián)網(wǎng)借貸不存在“零風(fēng)險刷單返利”，各類拆分息費、代收還款的助貸平臺暗藏巨大資金與征信風(fēng)險。

隨著監(jiān)管持續(xù)加碼，不合規(guī)助貸平臺將加速清退，普通人借貸務(wù)必認(rèn)準(zhǔn)持牌金融機構(gòu)直貸渠道，守住資金與征信底線。

【聲明：以上所有數(shù)據(jù)均來源于消費保平臺，僅代表企業(yè)在消費保平臺的投訴解決情況，不代表其他平臺或企業(yè)總體投訴解決情況?！?/p>

文丨子不語

數(shù)據(jù)支持丨九九

部分內(nèi)容綜合自華商報大風(fēng)新聞