一套價值365萬元的商鋪，買方僅支付20萬元預付款就獲得過戶，隨后立即將商鋪抵押貸款300萬元，又辦理300萬元最高額抵押，套取資金后留下900余萬無法償還的債務與眾多受害者溜之大吉，這并非孤立的個案，而是一個有組織、有預謀的詐騙團伙的慣用手法。令人震驚的是，騙子所在的湖北廣水曾還被曝出存在"職業(yè)背債人"黑色產業(yè)鏈。目前，西安警方已受理此案，案件正在進一步調查中。

精心設計的20萬撬動900萬的商鋪騙局

近期華商報大風新聞中曝光了一場精心設計的"買房"騙局，筆者聯系受騙人張先生深入了解后發(fā)現，張先生竟然不是唯一的受害者，湖北廣水男子陳永紅通過注冊空殼公司、頻繁變更法定代表人等方式，在西安、湖北等地實施了一系列合同詐騙，最后“金蟬脫殼”將債務甩給公司，上當者就算是贏了官司最后也拿不到錢，這些上當者涉及多家公司和巨額資金，其中甚至還包括銀行。

據了解，2023年7月5日，西安張先生在意向購房人陳永紅的指示下，與他新注冊的陜西興新盛業(yè)商貿有限公司（簡稱興新公司）簽訂《房屋買賣合同》，約定將張先生公司（陜西中睿實業(yè)有限公司，簡稱中睿公司）位于西安市雁塔區(qū)一套408平米的辦公室出售給興新公司，房款365.6萬元。合同上除興新公司公章與法定代表人蔡建建簽字外，陳永紅也作為連帶責任還款人簽字。

張先生說，雙方說好先過戶，過戶后買方用商鋪抵押貸款后再支付剩余房款，合同顯示最遲在2024年7月付清房款。

張先生按約定辦完過戶后，對方卻以"無法貸款"為由拒絕支付尾款。雙方聊天記錄顯示，過戶前，陳永紅一直以“銀行審批”的時效為由催促張先生的員工辦理過戶手續(xù)；過戶后，陳永紅卻一直以“貸款沒下來”為由拒不付款。后雙方又簽訂還款計劃書，但買方仍未履行。2024年12月，西安仲裁委的調解書確認買方欠付購房款345.6萬元，最遲在2025年6月前分期付付清。然而此后，買方僅支付了5萬元，其余款項仍未支付。

聽起來這只是普通的民事糾紛，但真相遠比張先生想象的惡劣。由于一直要不到錢，2025年10月張先生委托律師持調查令調查發(fā)現，2023年8月30日，也就是過戶完成僅一個月后，興新公司就用購買的張先生商鋪作為抵押，在湖北廣水農村商業(yè)銀行（簡稱廣水農商銀行）貸款300萬元，當日直接將貸款轉入陳永紅之子陳祥的賬戶。

更令人震驚的是，2024年9月1日，興新公司又以該房產向廣州大禹防漏技術開發(fā)有限公司（簡稱大禹公司）辦理了最高額抵押登記，最高債權額300萬元，張先生的律師稱聯系大禹公司后得知，這是材料款授信的抵押，陳永紅套取授信材料后一直拒不支付貨款，大禹公司也表示非常頭疼。

筆者隨張先生前往該商鋪實地查看后發(fā)現，商鋪目前已由陳永紅交給他人使用，法院的登記查封也沒影響使用者的正常營業(yè)。這意味著，陳永紅團伙用商鋪20萬元的預付金，先后撬動了超過900萬的資產。張先生稱，這些還只是有登記的債權，根據他與陳永紅等人的溝通錄音，還有數百萬未登記的債權沒有顯示在不動產登記簿上。

陳永紅一直稱沒貸到款

從湖北廣水到西安的騙子家族

隨著調查深入，一個以陳永紅為核心、從湖北廣水到西安的騙子家族浮出水面。陳永紅是湖北廣水人，1971年出生，是整個團伙的核心人物。陳祥是其兒子，蔡建建是其妹夫。三人通過注冊多家公司，頻繁變更法定代表人，形成了一個分工明確的詐騙團伙。

興新公司成立于2023年6月9日，認繳注冊資本1000萬元，最初法人為蔡建建。2024年7月8日，該公司法人及全資股東完成變更，蔡建建退出，新股東劉保華認繳持股100%并成為新法人。根據張新生收到的仲裁開庭通知，這一變更時間點正是西安仲裁委剛剛通知開庭通知的時候，明顯是為了逃避債務而進行的金蟬脫殼。

張先生提供的與陳永紅聊天記錄顯示，陳永紅最初是想把商鋪買在陜西潔祥防水工程有限公司名下，那時該公司登記在陳永紅兒子陳祥名下。如今，該公司也已負債累累，在“天眼查”上可以看到多條被執(zhí)行信息，涉及買賣合同糾紛、勞務合同糾紛等多起司法案件，2024年11月26日，該公司法人發(fā)生了變更，陳祥退出企業(yè)。

“天眼查”上可以查到，蔡建建名下原本還有一陜西泰翔潤建設工程有限公司，成立于2020年4月26日，認繳注冊資本5000萬元，現也已被標記為"失信被執(zhí)行人"。這個公司法人2023年由蔡建建變更為郭語，顯然也是為了規(guī)避執(zhí)行。

有關判決顯示，這些公司的債務的形成時間多數在2023年前后，又都是在2025年前后密集爆雷，時間與張先生的上當經歷也高度吻合，無一例外都因債務太多而更換了法人。而陳永紅雖然常年讓他人擔任法人，也難免被債務牽連到，筆者在“天眼查”上查詢發(fā)現，這些公司多筆債務的連帶被執(zhí)行人都有陳永紅，他早已是名副其實的"老賴"。陳祥、蔡建建名下的其他企業(yè)經營狀況也多已異常。

這種家族式的"職業(yè)避債"操作手法極為嫻熟：以親戚名義注冊公司，由陳永紅幕后操盤，利用公司外殼簽訂合同騙取貨物或服務后拒不付款，一旦債務爆發(fā)便迅速變更法人和股權，將空殼公司留給債權人，而實際控制人則帶著套現資金逍遙法外。興新公司從成立到變更法人，再到二次抵押，整個生命周期幾乎就是圍繞這套西安商鋪的詐騙周期。

廣水農商銀行貸款被轉入兒子陳祥賬戶

廣水"職業(yè)背債人"黑色產業(yè)鏈曝光

張先生委托的王律師告訴筆者，她在前往湖北廣水調查取證時了解到，陳永紅所在的村子在當地銀行有很多類似案件，多名村民以相似手法騙取貸款后拒不償還，疑似"騙子村"。這意味著，陳永紅并非孤立的個案，其背后可能是一個以地域為紐帶、以家族為單元、長期流竄各地實施經濟詐騙的團伙。

筆者查詢發(fā)現，2025年7月，廣水市檢察院在官網上披露一起有關"職業(yè)背債人"的案件：短短三個月，一個犯罪團伙騙取銀行貸款近百萬元，造成大量壞賬、國有資產嚴重流失。

這一案件揭開了當地"職業(yè)背債人"黑色產業(yè)鏈的冰山一角。廣水市檢察院在審查過程中發(fā)現，這樣的"職業(yè)背債人"還有多人。該犯罪團伙專門物色符合條件的"征信白戶"，以"好處費"為誘餌，讓其向銀行申請貸款，再伙同"非法中介"幫借款人進行虛假包裝，偽裝車輛行駛證、房產證明、營業(yè)執(zhí)照資質，從而詐騙銀行貸款。

陳永紅團伙的作案手法與廣水市檢察院辦理的貸款詐騙案如出一轍，都利用了"職業(yè)背債人"這一黑色產業(yè)鏈。不同的是，陳永紅團伙的目標不止是銀行，還有個人和企業(yè)，通過簽訂房屋買賣合同、設備采購合同等方式，騙取對方的房產、貨物或服務，然后立即將房產抵押或將貨物轉手，所得資金瓜分揮霍，到期后無力償還。

這一詐騙過程與銀行的失職也脫不開關系。筆者查詢發(fā)現，湖北廣水農商行的貸款違規(guī)問題此前已被監(jiān)管部門關注。2024年，湖北廣水農商行被曝因資金違規(guī)流入房地產等限制性領域、貸后管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款等問題受到處罰。陳永紅正是利用當地銀行風控漏洞，以西安商鋪為抵押，輕松套取300萬元貸款并轉入其子陳祥賬戶。王律師告訴筆者，這種"異地房產抵押、本地銀行放款、資金轉入親屬賬戶"的操作，正是利用了跨區(qū)域金融監(jiān)管的盲區(qū)。

張先生所售商鋪早已被抵押

警方受理刑事案件后能否追回損失？

華商報大風新聞提到，2026年7月5日，張先生已向西安浐灞警方報案，目前警方已經受理此案。北京市天元(西安)律師事務所權益合伙人胡超奇律師認為，根據刑法，合同詐騙罪是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的行為。陳永紅團伙在取得房產后，立即以該房產為抵押貸款300萬元，并將貸款轉入陳祥的賬戶內，而非按照合同約定支付購房款，后又用這套房子做了抵押登記。這一行為充分證明陳永紅團伙自始至終沒有履行合同的意圖，其目的在于通過簽訂合同騙取報案人的房產，也就是以非法占有為目的騙取財物。其行為已完全符合合同詐騙罪的構成要件。

目前，西安浐灞警方已受理此案，這意味著警方將調查陳永紅團伙的銀行賬戶、資金流向、公司架構、相關人員情況等，可能將追究其刑事責任。但這對于張先生而言，并不意味著他通過司法機關追回損失的可能性大大增加。陳永紅團伙通過頻繁變更公司法定代表人、轉移資金、隱匿財產等手段，已經為追贓挽損設置了重重障礙。

現在興新公司的法定代表人已由蔡建建變更為劉保華，陜西潔祥防水工程有限公司的法定代表人已由陳祥變更為劉章林，陜西泰翔潤建設工程有限公司的法定代表人已由蔡建建變更為郭語。這些變更明顯是為了規(guī)避執(zhí)行，使得受害者難以找到責任主體。

這起案件也暴露出當前房產交易、銀行貸款、公司注冊等環(huán)節(jié)存在的漏洞。廣水市檢察院也在2025年7月的披露”職業(yè)背債人“時提到，要加強對公司法定代表人的監(jiān)管、加強金融監(jiān)管部門與公檢法的配合，打擊"職業(yè)背債人"騙貸犯罪。隨著警方調查的深入，這起案件的真相將逐漸浮出水面，我們也將持續(xù)關注案件進展。

廣水人民檢察院官網披露”職業(yè)背債人“