遼寧
首發 | 公眾號「 吐逗保 」
大家好，我是一本正經的吐槽君。
前兩天說過，因為疾病不符合重疾定義，所以拒賠的事情。
本來是想吐槽下現在的無良媒體，不過讓我沒想到的是……
五一假期這幾天來咨詢相關問題的朋友，真滴不少！
大多數關注點都是集中在，重疾定義的相關問題上。
擔心自己的重疾險未來會過時，以后重疾定義修改的更寬松之后，自己沒辦法拿到理賠。
這種擔憂……
其實蠻有道理的！
假期歸來這第一篇推文，咱們就來說道說道這個事情~
一、
最簡單的例子，就是冠狀動脈搭橋術。
之前醫療技術和條件不行，動不動就是開胸治療。
所以以前的重疾定義中，冠狀動脈搭橋術的定義，就要求因為冠心病而進行了開胸手術。
不過隨著技術發展，開胸這種對人體傷害極大，且預后也很麻煩的手術方法，基本就快被淘汰了。
介入術、胸腔鏡、激光射頻，反正對人怎么傷害小怎么來。
所以想要拿到重疾險理賠，基本上就是個不可能事件了。
你總不能抓著大夫的手，說我要保險理賠，必須給我開胸吧……
當然，這個情況監管也是知情了的。
所以之后在最新的一次修改中，重疾定義將開胸手術的要求，修改為了“切開心包”。
這樣就更符合現在的臨床治療標準，灰常的與時俱進。
二、
估計不少之前買過老版本重疾險的朋友，看到這里心都涼了半截了。
這不49年入國軍了么……
哎~
別慌！
首先之前很多保險公司，在新舊版本交替的時候，都提出了“擇優理賠”的概念，并把其寫進了條款里。
說白了就是：
同一種重疾，新規定義和舊規定義，哪個定義更寬松就按照哪個來理賠。
所以無論是新版本還是老版本，只要你符合其中之一，就可以拿到理賠。
比如我前兩天經手的一個理賠案例。
2018年，L女士通過吐逗保給丈夫J先生，投保了30萬的信泰人壽健康無憂重疾險。
2024年12月，J先生被診斷為“急性腦梗死”，左側身子偏癱。
2025年3月，J先生拿到了最終的診斷報告：
左側中樞性面癱
左上肢肌力二級
左手萎縮畸形
左下肢肌力三
之后J先生通過我們申請了“腦中風后遺癥”的重疾理賠。
信泰人壽的健康無憂重疾險，是一款舊規重疾險。
要想拿到腦中風后遺癥的理賠，必須滿足以下條件才可以：
第一項要求必須“肢體技能完全喪失”，但是J先生的診斷是“左上肢肌力二級”。
換句話說，J先生是不滿足理賠條件的。
但最終結果是，J先生在上周成功拿到了理賠。
因為在重疾新規當中，將舊規的“一肢或一肢以上肢體技能完全喪失”改為了“一肢（含）以上肢體肌力2級（含）及以下”。
而J先生的“左上肢肌力二級”正好在新規的理賠范圍內！
所以順利的拿到了理賠，就是這么神奇~
三、
當然如果你買的產品所屬保險公司，之前并沒有宣布擇優理賠的事宜。
也千萬不要盲目退保！
原因嘛，很簡單。
擇優理賠存在的基礎是《健康險管理辦法》第23條：
也就是說如果未來保險公司按照舊定義，拒賠可以在新定義下理賠的疾病。
我們完全可以與保險公司對簿公堂。
PS：要不然你以為保險公司為啥會那么好心……
而且保險公司絕對是必輸的，不信查查《文書網》的相關案例就知道~
保險公司是“弱勢群體”，不是跟你開開玩笑的，哈哈哈。
所以完全不必杞人憂天，盲目退保造成損失。
我是吐槽君，愛你們！
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