廣東
大家好，我是鄧姐姐。
春節快到了，很多朋友都在準備回家。
除了陪爸媽，也是幫他們配一份保險的好時機。
面對面溝通，正好能理清健康情況，解決之前遠程說不清的細節。
首先，最重要的就是醫保。
能夠覆蓋日常的住院和門診，價格不高，能報的范圍廣。
是最基本的必要保障。
如果父母還沒醫保，一定要先辦上，然后再考慮商業保險。
不管處于哪個人生階段，是小孩、成人還是長輩，
我們面對的風險主要就兩個：生病和意外。
譬如，在外打拼的子女，最怕的就是深夜突然接到老家的電話。
擔心爸媽摔著了，或者生大病了。
這份擔心，其實就是這兩類風險的真實寫照。
哎，話說這兩天我有位好朋友的家人，就查出了癌癥。
剛好撞上這年關，讓人心里五味雜陳。
所以對應這兩類風險，給長輩買保險的建議是優先配置
——醫療險+意外險。
醫療險用來報銷大病的高額醫療費。
讓父母有病敢治，不用擔心錢，這是每個家庭最需要的保障。
意外險保的是意外身故、傷殘和意外醫療。
爸媽年紀大了，難免磕碰摔跤。
有一份用起來方便的意外險，他們萬一受傷就不會為了省錢硬扛著不去醫院。
有人可能要問，那重疾險呢？
重疾險確實有用，它是確診合同約定的大病就直接賠一筆錢。
可以用來請護工、做康復，也能減輕我們無法在身邊照料的顧慮。
但對中老年人來說，往往會因為健康問題很難通過健康告知。
而且年齡越大，保費越貴，性價比不高。
所以一般不建議給長輩配置重疾險哦。
聊聊給爸媽怎么挑醫療險。
保障能持續多久特別重要。
優先選那些保證續保的產品，保證時間越長越好。
這樣萬一以后身體狀況變了，至少在這段時間里保障不會斷。
當然，有時候因為健康問題，需要結合實際情況選擇。
1）如果爸媽身體好，很少去醫院，選普通百萬醫療險。
它主要報銷在二級及以上公立醫院普通部的住院費、特殊門診費，
以及住院前后一段時間的門急診費。
報銷額度很高，通常有幾百萬，而且不限社保用藥。
像癌癥、心腦血管疾病這些大病的高額花費，都能用它解決。
雖然一般有1萬左右的免賠額，用起來有點門檻，
但正因為這樣，保費也更便宜。
對老年人來說，一年一兩千塊保費，大多數家庭都能接受。
產品方面，推薦星相守2號
它最大的亮點是能一口氣保20年，保證續保。
期間即使父母身體變差或理賠過，也不影響續保。
基礎保障扎實，還管醫院里沒有、需要外購的特定藥品和器械。
咱們自己和孩子的醫療險，同樣可以買它。
性價比相當不錯。
2）有健康問題，選免健康告知的醫療險。
不需要健康告知的醫療險，哪怕是得過癌癥、心腦血管疾病的人也能買。
這類產品會明確列出一些重大既往癥，老毛病不賠。
但新發生的病或者沒列出來的病，都能賠。
例如，王叔得過甲狀腺癌，以及有肺結節。
甲狀腺癌屬于腫瘤類重大既往癥，所以它的復發、轉移或相關并發癥不賠。
但投保后萬一新查出別的癌癥，可以理賠。
而肺結節一般不算重大既往癥，相關的住院費也可以報銷。
雖然這類產品在保障責任和使用門檻上，可能不如普通百萬醫療險，
但對身體有些小問題的父母來說，已經是很好的保障選擇了。
產品可以選，眾民保2025
它在市場上知名度高，保障內容全面。
如果真的預算很緊張，或者只想有個簡單的兜底。
可以考慮各地官方推出的惠民保。
沒有健康告知，價格便宜。
不過缺點是免賠額通常較高，報銷比例低一些。
而且續保穩定性不如商業保險。
接著是意外險的挑選。
給父母挑意外險，最關鍵看意外醫療責任。
因為他們年紀大了，磕磕碰碰難免，主要就靠它來報銷醫療費。
最好選能報銷醫保范圍外的費用、0免賠、報銷比例100%。
這樣的產品用起來最省心，不用擔心理賠時有限制。
不用擔心價格問題，意外險通常很劃算。
即使符合上面所有條件的產品，每年也就一兩百塊錢，性價比非常高。
產品推薦孝心安6號。
不過它會有點門檻，包括健康告知、風控地區等。
如果買不上，再考慮更寬松的產品，比如孝福康。
我們自己的意外險，選小蜜蜂6號（典藏版）
百來塊保障就特別全面，猝死還可賠 30 萬。
孩子的意外險，考慮小神童7號
最便宜一年只要68元。
因為磕碰、燙傷等意外去就醫，0元起賠，社保內外都是 100% 報銷。
還有監護人責任。
萬一孩子弄傷他人或弄壞他人東西，符合要求也能賠錢。
愿我們的陪伴與規劃，都能換來長久的安康。
PS.
可轉債暫無打新。
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