大家好，我是鄧姐姐。

春節(jié)快到了，很多朋友都在準(zhǔn)備回家。

除了陪爸媽?zhuān)彩菐退麄兣湟环荼ｋU(xiǎn)的好時(shí)機(jī)。

面對(duì)面溝通，正好能理清健康情況，解決之前遠(yuǎn)程說(shuō)不清的細(xì)節(jié)。

首先，最重要的就是醫(yī)保。

能夠覆蓋日常的住院和門(mén)診，價(jià)格不高，能報(bào)的范圍廣。

是最基本的必要保障。

如果父母還沒(méi)醫(yī)保，一定要先辦上，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)。

不管處于哪個(gè)人生階段，是小孩、成人還是長(zhǎng)輩，

我們面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要就兩個(gè)：生病和意外。

譬如，在外打拼的子女，最怕的就是深夜突然接到老家的電話(huà)。

擔(dān)心爸媽摔著了，或者生大病了。

這份擔(dān)心，其實(shí)就是這兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)寫(xiě)照。

哎，話(huà)說(shuō)這兩天我有位好朋友的家人，就查出了癌癥。

剛好撞上這年關(guān)，讓人心里五味雜陳。

所以對(duì)應(yīng)這兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，給長(zhǎng)輩買(mǎi)保險(xiǎn)的建議是優(yōu)先配置

——醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)用來(lái)報(bào)銷(xiāo)大病的高額醫(yī)療費(fèi)。

讓父母有病敢治，不用擔(dān)心錢(qián)，這是每個(gè)家庭最需要的保障。

意外險(xiǎn)保的是意外身故、傷殘和意外醫(yī)療。

爸媽年紀(jì)大了，難免磕碰摔跤。

有一份用起來(lái)方便的意外險(xiǎn)，他們?nèi)f一受傷就不會(huì)為了省錢(qián)硬扛著不去醫(yī)院。

有人可能要問(wèn)，那重疾險(xiǎn)呢？

重疾險(xiǎn)確實(shí)有用，它是確診合同約定的大病就直接賠一筆錢(qián)。

可以用來(lái)請(qǐng)護(hù)工、做康復(fù)，也能減輕我們無(wú)法在身邊照料的顧慮。

但對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)，往往會(huì)因?yàn)榻】祮?wèn)題很難通過(guò)健康告知。

而且年齡越大，保費(fèi)越貴，性?xún)r(jià)比不高。

所以一般不建議給長(zhǎng)輩配置重疾險(xiǎn)哦。

聊聊給爸媽怎么挑醫(yī)療險(xiǎn)。

保障能持續(xù)多久特別重要。

優(yōu)先選那些保證續(xù)保的產(chǎn)品，保證時(shí)間越長(zhǎng)越好。

這樣萬(wàn)一以后身體狀況變了，至少在這段時(shí)間里保障不會(huì)斷。

當(dāng)然，有時(shí)候因?yàn)榻】祮?wèn)題，需要結(jié)合實(shí)際情況選擇。

1）如果爸媽身體好，很少去醫(yī)院，選普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

它主要報(bào)銷(xiāo)在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的住院費(fèi)、特殊門(mén)診費(fèi)，

以及住院前后一段時(shí)間的門(mén)急診費(fèi)。

報(bào)銷(xiāo)額度很高，通常有幾百萬(wàn)，而且不限社保用藥。

像癌癥、心腦血管疾病這些大病的高額花費(fèi)，都能用它解決。

雖然一般有1萬(wàn)左右的免賠額，用起來(lái)有點(diǎn)門(mén)檻，

但正因?yàn)檫@樣，保費(fèi)也更便宜。

對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，一年一兩千塊保費(fèi)，大多數(shù)家庭都能接受。

產(chǎn)品方面，推薦星相守2號(hào)

它最大的亮點(diǎn)是能一口氣保20年，保證續(xù)保。

期間即使父母身體變差或理賠過(guò)，也不影響續(xù)保。

基礎(chǔ)保障扎實(shí)，還管醫(yī)院里沒(méi)有、需要外購(gòu)的特定藥品和器械。

咱們自己和孩子的醫(yī)療險(xiǎn)，同樣可以買(mǎi)它。

性?xún)r(jià)比相當(dāng)不錯(cuò)。

2）有健康問(wèn)題，選免健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)。

不需要健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)，哪怕是得過(guò)癌癥、心腦血管疾病的人也能買(mǎi)。

這類(lèi)產(chǎn)品會(huì)明確列出一些重大既往癥，老毛病不賠。

但新發(fā)生的病或者沒(méi)列出來(lái)的病，都能賠。

例如，王叔得過(guò)甲狀腺癌，以及有肺結(jié)節(jié)。

甲狀腺癌屬于腫瘤類(lèi)重大既往癥，所以它的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或相關(guān)并發(fā)癥不賠。

但投保后萬(wàn)一新查出別的癌癥，可以理賠。

而肺結(jié)節(jié)一般不算重大既往癥，相關(guān)的住院費(fèi)也可以報(bào)銷(xiāo)。

雖然這類(lèi)產(chǎn)品在保障責(zé)任和使用門(mén)檻上，可能不如普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，

但對(duì)身體有些小問(wèn)題的父母來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是很好的保障選擇了。

產(chǎn)品可以選，眾民保2025

它在市場(chǎng)上知名度高，保障內(nèi)容全面。

如果真的預(yù)算很緊張，或者只想有個(gè)簡(jiǎn)單的兜底。

可以考慮各地官方推出的惠民保。

沒(méi)有健康告知，價(jià)格便宜。

不過(guò)缺點(diǎn)是免賠額通常較高，報(bào)銷(xiāo)比例低一些。

而且續(xù)保穩(wěn)定性不如商業(yè)保險(xiǎn)。

接著是意外險(xiǎn)的挑選。

給父母挑意外險(xiǎn)，最關(guān)鍵看意外醫(yī)療責(zé)任。

因?yàn)樗麄兡昙o(jì)大了，磕磕碰碰難免，主要就靠它來(lái)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。

最好選能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保范圍外的費(fèi)用、0免賠、報(bào)銷(xiāo)比例100%。

這樣的產(chǎn)品用起來(lái)最省心，不用擔(dān)心理賠時(shí)有限制。

不用擔(dān)心價(jià)格問(wèn)題，意外險(xiǎn)通常很劃算。

即使符合上面所有條件的產(chǎn)品，每年也就一兩百塊錢(qián)，性?xún)r(jià)比非常高。

產(chǎn)品推薦孝心安6號(hào)。

不過(guò)它會(huì)有點(diǎn)門(mén)檻，包括健康告知、風(fēng)控地區(qū)等。

如果買(mǎi)不上，再考慮更寬松的產(chǎn)品，比如孝福康。

我們自己的意外險(xiǎn)，選小蜜蜂6號(hào)（典藏版）

百來(lái)塊保障就特別全面，猝死還可賠 30 萬(wàn)。

孩子的意外險(xiǎn)，考慮小神童7號(hào)

最便宜一年只要68元。

因?yàn)榭呐觥C傷等意外去就醫(yī)，0元起賠，社保內(nèi)外都是 100% 報(bào)銷(xiāo)。

還有監(jiān)護(hù)人責(zé)任。

萬(wàn)一孩子弄傷他人或弄壞他人東西，符合要求也能賠錢(qián)。

愿我們的陪伴與規(guī)劃，都能換來(lái)長(zhǎng)久的安康。

PS.

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