內(nèi)蒙古金融如何借力品牌案例服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)

作者︱?qū)O樹恒

2026年4月15日，第四屆內(nèi)蒙古金融品牌案例活動(dòng)發(fā)布會(huì)在呼和浩特舉行。這場(chǎng)以“推動(dòng)金融品牌創(chuàng)新、彰顯金融品牌力量”為主題的活動(dòng)，匯聚了全區(qū)60多家金融機(jī)構(gòu)代表，發(fā)布了52個(gè)優(yōu)秀案例。會(huì)上，鄂爾多斯銀行的“鄉(xiāng)村振興貸”、中原農(nóng)險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)”、民生銀行的“一創(chuàng)一貸”等一批扎根北疆、服務(wù)實(shí)體的金融創(chuàng)新成果獲得表彰。

這些案例看似聚焦的是農(nóng)牧區(qū)、小微企業(yè)和民生保障，但細(xì)細(xì)琢磨，它們恰恰勾勒出內(nèi)蒙古金融業(yè)服務(wù)未來自貿(mào)區(qū)建設(shè)的基礎(chǔ)能力與獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前，內(nèi)蒙古正積極推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，金融如何在這一進(jìn)程中發(fā)揮應(yīng)有作用？透過這52個(gè)案例，我們或許能找到一些樸實(shí)而有力的答案。

一、自貿(mào)區(qū)建設(shè)需要什么樣的金融服務(wù)

自貿(mào)區(qū)不是政策洼地，而是制度創(chuàng)新的試驗(yàn)田。對(duì)內(nèi)蒙古而言，自貿(mào)區(qū)建設(shè)有著特殊的使命：向北開放、口岸經(jīng)濟(jì)、能源貿(mào)易、跨境合作、生態(tài)保護(hù)……這些關(guān)鍵詞決定了自貿(mào)區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求，不是簡單的“多放貸款”，而是要求金融在產(chǎn)品、流程、風(fēng)控、協(xié)同等方面做出系統(tǒng)性創(chuàng)新。

具體來說，內(nèi)蒙古自貿(mào)區(qū)建設(shè)至少需要三類金融支撐：一是跨境貿(mào)易與投資的便利化服務(wù)，包括結(jié)算、匯兌、融資等；二是重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的全鏈條金融支持，特別是能源、農(nóng)牧、文旅、生態(tài)等特色產(chǎn)業(yè)；三是市場(chǎng)主體特別是中小企業(yè)的普惠式金融覆蓋，讓各類經(jīng)營主體都能“貸得到、用得起、還得上”。

對(duì)照這52個(gè)獲獎(jiǎng)案例，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，內(nèi)蒙古金融業(yè)在這些方面已經(jīng)有了扎實(shí)的探索和可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。

二、從案例看基礎(chǔ)：內(nèi)蒙古金融已具備服務(wù)自貿(mào)區(qū)的幾項(xiàng)能力

第一，服務(wù)小微和科創(chuàng)企業(yè)的科技金融能力。

自貿(mào)區(qū)少不了科創(chuàng)企業(yè)和中小外貿(mào)企業(yè)，它們普遍輕資產(chǎn)、缺抵押、融資急。民生銀行呼和浩特分行的“一創(chuàng)一貸”產(chǎn)品，純信用、線上審批、最快3個(gè)工作日放款，已為14家專精特新企業(yè)授信1800萬元。這種模式如果延伸到自貿(mào)區(qū)的外貿(mào)科技企業(yè)，完全可以解決“等米下鍋”的燃眉之急。

鄂爾多斯銀行的鄉(xiāng)村振興貸，雖然面向農(nóng)牧區(qū)，但其核心邏輯——大數(shù)據(jù)風(fēng)控、無感授信、線上辦理——同樣適用于自貿(mào)區(qū)內(nèi)的小微商戶和初創(chuàng)企業(yè)。3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘出額、0人工干預(yù)，這樣的效率正是自貿(mào)區(qū)市場(chǎng)主體所期盼的。

第二，服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)和生態(tài)保護(hù)的綠色金融能力。

自貿(mào)區(qū)不是“開工廠”，而是要走高質(zhì)量發(fā)展之路。內(nèi)蒙古承擔(dān)著建設(shè)我國北方重要生態(tài)安全屏障的重任，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)布局必須綠色優(yōu)先。鄂爾多斯銀行的“水權(quán)貸”產(chǎn)品，將水權(quán)轉(zhuǎn)化為可質(zhì)押融資資產(chǎn)，貸款額度最高達(dá)評(píng)估價(jià)值70%，期限最長10年。這種將生態(tài)資源權(quán)益轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)的創(chuàng)新，完全可以復(fù)制到碳排放權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)等領(lǐng)域，為自貿(mào)區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)注入金融活水。

人保財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司的綠色算力產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，覆蓋新能源供電、數(shù)據(jù)中心安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)泄露等全鏈條風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)銀行算力中心提供21.29億元風(fēng)險(xiǎn)保障。自貿(mào)區(qū)如果布局?jǐn)?shù)據(jù)中心、新能源等產(chǎn)業(yè)，這樣的保險(xiǎn)保障就是“標(biāo)配”。

第三，服務(wù)民生和普惠的基礎(chǔ)金融能力。

自貿(mào)區(qū)建設(shè)不能“高大上”到脫離群眾，普惠金融是底色。中原農(nóng)險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，在鄉(xiāng)村道路、物業(yè)小區(qū)前置安全服務(wù)，使事故率下降20%，業(yè)主滿意度達(dá)90%以上。這種從“災(zāi)后理賠”轉(zhuǎn)向“災(zāi)前防控”的理念，對(duì)于自貿(mào)區(qū)內(nèi)的人員流動(dòng)、貨物倉儲(chǔ)、生產(chǎn)安全等風(fēng)險(xiǎn)管理，同樣具有借鑒意義。

新華人壽內(nèi)蒙古分公司的普惠醫(yī)療承保9.7萬件、長期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋60萬人次、大病保險(xiǎn)覆蓋36.5萬人次。自貿(mào)區(qū)建設(shè)會(huì)吸引大量產(chǎn)業(yè)工人和新市民，基本保障兜得住、服務(wù)跟得上，人才才能留得下、企業(yè)才能立得住。

第四，服務(wù)特殊群體和社會(huì)治理的責(zé)任金融能力。

自貿(mào)區(qū)是開放的窗口，也是社會(huì)治理的試驗(yàn)田。平安人壽內(nèi)蒙古分公司的“三個(gè)一萬”公益品牌（種1萬棵樹、捐1萬本書、助1萬畝田），已升級(jí)為“三個(gè)十萬”全區(qū)金融行業(yè)公益項(xiàng)目。建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行的“愛老·銀齡無憂”養(yǎng)老金融品牌，累計(jì)服務(wù)老年客戶超8000人次。這些案例表明，內(nèi)蒙古金融業(yè)不是冷冰冰的“錢袋子”，而是有溫度的社會(huì)共建者。自貿(mào)區(qū)要營造宜居宜業(yè)的環(huán)境，金融的社會(huì)責(zé)任不可或缺。

三、對(duì)標(biāo)自貿(mào)區(qū)：內(nèi)蒙古金融還需加力

當(dāng)然，服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)，現(xiàn)有的金融能力還有短板。對(duì)照國內(nèi)先進(jìn)自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合內(nèi)蒙古實(shí)際，至少需要在三方面加力：

一是跨境金融服務(wù)要“破冰”。 目前52個(gè)案例中，鮮少涉及跨境結(jié)算、外匯管理、離岸金融等業(yè)務(wù)。內(nèi)蒙古向北開放，中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)，跨境貿(mào)易、投資、人員往來都會(huì)產(chǎn)生大量跨境金融需求。如何簡化外匯收支手續(xù)、如何提供多幣種結(jié)算服務(wù)、如何為走出去的企業(yè)提供海外風(fēng)險(xiǎn)保障，這些都是亟待破題的方向。

二是產(chǎn)業(yè)鏈金融要“深耕”。 現(xiàn)有案例多聚焦單一產(chǎn)品或單一環(huán)節(jié)，而自貿(mào)區(qū)需要的是覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上下游的系統(tǒng)性金融解決方案。比如，圍繞煤炭、稀土、農(nóng)畜產(chǎn)品等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，能否打造從原材料采購、生產(chǎn)加工、倉儲(chǔ)物流到銷售回款的全鏈條金融服務(wù)？圍繞口岸經(jīng)濟(jì)，能否實(shí)現(xiàn)“貨到倉、款到賬”的閉環(huán)管理？

三是數(shù)據(jù)共享與風(fēng)控協(xié)同要“打通”。 自貿(mào)區(qū)內(nèi)市場(chǎng)主體復(fù)雜、交易頻繁，金融機(jī)構(gòu)之間、金融與政府之間需要更高效的信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防機(jī)制。現(xiàn)有案例中，各家機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)的現(xiàn)象還比較普遍，如何建立跨機(jī)構(gòu)的信用信息平臺(tái)、如何實(shí)現(xiàn)跨境貿(mào)易背景的真實(shí)性核查、如何防范重復(fù)融資和虛假貿(mào)易，需要更高層面的制度設(shè)計(jì)。

四、以品牌案例為抓手，走出一條內(nèi)蒙古特色的自貿(mào)金融之路

基于以上分析，內(nèi)蒙古金融業(yè)服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)，不必貪大求全、照搬照抄，而應(yīng)立足區(qū)情、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、循序漸進(jìn)。具體來說，可以分三步走：

一是轉(zhuǎn)化存量經(jīng)驗(yàn)，把成熟案例“移植”到自貿(mào)區(qū)場(chǎng)景。

鄂爾多斯銀行的“水權(quán)貸”可以升級(jí)為“排污權(quán)質(zhì)押貸”“碳配額質(zhì)押貸”；民生銀行的“一創(chuàng)一貸”可以拓展為“外貿(mào)企業(yè)信用貸”；中原農(nóng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)可以延伸到“口岸倉儲(chǔ)安全險(xiǎn)”“跨境運(yùn)輸防災(zāi)險(xiǎn)”。不需要另起爐灶，在現(xiàn)有產(chǎn)品上做場(chǎng)景適配、流程優(yōu)化，就能快速響應(yīng)自貿(mào)區(qū)需求。

二是開展局部試點(diǎn)，在特定領(lǐng)域先行突破。

跨境金融可以從對(duì)蒙對(duì)俄貿(mào)易的小額結(jié)算、邊民互市貿(mào)易的便捷支付做起，選擇一兩家口岸銀行先行試點(diǎn)，積累經(jīng)驗(yàn)后再擴(kuò)大。產(chǎn)業(yè)鏈金融可以選擇能源、農(nóng)牧等一兩個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，由龍頭企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)計(jì)“一鏈一策”的融資方案。步子不必大，但要穩(wěn)、要實(shí)、要可復(fù)制。

三是搭建協(xié)同平臺(tái)，形成金融服務(wù)的“組合拳”。

自貿(mào)區(qū)建設(shè)涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、租賃等多類金融機(jī)構(gòu)，單打獨(dú)斗難成氣候。可以借鑒本屆金融品牌案例活動(dòng)的組織模式，由金融行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，建立自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)聯(lián)盟，定期發(fā)布服務(wù)指南、共享客戶信用信息、聯(lián)合開展風(fēng)險(xiǎn)防控。政府層面，可以設(shè)立自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)，每年評(píng)選一批像本屆獲獎(jiǎng)案例一樣“務(wù)實(shí)管用、貼近民生”的好產(chǎn)品、好模式，以品牌引領(lǐng)創(chuàng)新、以案例帶動(dòng)推廣。

五、品牌是一個(gè)行業(yè)、一個(gè)機(jī)構(gòu)的核心競爭力、價(jià)值及社會(huì)評(píng)價(jià)的集中體現(xiàn)

回到4月15日那場(chǎng)發(fā)布會(huì)。蒙域經(jīng)濟(jì)30人專家組成員、內(nèi)蒙古金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長張學(xué)跚在致辭中說：“品牌是一個(gè)行業(yè)、一個(gè)機(jī)構(gòu)的核心競爭力、價(jià)值及社會(huì)評(píng)價(jià)的集中體現(xiàn)。”這句話放在自貿(mào)區(qū)建設(shè)的語境下同樣適用——內(nèi)蒙古金融業(yè)服務(wù)自貿(mào)區(qū)的核心競爭力，不在一時(shí)的規(guī)模數(shù)字，而在一個(gè)個(gè)經(jīng)得起檢驗(yàn)、可復(fù)制推廣的務(wù)實(shí)案例。

鄂爾多斯銀行的信貸員騎著摩托車深入草原牧戶，中原農(nóng)險(xiǎn)的工作人員頂著烈日幫農(nóng)戶做防災(zāi)培訓(xùn)，新華人壽的理賠員連夜趕到病床前辦理賠付……這些看似平凡的場(chǎng)景，恰恰是內(nèi)蒙古金融業(yè)最寶貴的家底。自貿(mào)區(qū)建設(shè)再宏大、再前沿，最終也要落到一個(gè)個(gè)市場(chǎng)主體、一筆筆真實(shí)交易、一次次風(fēng)險(xiǎn)保障上。

從這個(gè)意義上說，第四屆內(nèi)蒙古金融品牌案例活動(dòng)不僅是一次成果展示，更是一次能力檢閱和方向指引。它告訴我們：服務(wù)自貿(mào)區(qū)，內(nèi)蒙古金融有基礎(chǔ)、有經(jīng)驗(yàn)、有底氣；而把這些基礎(chǔ)、經(jīng)驗(yàn)、底氣轉(zhuǎn)化為制度化的產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)化的流程、可復(fù)制的模式，就是下一步要做的實(shí)功。

“金融品牌不僅是機(jī)構(gòu)核心競爭力的體現(xiàn)，更是踐行金融為民初心、服務(wù)國家戰(zhàn)略的重要載體。”當(dāng)內(nèi)蒙古的金融品牌在北疆大地扎下深根，自貿(mào)區(qū)這片試驗(yàn)田，也一定能長出沉甸甸的收成。

（作者檔案：孫樹恒，筆名恒心永在，內(nèi)蒙古奈曼旗人。專欄作家，蒙域經(jīng)濟(jì)30人專家組成員，呼和浩特市政協(xié)智庫專家，內(nèi)蒙古茶葉之路研究會(huì)副會(huì)長、內(nèi)蒙古詩書畫研究會(huì)高級(jí)研究員兼副秘書長）