山東
58歲的胡先生已經(jīng)很久沒有睡過一個安穩(wěn)覺了，“150萬元借款何時能夠要回”一直懸在他的心上。
胡先生老家在麗水慶元，他在義烏經(jīng)商多年，從事賓館業(yè)，是義烏慶元商會常務副會長，也是賓館協(xié)會的負責人之一。李某喬，事發(fā)前擔任浙江稠州商業(yè)銀行股份有限公司麗水慶元小微企業(yè)專營支行行長。2022年9月，李某喬與胡先生建立了合作聯(lián)系。此后，胡先生充分發(fā)揮商會平臺優(yōu)勢，為李某喬成功推薦多批優(yōu)質(zhì)客戶，同時自己亦在該行辦理了商業(yè)貸款及其他配套金融業(yè)務。
據(jù)胡先生反映，2025年9月8日，李某喬聯(lián)系他稱“銀行客戶房產(chǎn)抵押貸款到期需轉(zhuǎn)貸，若無法及時銜接將導致客戶流失”，他“代表銀行”“為行里臨時拆借資金”，向胡先生提出協(xié)助提供150萬元資金的請求，并表示“我是銀行行長，代表行里辦理，你完全可以放心”。
胡先生說，他當時提出“提供銀行對公賬號、出具正式借條”，李某喬卻說“此類轉(zhuǎn)貸拆借屬于銀行內(nèi)部應急業(yè)務，遵循行業(yè)慣例無需出具書面憑證”，要求胡先生將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行賬戶，并承諾“待客戶抵押手續(xù)辦畢、銀行放款后，立即全額返還該筆資金”。
胡先生信了，很快通過幾個渠道籌到150萬元，分5筆向李某喬指定個人賬戶轉(zhuǎn)賬。
到了約定還款的日期，胡先生向李某喬催告還款，對方卻以“客戶抵押手續(xù)尚未辦結(jié)”“銀行內(nèi)部流程未走完”等理由拖延還款。
更讓胡先生想不到的是，幾天之后，李某喬電話不接、微信不回。胡先生馬上趕去稠州銀行慶元支行，得到的回復是“李行長未到崗，無法聯(lián)系”。
再后來，胡先生得知，李某喬不止向他一個人拆借資金，事發(fā)后，銀行方面也已將他除名并解除職務。隨后，當?shù)毓步槿胝{(diào)查，李某喬涉嫌詐騙被刑拘。
胡先生認為，稠州銀行對其機構(gòu)管理人員缺乏有效監(jiān)管，對其以個人名義拆借資金、虛構(gòu)業(yè)務用途等違規(guī)操作未能及時發(fā)現(xiàn)、制止，存在明顯的內(nèi)部管理漏洞，理應承擔相應的管理責任，遂向稠州銀行提出150萬元還款要求和利息訴求，要求銀行方面進行內(nèi)部追償。
記者了解到，對于胡先生的訴求，稠州銀行麗水分行及慶元支行均未予認可，認為這是李某喬的個人行為，與銀行無關。
記者就此事聯(lián)系稠州銀行麗水分行及慶元支行的負責人，對方均表示“銀行有規(guī)定，不接受采訪”。
國家金融監(jiān)管總局麗水監(jiān)管分局相關負責人告訴記者，事件發(fā)生后，該分局已經(jīng)約談了稠州商業(yè)銀行麗水分行高管。該分局將對查實的該行在員工行為管理方面存在的問題依法采取相應監(jiān)管措施。
據(jù)麗水市蓮都區(qū)人民檢察院的消息，李某喬涉嫌詐騙一案，麗水市公安局蓮都區(qū)分局已向該院移送起訴。
記者從慶元縣金融發(fā)展中心了解到，該中心協(xié)同縣委社工部、屬地街道辦事處等單位，已就胡先生的訴求進行會商協(xié)調(diào)，希望能夠推進問題的解決。
（來源：浙江法治報）
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