山東
社會保險是人們避之不開的未來生活穩定器，能夠最大程度的為大家規避養老、醫療、工傷、生育、失業的基本風險。五大社會保險中，人們最關注的可能是養老保險的問題，繳費最多，待遇也最高。
繳費年限的差別，對于養老金能有多大影響呢？下面我們計算一下，在山東省繳費15年和20年的退休養老金。
基本前提：養老保險的繳費是可以中斷，也可以連續的。對于一個勞動者來說，從20多歲到五六十歲退休，繳費年限的可能還是蠻多的。
養老金是怎樣計算的呢？
養老金的計算實際上是靠積累。基本養老金分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成：
①基礎養老金部分，等于退休當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）×累積繳費年限×1%。
山東省的養老金計發基數去年是7831元，今年還沒有公布，但預計也就增長2%左右，差不多是7988元。
關于平均繳費指數和累計繳費年限，其實對于普通人來說，主要看當年的繳費指數（繳費檔次）情況。
在山東省，如果按60%檔次繳費，繳費指數就是0.6。每這樣繳費一年，基礎養老金會多領取0.8%的養老金計發基數。
繳費檔次越高，基礎養老金越高，像300%檔次繳費一年基礎養老金多領2%的養老金計發基數。
不過說實話，多數人的繳費基數比較低。我們按照60%檔次計算，繳費15年可以領取12%的養老金計發基數，20年領取16%。基礎養老金部分分別是958.56元和1278.08元，兩者相差319.52元。
②個人賬戶養老金部分，養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。
養老保險個人賬戶的余額，是按照繳費基數的8%逐月積累起來的，每年計算一下利息。
如果都是最近幾年繳費的話，兩者的差距就主要在十五年以前的繳費情況上。在當時，社平工資水平并不高。60%檔次也就是1 000~1500元左右。一年個人賬戶積累的錢數也就是這么多錢（96%的繳費基數）。
這幾年雖然積累了一些利息，但是記賬利率低于社平工資增長率，相對于現在的繳費積累較低一些。
預計5年的養老保險繳費，積累的余額能相稱1~1.2萬元。
差不多，養老保險繳費20年現在個人賬戶余額8萬元，而繳費15年個人賬戶余額為6.8萬元左右。
至于退休年齡，雖然說實施了漸進式延遲退休，但是由于彈性選擇的存在，很多人還是選擇最早的退休年齡。計發月數為50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。我們選擇男性通用的60歲。
經計算個人賬戶余額8萬元，每月個人賬戶養老金575元。個人賬戶余額6.8萬元，每月個人賬戶養老金是489元，兩者相差86元。
綜合以上情況來看，在山東省參加養老保險繳費，2026年60歲退休，如果只繳費了15年，養老金大約是1447元。但如果繳費20年的話，每月大約能領取1853元，相差400元左右。
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