適合追求保本穩收益、不愛風險理財的朋友，全文大白話，收藏好開售直接用！

一、開售關鍵時間（務必設鬧鐘）

產品：2026年7月儲蓄國債（電子式）
發行周期：7月10日—7月19日
每日可購時段：8:30—16:30

重要提醒：額度先到先得，熱門銀行上午額度容易搶空，建議9點前操作；發行19日截止，錯過只能等8月。

二、兩檔期限&固定年利率（全國統一）

1. 3年期儲蓄電子式國債

票面利率：1.63%/年
付息方式：按年付息，每年7月10日自動打利息到銀行卡
到期時間：持有滿3年一次性返還本金

1. 5年期儲蓄電子式國債

票面利率：1.70%/年
付息方式：按年付息，每年7月10日付息
到期時間：持有滿5年還本付息

優勢對比：利息免征個人所得稅，普遍高于同期銀行定期存款，國家信用兜底，零本金風險。

三、基礎購買規則

1. 起購與限購門檻

? 起購金額：100元，以100元整數倍追加

? 單賬戶單期上限：50萬元（普通個人賬戶）

? 個人養老金賬戶可額外購買，有專屬額度，不占用普通賬戶限額

1. 購買渠道

1）線上（推薦搶額度）

工農中建交、郵儲、招行、興業等承銷銀行手機銀行/網銀；首次購買需在線開通個人國債托管賬戶，免費開戶。

2）線下

銀行網點柜臺，適合不會操作手機、需要咨詢的中老年。

3）新增渠道：個人養老金資金賬戶，養老資金可配置國債，長期穩健規劃首選。

1. 開戶要求

必須本人實名，綁定一類儲蓄卡，一張身份證對應一個國債賬戶，各行賬戶互通，不用重復開戶。

今天我們來介紹一下普通人常見的國債投資方式，下一期電子式國債是7.10日發售，大家記得定鬧鐘哦！

1、銀行柜臺-憑證式國債

帶身份證直接去銀行柜臺購買，這類國債屬于憑證式國債，買了之后會給你紙質憑證。

類似去銀行存款，到期還本付息按以往慣例，在3月、5月、9月、11月的10號，于當天9:00在銀行柜臺開售。

2、各大銀行APP購買-電子式國債

直接在銀行APP上面操作購買，銀行存款利率持續下行，國債的利率也不高，但是國債還是具備一定的優勢，所以每次國債發售都要靠搶。

直接上例子，假如你手里有100萬塊，現在3年期銀行利率大概1.5%左右，3年利息大概是45000；買國債（3年期），利率1.63%左右，3年就是48900元，比銀行定存多了3900塊，還是國債劃算些。

按以往慣例，4月、6月、7月、8月、10月的10日，于當天8:30在各大手機銀行APP上開售。

3、國債ETF

國債ETF需要開設證券賬戶才能交易，常見的有10年國債ETF、30年國債ETF。

國債ETF的收益分為兩部分，一個是每年能享受利息分紅，另一個本身價格波動的收益（這類投資比較專業，需要一定專業認知才能介入）。

4、國債逆回購

國債逆回購，說白了就是你把錢借給別人并收入一定的利息，借錢的人需要把自己持有的國債抵押給券商中介做擔保，所以風險非常低。

如果證券賬戶里面有閑錢可以隨時購買，一般月末、季末或者年末錢緊張的時候，利息比較可觀。

四、提前支取規則（急用錢必看，減少利息損失）

發行期（7.10–7.19）不能提前兌取，只能等發行結束后去柜臺辦理，線上不支持提前支取。

計息扣款標準：

1. 持有不滿6個月：提前兌取一分利息都沒有，只返還本金，另扣1‰手續費

2. 滿6個月、不足2年：按票面計息，扣除180天利息+本金1‰手續費

3. 滿2年、不足3年：按票面計息，扣除90天利息+1‰手續費

4. 5年期持有滿3年、不足5年：按票面計息，扣除60天利息+1‰手續費

手續費舉例：兌取10萬本金，手續費100元。

避坑提示：付息日前7個工作日停止提前支取，想取錢要提前安排。

五、電子式國債核心特點

1. 無紙質憑證，賬戶電子化登記，安全不易丟失

2. 每年自動付息，利息可自由支取或留在卡內

3. 不能像記賬式國債在股市買賣，只能持有到期或柜臺提前兌取

4. 不可轉讓、不能質押貸款，只適合長期閑置資金

六、搶購實用小貼士

1. 提前1天登錄銀行APP，確認國債賬戶已開通、銀行卡余額充足，避免當天操作卡頓；

2. 7月10日早上8:30準時開售，大額資金盡量首日下單；

3. 短期1年內可能用到的錢，不建議買5年期，提前支取利息損耗大；

4. 對比存款：3/5年期國債利率優于多數大行定存，閑錢放2年以上優先選國債；

5. 若額度搶完，可每天上午刷新，部分客戶撤單會釋放少量剩余額度。

總結

7月發售的只有電子式儲蓄國債，3年1.63%、5年1.70%，7月10日早8:30開搶，保本免稅、安全穩定。

資金能放2年以上優先配置，短期周轉謹慎入手，避免提前支取損失利息。

10個免費查國債/儲蓄國債收益的官方渠道（建議收藏） 1. 財政部國庫司官網（mof.gov.cn）

能查什么：儲蓄國債發行公告、票面利率、發行額度、銷售期 適合人群：想看最權威官方文件的用戶

財政部國庫司是儲蓄國債的發行主體。每次發行前會發布"關于XX年第X期儲蓄國債發行工作有關事宜的通知"。

2. 中國債券信息網（chinabond.com.cn）

能查什么：儲蓄國債+記賬式國債+國債收益率曲線 適合人群：想看完整國債數據的用戶

中央國債登記結算有限責任公司運營，是國債數據的官方信息發布平臺。能查到所有期限國債的二級市場收益率——10年期國債收益率（市場利率風向標）。

3. 中國人民銀行官網（pbc.gov.cn）

能查什么：貨幣政策、市場流動性、國債承銷團成員名單 適合人群：想看宏觀背景的用戶

央行官網"政務公開→貨幣政策"能看到LPR利率、MLF利率、降準降息政策——直接決定國債收益率走勢。

4. 工行/建行/農行/中行/交行/郵儲手機銀行APP

能查什么：實時國債銷售狀態、個人養老金國債購買入口、限購情況 適合人群：六大行客戶、想直接購買的用戶

工行APP："投資理財→國債"或"養老→個人養老金→儲蓄國債"。建行APP："投資理財→國債→個人養老金"。單一賬戶每期限購50萬元，2026年6月已有21家銀行獲得個人養老金專屬額度。

5. 招商銀行/興業銀行/光大銀行等股份行手機銀行

能查什么：國債銷售、與定存對比 適合人群：股份行客戶

招行APP："理財→國債"，能看到當前在售國債和同期定存的收益對比。興業、光大、平安等類似。

6. 同花順i問財（iwencai.com）

能查什么：國債收益率曲線、與定存對比、歷史利率走勢 適合人群：想看數據可視化的用戶

直接搜"10年期國債收益率""3年期國債歷史利率"，能出圖表+數據。"國債 vs 定存"對比查詢能直接出兩條曲線。

7. 東方財富網債券頻道（bond.eastmoney.com）

能查什么：國債+地方政府債+企業債+利率走勢 適合人群：想看完整債券市場的用戶

東方財富的債券頻道有完整中文化數據。"債券指數"欄目能看到中證國債指數。

8. 雪球債券話題（xueqiu.com）

能查什么：儲蓄國債發行經驗、用戶討論、搶購技巧 適合人群：想看普通投資人怎么買的用戶

雪球"儲蓄國債"話題下有大量用戶分享經驗：哪家銀行額度更多、幾點開搶成功率最高。

9. 國家社會保險公共服務平臺（si.12333.gov.cn）

能查什么：個人養老金產品目錄、儲蓄國債養老金額度 適合人群：通過個人養老金買國債的用戶

平臺公示的個人養老金產品目錄包括：儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險、公募基金、儲蓄國債。能看到哪些儲蓄國債已納入養老金產品池。

10. 自選股APP/同花順債券板塊

能查什么：國債期貨、國債ETF、利率債行情 適合人群：想間接持有國債的用戶

如果不想買儲蓄國債（流動性差），可以通過國債ETF（如511260、511010）間接持有。自選股、同花順、東方財富都能查到這些ETF的實時凈值、規模。

一張表：10個渠道橫向對比

渠道

主要用途

推薦度

財政部國庫司

發行公告原文

?????

中國債券信息網

國債收益率曲線

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央行官網

宏觀利率背景

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六大行手機銀行

直接購買入口

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股份行手機銀行

直接購買+對比

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同花順i問財

數據可視化

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東方財富債券

完整債券市場

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雪球債券話題

用戶實戰經驗

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國家社保平臺

養老金產品池

?????

自選股/同花順ETF

國債ETF

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